Кіші бизнес үшін ақша ағыны жоспарлаушы

Ай сайынғы кірістеріңізді енгізгенде, сату, қызмет ақысы, гранттар немесе инвестициялық табыс сияқты барлық болжамды кіріс көздерін қосыңыз. Шығыстар үшін, жалға алу, коммуналдық қызметтер және несие төлемдері сияқты тұрақты шығындарды, сондай-ақ инвентаризация сатып алу, маркетинг шығындары және маусымдық жұмыс күштері сияқты айнымалы шығындарды есептеңіз. Жабдық сатып алу немесе жыл сайынғы сақтандыру жарналары сияқты бір реттік немесе тұрақты емес шығындарды ұмытпаңыз, өйткені олар белгілі бір айларда ақша ағынына елеулі әсер етуі мүмкін.

Маусымдық өзгерістерге дайындалу үшін, шыңдар мен баяу маусымдарды көрсететін тарихи деректерді енгізіңіз. Мысалы, егер сізде мерекелік маусымда жоғары кірістермен бөлшек сауда бизнесі болса, кірістеріңіз осы трендті көрсететініне көз жеткізіңіз. Сол сияқты, белсенді кезеңдерде, мысалы, жоғары инвентаризация шығындары немесе маусымдық жұмысқа алу кезінде артық шығыстарды есептеңіз. Шығыстар кірістерден асып түсетін айларды анықтау үшін құралды пайдаланыңыз және осы кезеңдерде ликвидтілік мәселелерінен аулақ болу үшін жеткілікті бастапқы баланс сақтауды жоспарлаңыз.

Позитивті соңғы баланс сіздің бизнесіңізге қысқа мерзімді міндеттемелерді орындау үшін жеткілікті ликвидтілік қамтамасыз етеді және артық төлемдерден немесе жоғары пайыздық мөлшерлемелермен несие алудан аулақ болуға мүмкіндік береді. Мұны қамтамасыз ету үшін, ақша ағыны болжамдарыңызды тұрақты түрде қарап шығыңыз, қажетсіз шығындарды қысқартыңыз және дебиторлық қарыздарды уақытында жинауды басымдық етіңіз. Сонымен қатар, артықшылықты айларда кірістеріңіздің бір бөлігін резерв ретінде бөліп, кедей айларда тапшылықтарды жабу үшін ақша резервін құруды қарастырыңыз.

Калькулятор сіздің шығыстарыңыз кірістерден асып кететін айларды көрсетеді, бұл теріс таза ақша ағынын тудырады. Бұл міндеттемелерді орындауда қиындықтарға тап болуыңыз мүмкін болатын потенциалды ликвидтілік тұзақтары үшін ескерту қызметін атқарады. Егер сіз осындай тұзақты байқасаңыз, жеткізушілермен төлем шарттарын келіссөздер жүргізу, алдын ала несие желісін қамтамасыз ету немесе қажетсіз шығындарды кейінге қалдыру сияқты стратегияларды қарастырыңыз. Бұл мәселелерді проактивті түрде шешу ақша тапшылығының үлкен қаржылық проблемаларға айналуын болдырмауға көмектеседі.

Ақша ағынының салалық көрсеткіштері кеңінен өзгереді, бірақ жалпы ереже - кемінде үш айлық операциялық шығындарға тең ақша резервін сақтау. Сонымен қатар, кірістердің тұрақты түрде шығыстардан асып кетуін қамтамасыз ететін позитивті ақша ағыны маржасын мақсат етіңіз. Салаңызға тән сауда ассоциациялары немесе қаржылық есептермен салыстыра отырып, ақша ағыны трендтеріңізді салалық нормалармен салыстырыңыз. Бұл салыстыру сізге жақсартуға болатын салаларды анықтауға және шынайы мақсаттар қоюға көмектеседі.

Бір жалпы түсінік - пайда мен позитивті ақша ағынын теңестіру. Бизнес қағазда пайда табуы мүмкін, бірақ кешіктірілген дебиторлық қарыздар немесе жоғары бастапқы шығындар салдарынан ақша ағыны проблемаларына тап болуы мүмкін. Тағы бір қате - уақыттың маңыздылығын төмендету; төлемдерді алу кезінде тіпті қысқа кешігу сіздің жедел шығындарды жабу қабілетіңізді бұзуы мүмкін. Сонымен қатар, кейбір бизнес иелері жоспарланбаған немесе бір реттік шығындарды елемейді, бұл күтпеген тапшылықтарды тудыруы мүмкін.

Өсу үшін ақша ағынын оңтайландыру үшін, жоспарлаушыны артықшылықты айларды анықтау және артық ақшаны стратегиялық бөлу үшін пайдаланыңыз. Күшті ақша ағыны кезеңдерінде маркетинг немесе жабдықтарды жаңарту сияқты кіріс әкелетін әрекеттерге инвестиция салыңыз. Сонымен қатар, жаңа қызметкерлерді жалдау немесе инвентаризацияны кеңейту сияқты операцияларды кеңейту әсерін болжау үшін құралды пайдаланыңыз. Сіздің өсу бастамаларыңызды ақша ағыны болжамдарыңызбен сәйкестендіру арқылы, сіз тәуекелдерді азайтып, тұрақты кеңейтуді қамтамасыз ете аласыз.

Бастапқы баланс жоспарлау кезеңінің басында сіздің қаржылық буферіңіз ретінде қызмет етеді. Бұл кірістер шығыстардан асып кеткен айларда ерте тапшылықтарды жабу үшін маңызды. Идеалды соманы анықтау үшін, орташа айлық шығындарыңызды есептеңіз және күтпеген шығындарға буфер қосыңыз. Жақсы ереже - операциялық шығындардың кемінде үш айлық көлемін бастапқы баланс ретінде сақтау, бұл сізге қысқа мерзімді өзгерістерді қаржылық жүктемесіз басқаруға мүмкіндік береді.