Студенттік несие төлемдерін есептеу калькуляторы

Пайыздық мөлшерлеме несие мерзімі ішінде қайтарылатын жалпы сомаға тікелей әсер етеді. Жоғары пайыздық мөлшерлеме жалпы төленген пайызды арттырады, бұл жалпы төлем сомасын едәуір көтеруі мүмкін. Мысалы, 30,000 доллар несие бойынша 10 жылдық мерзімде пайыздың 1% -ға көтерілуі мыңдаған доллар қосымша пайызды қосуы мүмкін. Сондықтан несие берушілерді ең төменгі пайыздық мөлшерлеме бойынша іздеу немесе төмен пайыздық мөлшерлемеге қайта қаржыландыру ұзақ мерзімде ақшаңызды үнемдеуге көмектеседі.

Табысқа негізделген төлем жоспарлары ай сайынғы төлемдерді сіздің ерікті табысыңызға байланысты реттейді, бұл төмен табысы бар қарыз алушылар үшін төлемдерді қолжетімді етеді. Сонымен қатар, бұл жоспарлар әдетте 20-25 жылдық біліктілік төлемдерінен кейін несие кешіруді қамтиды. Дегенмен, кемшілігі - төмен төлемдер төлем мерзімін ұзартуы мүмкін, бұл жалпы төленген пайызды арттырады. Сондай-ақ, кешірілген сома қазіргі салық заңдарына байланысты салық салынатын табыс ретінде қарастырылуы мүмкін.

Ұзартылған төлем жоспарлары төлемдерді стандартты 10 жылға қарағанда 25 жылға дейінгі ұзақ мерзімге таратады. Бұл ай сайынғы төлемді азайтса да, несие пайыздарының жинақталу уақытының жалпы уақытын арттырады. Несие мерзімі ішінде бұл қосымша пайыз жалпы төлем сомасын едәуір арттыруы мүмкін. Қарыз алушылар бұл жоспарды таңдағанда төмен ай сайынғы төлемдердің артықшылығын жоғары жалпы шығындармен салыстыруы керек.

Бітірген төлем жоспарлары екі жыл сайын біртіндеп өсетін төмен ай сайынғы төлемдермен басталады. Бастапқы төлем әдетте стандартты жоспар бойынша 50% -ға жуық болады, ал соңғы төлем 150% -ға дейін болуы мүмкін. Ай сайынғы төлемге әсер ететін факторларға несие сомасы, пайыздық мөлшерлеме және төлем мерзімі жатады. Бұл жоспарлар табыстарының уақыт өте келе өсетінін күтетін қарыз алушылар үшін жасалған, бірақ егер табыс өсуі күтілген деңгейде болмаса, төлемдер қолжетімсіз болуы мүмкін.

Табысқа негізделген төлем жоспарларында отбасы көлемі сіздің ерікті табысыңызды есептеу үшін пайдаланылады, бұл ай сайынғы төлемді анықтау негізі болып табылады. Үлкен отбасы көлемі ерікті табыстың мөлшерін азайтады, бұл ай сайынғы төлемдерді төмендетеді. Мысалы, жылына 50,000 доллар табатын жалғыз қарыз алушы төрт адамнан тұратын отбасы бар қарыз алушыдан көбірек төлейді, себебі соңғысының есептеуге қосымша шығындары бар.

АҚШ-тың қазіргі салық заңдары бойынша, табысқа негізделген төлем жоспарының соңында кешірілген сома салық салынатын табыс ретінде қарастырылады. Мысалы, 25 жылдан кейін 50,000 доллар кешірілсе, сіз сол жылы салық төлеуге міндетті боласыз. Бұл «салық бомба» деп аталатын елеулі салық шотына әкелуі мүмкін. Қарыз алушылар бұл жағдайға дайындалу үшін жинақ жасауы немесе әсерін азайту стратегиялары бойынша салық маманымен кеңесуі керек.

Жалпы төленген пайызды минимизациялау үшін, негізгі сомаға қосымша төлемдер жасау, төмен пайыздық мөлшерлемеге қайта қаржыландыру немесе қысқа мерзімді төлем жоспарын таңдау сияқты стратегияларды қарастырыңыз. Тіпті кішкентай қосымша төлемдер негізгі балансын тезірек азайтуға көмектеседі, бұл пайыздың жинақталу мөлшерін төмендетеді. Сонымен қатар, мүмкіндігінше, кейінге қалдыру немесе төлемді тоқтату жағдайларын болдырмау пайыздың капитализациялануына жол бермейді, бұл несие балансын және болашақ пайыздық шығындарды арттырады.

Федералдық студенттік несиелерді жеке несиелерге қайта қаржыландыру пайыздық мөлшерлемені және ай сайынғы төлемді төмендетуі мүмкін, бірақ бұл қауіптермен бірге келеді. Сіз табысқа негізделген төлем жоспарлары, несие кешіру бағдарламалары және қаржылық қиындықтар кезінде кейінге қалдыру немесе төлемді тоқтату сияқты федералдық артықшылықтарға қол жеткізуді жоғалтасыз. Қарыз алушылар қайта қаржыландырудан алынған үнемдеулердің осы қорғаныстарды жоғалтуға тұрарлық екенін мұқият бағалауы керек, әсіресе олардың қаржылық жағдайы белгісіз болса.