គណនីសមត្ថភាពផ្ទះ

អត្រាឥណទានទៅប្រាក់ចំណូល (DTI) គឺជាភាគរយនៃប្រាក់ចំណូលសរុបប្រចាំខែរបស់អ្នកដែលទៅរកការបង់ប្រាក់បំណុល រួមមានប្រាក់កម្ចីដែលអ្នកអាចមាន។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីប្រើមាត្រ​នេះដើម្បីវាយតម្លៃសមត្ថភាពរបស់អ្នកក្នុងការគ្រប់គ្រងការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែ និងបំណុលសរុប។ ជាទូទៅ អត្រា DTI ដែលតិចជាង ៤៣% ត្រូវបានគេពេញចិត្តពីអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីភាគច្រើន។

អត្រាឥណទានមានផលប៉ះពាល់យ៉ាងខ្លាំងទៅលើការបង់ប្រាក់ប្រាក់កម្ចីប្រចាំខែរបស់អ្នក ដែលប៉ះពាល់ទៅលើតម្លៃផ្ទះអតិបរមាដែលអ្នកអាចទិញបាន។ អត្រាឥណទានខ្ពស់ធ្វើឲ្យតម្លៃការប្រាក់កើនឡើង ដែលធ្វើឲ្យចំនួនផ្ទះដែលអ្នកអាចទិញបានក្នុងថវិកាដែលអ្នកមានតិច។

អត្រាមុខវាស់ភាគរយនៃប្រាក់ចំណូលសរុបប្រចាំខែដែលបានចំណាយទៅលើចំណាយផ្ទះ រួមមានប្រាក់ដើម អត្រា អាករ និងធានារ៉ាប់រង (PITI)។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីភាគច្រើនចង់ឲ្យអត្រានេះតិចជាង ២៨%។ អត្រាខាងក្រោយវិញ រួមមានការបង់ប្រាក់បំណុលប្រចាំខែទាំងអស់ រួមមានប្រាក់កម្ចីឡាន ប្រាក់កម្ចីសិស្ស កាតឥណទាន និងប្រាក់កម្ចីដែលអ្នកអាចមាន។

ប្រាក់កក់បន្ថយចំនួនប្រាក់កម្ចីដែលអ្នកត្រូវកម្ចី ដែលធ្វើឲ្យការបង់ប្រាក់ប្រាក់កម្ចីប្រចាំខែរបស់អ្នកតិច និងការបង់ប្រាក់សរុបដែលត្រូវបង់ក្នុងអាយុកាលប្រាក់កម្ចី។

ការយល់ឃើញខុសមួយគឺថា ចំនួនដែលបានអនុម័តពីអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីគឺជាអ្វីដែលអ្នកអាចទិញបានយ៉ាងងាយស្រួល។ ចំនួនអនុម័តភាគច្រើនបង្ហាញពីចំនួនប្រាក់កម្ចីអតិបរមាដែលផ្អែកលើប្រវត្តិហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ប៉ុន្តែវាមិនគិតពីចំណាយផ្សេងៗដូចជាសេវាកម្មថាមពល ការថែទាំ ឬចំណាយជីវិត។

ការប្រែប្រួលតាមតំបន់អាចមានផលប៉ះពាល់យ៉ាងខ្លាំងទៅលើសមត្ថភាពផ្ទះ។ ឧទាហរណ៍ រដ្ឋដែលមានអាករ​ខ្ពស់ ដូចជា New Jersey ឬ Illinois អាចបន្ថែមប្រាក់រាប់ពាន់ដុល្លារប្រចាំឆ្នាំទៅលើចំណាយផ្ទះរបស់អ្នក។

ច្បាប់ ២៨/៣៦ គឺជាគោលការណ៍ដែលទទួលស្គាល់យ៉ាងទូលំទូលាយសម្រាប់កំណត់ថវិកាសមត្ថភាពផ្ទះ។ វាណែនាំឲ្យអ្នកចំណាយមិនឲ្យលើស ២៨% នៃប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែសរុបរបស់អ្នកលើចំណាយផ្ទះ (អត្រាមុខ) និងមិនឲ្យលើស ៣៦% លើការបង់ប្រាក់បំណុលសរុប (អត្រាខាងក្រោយ)។

ដើម្បីបង្កើនលទ្ធផលសមត្ថភាពផ្ទះរបស់អ្នក ចាប់ផ្តើមដោយកាត់បន្ថយបំណុលដែលមានស្រាប់ដើម្បីបង្កើនអត្រាឥណទានទៅប្រាក់ចំណូល (DTI)។