Жалақы күніне несие алу ақысы салыстыру калькуляторы
Ақылар мен қайта айналдыру санын негізге ала отырып, екі жалақы күніне несие ұсынысының қайсысы жалпы алғанда арзан екенін көріңіз.
Additional Information and Definitions
Несие негізгі сомасы
Әр жалақы күніне несие алу сценарийі бойынша сіздің алған жалпы сомасы.
Несие 1 үшін ақы мөлшерлемесі (%)
Бірінші несиеден алынатын шамамен пайыздық мөлшерлеме. Мысалы, 20 - бұл негізгі соманың 20%-ы.
Несие 1 үшін қайта айналдыру саны
Сіз бірінші несиені қанша рет ұзартуға немесе қайта айналдыруға болатынын көрсететін сандар, әр жолы қосымша ақыларды туындатады.
Несие 2 үшін ақы мөлшерлемесі (%)
Екінші несие нұсқасы үшін шамамен пайыздық мөлшерлеме. Мысалы, 15 - бұл негізгі соманың 15%-ы.
Несие 2 үшін қайта айналдыру саны
Сіз екінші несиені қанша рет ұзартуға немесе қайта айналдыруға болатынын көрсететін сандар, қайталап ақыларды туындатады.
Қысқа мерзімді несие жолыңызды таңдаңыз
Әртүрлі ақы мөлшерлемелерін және қайта айналдыруларды салыстыру арқылы ақыларды азайтыңыз.
₸
%
%
Loading
Жиі қойылатын сұрақтар мен жауаптар
Қайта айналдырулар жалақы несиесінің жалпы құнына қалай әсер етеді?
Қайта айналдырулар жалақы несиесінің жалпы құнын едәуір арттырады, себебі сіз несие мерзімін ұзартқан сайын, негізгі сомаға негізделген қосымша ақыларды туындатады. Мысалы, егер ақы мөлшерлемесі 20% болса және сіз $500 несиені екі рет қайта айналдырсаңыз, әр қайта айналдыру үшін $200 ақы төлейсіз, барлығы $400 ақы. Сондықтан несие алушылар көбінесе борыш циклында қалып қояды, себебі қайта айналдырулар бастапқы несие сомасынан тез асып кетуі мүмкін.
Жалақы несиелеріндегі ақы мөлшерлемесі мен APR арасындағы айырма неде?
Ақы мөлшерлемесі - несие мерзімі бойынша алынатын негізгі соманың пайыздық мөлшері, әдетте, несие мерзімі бойынша есептеледі. Ал APR (Жылдық пайыздық мөлшерлеме) - жыл бойы алынатын ақылар мен пайыздарды қосқанда, несие алу құнын көрсетеді. Жалақы несиелерінде әдетте 15-20% ақы мөлшерлемелері болады, бірақ олардың APR 400%-дан асып кетуі мүмкін, себебі несие мерзімдері қысқа. Бұл айырманы түсіну, әсіресе қайта айналдырулар болған жағдайда, несие алу шығынын шынайы көруге көмектеседі.
Ақылар айырмасы кішкентай болса да, екі жалақы несиесін салыстыру неге маңызды?
Ақы мөлшерлемелері немесе қайта айналдыру саны бойынша кішкентай айырмалар уақыт өте келе едәуір шығын айырмаларына әкелуі мүмкін. Мысалы, $500 несиесінде 5% айырма, әр қайта айналдыру үшін $25 үнемдеуді білдіреді. Егер сіз бірнеше рет қайта айналдырсаңыз, бұл үнемдеу жинақталады. Несиелерді алдын ала салыстыру, әсіресе жоғары пайыздық, қысқа мерзімді борышпен жұмыс істегенде, шығындарды минимизациялауға көмектеседі.
Жалақы несиелерінің қайта айналдырулары мен ақыларына әсер ететін аймақтық ережелер бар ма?
Иә, жалақы несиелері бойынша ережелер штат немесе ел бойынша әртүрлі. Кейбір аймақтар қайта айналдырулардың санын шектейді немесе несие берушілердің алатын максималды ақы мөлшерлемесін шектейді. Мысалы, Нью-Йорк штатында жалақы несиелерін тиімді түрде тыйым салатын қатал пайыздық заңдар бар, ал Техас сияқты басқа штаттар бірнеше қайта айналдыруларға рұқсат береді, бірақ несие берушілерге жалпы шығындарды алдын ала жариялауды талап етеді. Жергілікті ережелеріңізді білу, жалақы несиелерінің жаман практикалары мен артық ақылардан аулақ болуға көмектеседі.
Жалақы несиелері ақылары мен қайта айналдырулары туралы қандай жалпы түсініктер бар?
Бір жалпы түсінік - бастапқы ақыны толық төлеу несие мәселесін шешеді деген түсінік. Шын мәнінде, көпшілігі жалақы несиелерін негізгі сома мен ақыларды қайтаруды талап етеді, ал мұны орындамау қайта айналдыруларға әкеледі, бұл шығындарды арттырады. Тағы бір түсінік - төмен ақы мөлшерлемесі әрқашан несиені арзан етеді; алайда, төмен мөлшерлемесі бар несиенің жиі қайта айналдырулары, жоғары ақы мөлшерлемесі бар бір мерзімді несиеден жоғары жалпы шығындарға әкелуі мүмкін.
Несие алушылар бұл калькуляторды пайдаланып жалақы несиелерінің шығындарын қалай оңтайландыра алады?
