Өмірді сақтандыру қажеттіліктерін есептеуіш

Есептеуіш қажетті өмірді сақтандыру қамтуын бағалау үшін қажеттіліктерге негізделген тәсілді қолданады. Ол сіздің ағымдағы жылдық табысыңызды, тәуелділеріңіздің қаржылық қолдауға қажетті жылдар санын, қарыздарды, болашақ шығындарды және бар жинақтар немесе өмірді сақтандыру қамтуын ескереді. Қаржылық ресурстарды (жинақтар мен бар қамту) жалпы қаржылық міндеттемелеріңізден (табыс қолдауы, қарыздар және болашақ шығындар) алып тастау арқылы, өмірді сақтандыру жабуы тиіс бос орынды есептейді. Бұл сіздің ерекше қаржылық жағдайыңызға бейімделген кешенді бағалауды қамтамасыз етеді.

Бір жиі кездесетін қате - болашақ шығындарды, мысалы, білім немесе денсаулық сақтау шығындарының өсуін бағаламау. Тағы бір қате - инфляцияны ескермеу, бұл уақыт өте келе қамтудың сатып алу қабілетін төмендетуі мүмкін. Сонымен қатар, кейбір адамдар бар жинақтары мен инвестицияларын елемейді немесе ағымдағы өмірді сақтандыру полисінің жеткілікті екенін болжап, қажеттіліктерін периодтық түрде қайта бағаламайды. Есептеуіштің сенімді бағалауды қамтамасыз етуі үшін дәл және шынайы деректерді беру маңызды.

Аймақтық айырмашылықтар өмірді сақтандыру қажеттіліктерін есептеуге едәуір әсер етуі мүмкін, өйткені өмір сүру құны, денсаулық сақтау шығындары және білім беру шығындары бойынша айырмашылықтар бар. Мысалы, жоғары құнды қалалық жерде тұратын адам, ауылдық жерде тұратын адамға қарағанда, жоғары тұрғын үй және күнделікті өмір шығындарын ескере отырып, көбірек қамту қажет болуы мүмкін. Сонымен қатар, жергілікті салық заңдары мен мүлік жоспарлау мәселелері тәуелділеріңізді қаржылық қауіпсіздікте қамтамасыз ету үшін қажетті қамту мөлшеріне әсер етуі мүмкін.

Салалық стандарттардың бірі - өмірді сақтандыру қамтуы жылдық табысыңыздың 10-15 есесін құрауы керек. Алайда, бұл жалпы нұсқаулық болып табылады және елеулі қарыздар, болашақ қаржылық мақсаттар немесе бар активтер сияқты жеке жағдайларды ескермейді. Бұл есептеуіште қолданылатын қажеттіліктерге негізделген тәсіл, қамту мөлшерін сіздің нақты қаржылық міндеттемелеріңіз бен ресурстарыңызға бейімдейді, тәуелділеріңіздің жеткілікті қорғалуын қамтамасыз етеді.

Инфляция уақыт өте келе ақша сатып алу қабілетін төмендетеді, яғни бүгін таңдаған қамту мөлшері болашақта тәуелділеріңіздің қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін жеткілікті болмауы мүмкін. Мысалы, білім беру шығындары мен өмір сүру шығындары жылдар бойы өседі. Мұны азайту үшін инфляцияға бейімделген артықшылықтары бар полис таңдауды немесе қамту қажеттіліктеріңізді периодтық түрде қайта бағалауды қарастырыңыз, олар қазіргі экономикалық жағдайларға сәйкес келуі үшін.

Қамтуыңызды оңтайландыру үшін, қаржылық міндеттемелеріңіз бен бар ресурстарыңызды дәл бағалаудан бастаңыз. Болашақ шығындарды асыра бағаламаңыз немесе жинақтарыңызды төмен бағаламаңыз. Егер сізге балалар қаржылық тәуелсіз болғанға дейін белгілі бір мерзімге арзан қамту қажет болса, мерзімді өмірді сақтандыруды қарастырыңыз. Қаржылық жағдайыңыз өзгерген сайын, мысалы, қарыздарды төлеп немесе елеулі жинақтар жасаған кезде, полисіңізді периодтық түрде қайта қараңыз, сонда сіздің артық сақтандырылмағаныңызға көз жеткізесіз.

Болашақ шығындар, мысалы, білім, тойлар немесе басқа маңызды кезеңдер, тәуелділеріңіз үшін қаржылық міндеттемелерді білдіруі мүмкін, оларды жеткілікті жоспарлаусыз жабу қиын болады. Бұларды есептеуге қосу, өмірді сақтандыру полисіңіздің осы шығындарды жабуға қауіпсіздік торын қамтамасыз етуін қамтамасыз етеді, сүйікті адамдарға өмір сапасын сақтауға және ұзақ мерзімді мақсаттарға жетуге мүмкіндік береді.

Бар жинақтар мен инвестициялар өмірді сақтандыру қамтуыңыздың мөлшерін азайтады, себебі олар тәуелділеріңізді қаржылық қолдауға пайдаланылуы мүмкін. Мысалы, егер сізде елеулі жинақтар немесе зейнетақы қоры болса, бұл активтер қаржылық міндеттемелеріңізді жабуға көмектеседі, қамту бос орнын азайтады. Алайда, бұл ресурстардың тәуелділеріңізге қажет болғанда қол жетімді және ликвидті екеніне көз жеткізу маңызды.