គណនាអូតូឥណទាន

រយៈពេលឥណទាន ឬ ចំនួនខែដែលអ្នកបង់ប្រាក់ឥណទាន មានឥទ្ធិពលយ៉ាងខ្លាំងដល់ប្រាក់ចំណេញសរុបដែលបានបង់។ រយៈពេលឥណទានវែងបន្ថយប្រាក់បង់ប្រចាំខែរបស់អ្នក ប៉ុន្តែបន្ថែមប្រាក់ចំណេញសរុបដែលបានបង់នៅលើរយៈពេលឥណទាន។ នេះគឺដោយសារប្រាក់ចំណេញកើនឡើងក្នុងរយៈពេលវែង។ ឧទាហរណ៍ ឥណទាន 60 ខែធម្មតានឹងនាំឲ្យមានប្រាក់ចំណេញសរុបតិចជាងឥណទាន 72 ខែ ទោះបីជាប្រាក់បង់ប្រចាំខែខ្ពស់ជាងក៏ដោយ។ រយៈពេលខ្លីជាទូទៅមានតម្លៃថោកជាង ប៉ុន្តែវាត្រូវការប្រាក់បង់ប្រចាំខែខ្ពស់ ដូច្នេះវាសំខាន់ក្នុងការតុល្យភាពការចំណាយនិងការកាត់បន្ថយប្រាក់ចំណេញ។

អត្រាប្រាក់ចំណេញប្រចាំឆ្នាំមានឥទ្ធិពលដោយផ្ទាល់ទៅលើប្រាក់បង់ប្រចាំខែរបស់អ្នក។ អត្រាប្រាក់ចំណេញខ្ពស់បន្ថែមចំនួនប្រាក់ចំណេញដែលបានបញ្ចូលក្នុងប្រាក់បង់ប្រចាំខែរាល់ខែ ដែលនាំឲ្យមានការចំណាយសរុបខ្ពស់។ ផ្ទុយទៅវិញ អត្រាប្រាក់ចំណេញទាបបន្ថយប្រាក់បង់ប្រចាំខែ និងប្រាក់ចំណេញសរុបដែលបានបង់នៅលើរយៈពេលឥណទាន។ ឧទាហរណ៍ ការកាត់បន្ថយអត្រាប្រាក់ចំណេញរបស់អ្នកត្រឹមតែ 1% អាចសន្សំប្រាក់រាប់រយ ឬក៏រាប់ពាន់ដុល្លារបាន ដោយអាស្រ័យលើចំនួនឥណទាន និងរយៈពេល។ វាជារឿងល្អគ្រប់ពេលក្នុងការស្វែងរកអត្រាប្រាក់ចំណេញល្អបំផុតមុនពេលបញ្ចប់ឥណទានរបស់អ្នក។

ប្រាក់បង់មុនច្រើនបន្ថយចំនួនប្រាក់ដើមដែលអ្នកត្រូវហិរញ្ញវត្ថុ ដែលបន្ថយប្រាក់បង់ប្រចាំខែ និងប្រាក់ចំណេញសរុបដែលបានបង់នៅលើរយៈពេលឥណទាន។ លើសពីនេះ ប្រាក់បង់មុនខ្ពស់អាចជួយអ្នកជៀសវាងការមានស្ថានភាព 'ខ្វះ' នៅលើឥណទានរបស់អ្នក ដែលតម្លៃរថយន្តតិចជាងចំនួនឥណទានដែលនៅសល់។ នេះគឺសំខាន់ជាពិសេសព្រោះរថយន្តធ្លាក់តម្លៃយ៉ាងឆាប់រហ័ស។ ដោយកាត់បន្ថយចំនួនឥណទាននៅពេលដំបូង អ្នកក៏បង្កើនឱកាសក្នុងការទទួលបានលក្ខខណ្ឌឥណទានល្អប្រសើរជាងមុន ដូចជា អត្រាប្រាក់ចំណេញទាប។

ខណៈពេលដែលរយៈពេលឥណទានវែងបន្ថយប្រាក់បង់ប្រចាំខែ វាមានគ្រោះថ្នាក់ជាច្រើន។ ដំបូង វាបន្ថែមប្រាក់ចំណេញសរុបដែលបានបង់នៅលើរយៈពេលឥណទានយ៉ាងខ្លាំង។ ទីពីរ វាអាចនាំឲ្យមានស្ថានភាពអវិជ្ជមាន ដែលតម្លៃរថយន្តធ្លាក់ចុះក្រោមចំនួនឥណទានដែលនៅសល់ ជាពិសេសដោយសារតែការធ្លាក់តម្លៃយ៉ាងឆាប់រហ័សនៃយានយន្ត។ ចុងក្រោយ រយៈពេលវែងអាចចាប់អ្នកនៅក្នុងការបង់ប្រាក់សម្រាប់រថយន្តដែលអាចត្រូវការការជួសជុលថ្លៃ។ វាសំខាន់ក្នុងការវាយតម្លៃយ៉ាងម៉ត់ចត់ថាតើប្រាក់បង់ប្រចាំខែទាបនោះគួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍ដល់គ្រោះថ្នាក់ដែលអាចកើតមានទេ។