Шығындарды минимизациялау үшін, әр несие нұсқасы үшін ақы мөлшерлемелері мен мүмкін қайта айналдырулар үшін шынайы бағалаулар енгізіңіз. Мүмкін болса, қайта айналдырусыз несие төлеуге тырысыңыз, себебі қайта айналдырулар ақыларды экспоненциалды арттырады. Калькуляторды ең төменгі жалпы ақылармен нұсқаны анықтау үшін пайдаланыңыз, және несие мерзімі ішінде қайтару мүмкіндігіңізді ескеріңіз. Сонымен қатар, кредиттік одақтар немесе бөліп төлеу несиелері сияқты баламаларды қарастыруды ойлаңыз, олар жиі төмен ақылармен және басқаруға жеңіл қайтару құрылымдарымен келеді.
Несие алушылар жалақы несиелерін салыстыру кезінде қандай стандарттар немесе салалық стандарттарды ескеруі керек?
Жалақы несиелерінде әмбебап стандарттар жоқ, бірақ ақы мөлшерлемелері әдетте негізгі соманың 10%-дан 20%-ға дейін болады, несие беруші мен аймаққа байланысты. Қайта айналдырулар реттелетін нарықтарда 2-3 рет шектеледі. Несие алушылар тиімді APR-ді де ескеруі керек, ол 300%-дан 500%-ға дейін немесе одан да көп болуы мүмкін. Бұл көрсеткіштерді салыстыру, несие ұсынысының орынды немесе артық шығынды екенін анықтауға көмектеседі.
Қаржылық төтенше жағдайлар үшін жалақы несиелеріне сүйенудің ұзақ мерзімді салдары қандай?
Жалақы несиелерін қайталап пайдалану борыш циклын туындатуы мүмкін, себебі жоғары ақылар мен қайта айналдырулар негізгі соманы қайтаруды қиындатады. Уақыт өте келе, бұл сіздің қаржыларыңызды ауырлатады, басқа кредиттік опцияларға қол жеткізуді шектейді және төленбеген несиелер кредит бюроларына хабарланса, кредиттік рейтингті бұзады. Осы салдардан аулақ болу үшін, жеке несиелер, кредиттік кеңес беру немесе төтенше жағдайларға арналған жинақ қорын құру сияқты баламаларды қарастыруды ойлаңыз, бұл қысқа мерзімді, жоғары шығынды несиелерге тәуелділікті азайтады.
Қысқа мерзімді несие сөздігі
Екі жалақы немесе қысқа мерзімді несие өнімдерін салыстыру кезінде қолданылатын терминдерді түсініңіз.
Ақы мөлшерлемесі
Несие алушының әр жолы несие алынған кезде алатын негізгі соманың пайыздық мөлшері. Жалақы күніне несиелер үшін әдетте жоғары болады.
Қайта айналдыру
Несие мерзімін қосымша ақы төлеп ұзарту. Бұл, егер мұқият басқарылмаса, борыштың қайталанатын циклдарына әкелуі мүмкін.
Негізгі сома
Сіз бастапқыда алған сома. Ақылар осы негізгі соманың бір бөлігінен есептеледі.
Жалақы күніне несие
Жалақы күніне несие, әдетте жоғары ақылармен, келесі жалақыға дейінгі дереу ақша тапшылығын жабу үшін арналған өте қысқа мерзімді несие.
Ақы салыстыру
Әр сценарий үшін жалпы ақыларды есептеу арқылы қай нұсқаның арзан екенін көре аласыз. Екеуі де қымбат болуы мүмкін екенін ескеру маңызды.
Қысқа мерзімді борыш
Жылдам қайтаруды талап ететін несиелер, әдетте, бірнеше апта немесе бірнеше ай ішінде, дәстүрлі несиелерге қарағанда жоғары мерзімді ақылармен.
Жалақы несиелері туралы 5 таңқаларлық шындық
Жалақы несиелері жоғары ақыларымен танымал, бірақ олардың артында одан да көп нәрсе бар. Міне, сіз күтпеген бес жылдам факт.
1.Олар тез айналуы мүмкін
Бір ғана қайта айналдыру сіздің ақыңыздың әсерін екі есе арттыра алады. Несие алушылар көбінесе циклға кіріп, шығындардың экспоненциалды өсуіне әкеледі.
2.Қысқа мерзімді, жоғары APR
Бұл несиелер дереу қажеттіліктер үшін арналғанымен, олардың тиімді жылдық пайыздық мөлшері жүздеген болуы мүмкін. Бұл - қымбат ыңғайлылық.
3.Кейбір штаттар қайта айналдыруларды шектейді
Белгілі бір аймақтарда несие берушілер тек шектеулі рет қайта айналдыруға мүмкіндік береді. Бұл тұтынушыларды қорғайды, бірақ егер сіз қайтара алмасаңыз, нұсқаларды шектеуі мүмкін.
4.Бекіту алдында салыстырыңыз
Жалақы несиелері көбінесе соңғы шара болса да, екі ұсынысты салыстыру сізге маңызды ақша үнемдеуге көмектеседі. Ақылардағы кішкентай айырма маңызды.
5.Төленбеген жағдайда кредитке әсер етуі мүмкін
Жалақы несиесіне дефолт жасау кредит бюроларына хабарлануы мүмкін, бұл сіздің рейтингті бұзады. Мұндай несиелерге сенсеңіз, жауапты пайдалану өте маңызды.