Қарыз Авлунш vs. Қарыз Сноуболл Салыстыру Калькуляторы

Авлунш әдісі ең жоғары пайыздық мөлшерлемелері бар қарыздарды төлеуді басымдыққа алады, бұл уақыт өте келе пайыздардан көбірек ақша үнемдеуге көмектеседі. Ал Сноуболл әдісі ең кіші қалдықтарды төлеуге назар аударады, бұл психологиялық жеңістер береді, бұл мотивацияны сақтауға көмектеседі. Авлунш жалпы пайыздарды минимизациялау үшін математикалық тұрғыдан оңтайлы болса, Сноуболл жоспарға адал болу үшін тұрақты ынталандыруды қажет ететін адамдар үшін тиімдірек болуы мүмкін.

Авлунш әдісі ең жоғары және ең төмен пайыздық мөлшерлемелер арасындағы айырмашылық артқан сайын тиімдірек болады. Мысалы, егер бір қарыздың пайыздық мөлшерлемесі 25% болса, ал екіншісі 10% болса, жоғары пайыздық қарызды басымдыққа алу жалпы төленетін пайыздарды едәуір азайтады. Дегенмен, егер барлық қарыздарыңыздың пайыздық мөлшерлемелері ұқсас болса, Авлунштың Сноуболлға қарағанда үнемдеуі минималды болуы мүмкін, ал таңдау жеке қалауға байланысты болуы мүмкін.

Сноуболл әдісі қаржылық тұрғыдан жақсырақ болуы сирек кездеседі, бірақ егер кіші қалдықты тез төлеу сізге жоғары пайыздық қарызға қаржыны қайта бөлуге мүмкіндік берсе, бұл мүмкін. Мысалы, егер кіші несие жоғары ай сайынғы минималды төлемге ие болса, оны тез жою басқа қарыздарға төлемдерді жеделдетуге ақша ағынын босата алады. Сонымен қатар, егер ерте жеңістердің психологиялық артықшылығы сізді жоспарға адал болуға ынталандыратын болса, онда жолда қалудың ұзақ мерзімді қаржылық пайдасы Авлунштан пайыздарды үнемдеуден асып кетуі мүмкін.

Бір жалпы қателік - үлкен қалдықтары бар жоғары пайыздық қарыздарға назар аударғанда прогресті көру үшін қажетті уақыт пен күшті бағаламау. Бұл күйзеліске әкелуі және жоспардан бас тарту ықтималдығын арттыруы мүмкін. Сонымен қатар, адамдар жиі пайыздық мөлшерлемелердің өзгеруін ескермейді, мысалы, кредиттік карталардағы, бұл стратегияның тиімділігіне әсер етуі мүмкін. Басқа барлық қарыздар бойынша минималды төлемдерді тұрақты түрде орындауды қамтамасыз ету де маңызды, бұл айыппұлдардан аулақ болуға көмектеседі.

Гибридті тәсіл Авлунш және Сноуболл әдістерінің элементтерін біріктіреді. Мысалы, сіз алдымен бір кішкентай қалдықты төлеуді бастай аласыз, содан кейін ең жоғары пайыздық қарызға назар аударуға ауыса аласыз. Бұл тәсіл сізге Сноуболл әдісінің мотивациялық артықшылықтарын сезінуге мүмкіндік береді, сонымен бірге Авлунш әдісінің қаржылық артықшылықтарын да қамтиды. Бұл әсіресе кіші, төмен пайыздық қарыздар мен үлкен, жоғары пайыздық қарыздардың араласуы болса, пайдалы.

Аймақтық факторлар сіздің стратегияңызға елеулі әсер етуі мүмкін. Мысалы, кейбір елдерде немесе штаттарда кредиттік карталардың пайыздық мөлшерлемелеріне шектеулер қойылады, бұл жоғары және төмен пайыздық қарыздар арасындағы айырмашылықты азайтады, Авлунш әдісінің тиімділігін төмендетеді. Сонымен қатар, жергілікті заңдар сіздің қарыздарды біріктіру немесе төмен мөлшерлемелерді келісу мүмкіндігіңізге әсер етуі мүмкін, бұл бір әдісті екіншісінен практикалық етуі мүмкін. Әрқашан осы факторларды ескере отырып, төлеу тәсілдеріңізді таңдаңыз және теңшеңіз.

Негізгі көрсеткіштерге төленген жалпы пайыз, қарызсыз болу үшін қажетті уақыт және ай сайынғы төлем мақсаттарын тұрақты түрде орындау қабілетіңіз кіреді. Авлунш әдісі үшін нақты пайыздық үнемдеулеріңізді болжамды үнемдеулермен салыстырып, жолда екеніңізді қамтамасыз етіңіз. Сноуболл әдісі үшін жеке қарыздарды қаншалықты тез жойып жатқандығыңызды және бұл серпіннің сізді жоспарға адал болуға ынталандыратынын бақылаңыз. Әр үш-төрт ай сайын прогресті бағалау қажет болған жағдайда түзетулер жасауға көмектеседі.

Жиі кездесетін қате түсінік - Сноуболл әдісі тек нашар қаржылық тәртіпке ие адамдарға арналған, ал Авлунш әдісі әмбебап түрде жақсы. Шындығында, ең жақсы әдіс сіздің қаржылық жағдайыңыз бен психологиялық қалауларыңызға байланысты. Тағы бір қате түсінік - Авлунш әдісі әрқашан елеулі ақша үнемдейді, бірақ бұл сіздің қарыздарыңыздың пайыздық мөлшерлемелері ұқсас болса, шындыққа жанаспайды. Соңында, кейбір адамдар сіз бір әдіске қатаң түрде жабысып қалуыңыз керек деп ойлайды, бірақ стратегияларды біріктіру көбінесе жақсы нәтижелер береді.