ការធ្លាក់តម្លៃរថយន្ត—ការបាត់បង់តម្លៃរថយន្តនៅពេលដែលពេលវេលាធ្វើឱ្យមានឥទ្ធិពលសំខាន់ក្នុងការសម្រេចចិត្តឥណទាន។ រថយន្តថ្មីធម្មតាត្រូវបានបាត់បង់ 20-30% នៃតម្លៃរបស់ពួកវាក្នុងឆ្នាំដំបូង ហើយបន្តធ្លាក់តម្លៃយ៉ាងឆាប់រហ័សនៅក្នុងឆ្នាំបន្ទាប់។ នេះមានន័យថា ប្រសិនបើអ្នកហិរញ្ញវត្ថុភាគច្រើននៃតម្លៃរថយន្តជាមួយឥណទានវែង អ្នកអាចត្រូវបង់ប្រាក់ច្រើនជាងតម្លៃរថយន្ត។ ដើម្បីកាត់បន្ថយហានិភ័យនេះ សូមពិចារណាដាក់ប្រាក់បង់មុនច្រើន ជ្រើសរើសរយៈពេលឥណទានខ្លី ឬទិញរថយន្តដែលមានអត្រាធ្លាក់តម្លៃយឺត ដូចជារថយន្តប្រើប្រាស់ឬរថយន្តដែលបានបញ្ជាក់។

ការបង់ប្រាក់មានន័យថាជាដំណើរការដែលបំបែកប្រាក់បង់ប្រចាំខែជាបីផ្នែក៖ ការបង់ប្រាក់ដើម និងប្រាក់ចំណេញ។ នៅក្នុងដំណាក់កាលដំបូងនៃឥណទាន ភាគច្រើននៃប្រាក់បង់នឹងទៅកាន់ប្រាក់ចំណេញ ខណៈពេលដែលប្រាក់បង់នៅពេលក្រោយនឹងចូលរួមច្រើនទៅកាន់ការកាត់បន្ថយប្រាក់ដើម។ ការយល់ដឹងអំពីការបង់ប្រាក់ជួយអ្នកឱ្យមើលឃើញថាប្រាក់បង់របស់អ្នកត្រូវបានអនុវត្តយ៉ាងដូចម្តេច និងអាចណែនាំដំណើរការដូចជាការបង់ប្រាក់បន្ថែមដើម្បីកាត់បន្ថយប្រាក់ដើមឱ្យឆាប់រហ័ស។ ការបង់ប្រាក់បន្ថែមទៅកាន់ប្រាក់ដើមនៅក្នុងរយៈពេលឥណទានដំបូងអាចកាត់បន្ថយប្រាក់ចំណេញសរុបដែលបានបង់យ៉ាងខ្លាំង។

ការបង់ឥណទានរថយន្តឱ្យឆាប់រហ័សអាចសន្សំប្រាក់ចំណេញបានយ៉ាងច្រើន ជាពិសេសបើឥណទានរបស់អ្នកមានអត្រាប្រាក់ចំណេញខ្ពស់។ ដោយកាត់បន្ថយប្រាក់ដើមឱ្យឆាប់រហ័ស អ្នកកាត់បន្ថយរយៈពេលឥណទាន និងកាត់បន្ថយប្រាក់ចំណេញសរុបដែលបានកើនឡើង។ ទោះយ៉ាងណា វាសំខាន់ក្នុងការត្រួតពិនិត្យកិច្ចសន្យាឥណទានរបស់អ្នកសម្រាប់កម្រៃបង់ប្រាក់មុន ដែលអ្នកផ្តល់ឥណទានខ្លះអាចគិតថ្លៃសម្រាប់ការបង់ឱ្យឆាប់រហ័ស។ ប្រសិនបើគ្មានកម្រៃទេ ការបង់ប្រាក់បន្ថែម ឬការបង់ឥណទានឱ្យឆាប់រហ័សអាចធ្វើឱ្យមានការលើកទឹកប្រាក់ប្រចាំខែរបស់អ្នក និងធ្វើឱ្យមានភាពរីករាយហិរញ្ញវត្ថុ។

ដើម្បីបង្កើនឥណទានរថយន្តរបស់អ្នក និងសន្សំប្រាក់ សូមផ្តោតទៅលើយុទ្ធសាស្ត្រខាងក្រោម៖ (1) បង់ប្រាក់មុនច្រើនដើម្បីកាត់បន្ថយចំនួនប្រាក់ដើមដែលត្រូវហិរញ្ញវត្ថុ។ (2) ជ្រើសរើសរយៈពេលឥណទានខ្លីដើម្បីកាត់បន្ថយប្រាក់ចំណេញសរុបដែលបានបង់។ (3) ស្វែងរកអត្រាប្រាក់ចំណេញទាបបំផុតដោយប្រៀបធៀបការផ្តល់ជូនពីអ្នកផ្តល់ឥណទានច្រើន។ (4) ពិចារណាដាក់ប្រាក់បន្ថែមទៅកាន់ប្រាក់ដើម ជាពិសេសនៅក្នុងរយៈពេលឥណទានដំបូង ដើម្បីកាត់បន្ថយការកើនឡើងប្រាក់ចំណេញ។ (5) ជៀសវាងការហិរញ្ញវត្ថុបន្ថែមដូចជាការធានារ៉ាប់រងឬការធានារ៉ាប់រងបន្ថែមតាមរយៈឥណទាន ពីព្រោះវាធ្វើឱ្យប្រាក់ដើមកើនឡើង និងនាំឲ្យមានការចំណាយប្រាក់ចំណេញខ្ពស់។