គណនីការប្រាក់កម្ចី

ចំណុចផ្លាស់ប្តូរត្រូវបានកំណត់ដោយការបែងចែកចំណាយបិទសរុបដោយការសន្សំប្រចាំខែដែលទទួលបានតាមរយៈការប្រាក់កម្ចី។ ឧទាហរណ៍, ប្រសិនបើចំណាយបិទរបស់អ្នកគឺ $4,000 និងការសន្សំប្រចាំខែរបស់អ្នកគឺ $200, ចំណុចផ្លាស់ប្តូរនឹងជាខែ 20។ ការគណនានេះគិតថាមិនមានការផ្លាស់ប្តូរនៅក្នុងចំណាយផ្សេងទៀត, ដូចជាពន្ធឬការធានា, ហើយមិនគិតពីតម្លៃពេលវេលា។

ការសន្សំជីវិតសរុបអាស្រ័យលើអថេរច្រើន, រួមមានភាពខុសគ្នារវាងអត្រាការប្រាក់ចាស់ និងថ្មីរបស់អ្នក, រយៈពេលនៅសល់លើប្រាក់កម្ចីដើមរបស់អ្នក, រយៈពេលប្រាក់កម្ចីថ្មី, និងការបង់បន្ថែមណាមួយដែលអ្នកធ្វើ។ បន្ថែមពីនេះ, ចំណាយបិទ និងកម្រៃអាចកាត់បន្ថយការសន្សំរបស់អ្នកយ៉ាងខ្លាំងប្រសិនបើចំណុចផ្លាស់ប្តូរនៅឆ្ងាយពីអនាគត។ ការកើនឡើងនិងការផ្លាស់ប្តូរនៅក្នុងពន្ធអចលនទ្រព្យឬកម្រៃធានាអាចប៉ះពាល់ដល់ការសន្សំដែលបានគិតផងដែរ។

ការប្រាក់កម្ចីទៅរយៈពេលខ្លី, ដូចជា 15 ឆ្នាំជំនួស 30, អាចសន្សំប្រាក់ជាច្រើនពាន់ក្នុងការប្រាក់នៅលើជីវិតនៃប្រាក់កម្ចី, ប៉ុន្តែវានឹងបន្ថែមប្រាក់បង់ខែរបស់អ្នក។ ជម្រើសនេះគឺល្អប្រសើរបើអ្នកអាចទទួលយកប្រាក់បង់ខែខ្ពស់ជាងនេះ និងចង់បង្កើតអចលនទ្រព្យឲ្យឆាប់រហ័ស។ ការរក្សារយៈពេលវែង, ទោះយ៉ាងណា, អាចកាត់បន្ថយប្រាក់បង់ខែរបស់អ្នក និងធ្វើឲ្យហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកកាន់តែប្រសើរ, ទោះបីជាអ្នកអាចបង់ប្រាក់ច្រើនជាងនេះក្នុងការប្រាក់សរុបនៅពេលក្រោយ។ វាជារឿងសំខាន់ក្នុងការវាយតម្លៃគោលបំណងហិរញ្ញវត្ថុ និងថវិកា​របស់អ្នកនៅពេលធ្វើការសម្រេចចិត្តនេះ។

ការយល់ច្រឡំទូទៅគឺថាចំណាយបិទគឺមិនសំខាន់ឬអាចត្រូវបានបង្វិលទៅក្នុងប្រាក់កម្ចីដោយគ្មានផលប៉ះពាល់។ ខណៈពេលដែលការបង្វិលចំណាយទៅក្នុងប្រាក់កម្ចីជៀសវាងការបង់ប្រាក់មុខ, វាបន្ថែមចំនួនប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក និងចំនួនការប្រាក់ដែលអ្នកនឹងបង់នៅពេលក្រោយ។ ការយល់ច្រឡំមួយទៀតគឺថាអ្នកកម្ចីទាំងអស់គឺគិតតម្លៃដូចគ្នា។ នៅពេលដែលចំណាយបិទអាចខុសគ្នាដោយខ្លាំងរវាងអ្នកកម្ចី, ការជ្រើសរើសជុំវិញអាចសន្សំប្រាក់រយៈពេលរាប់រយឬអាចជារយៈពេលពាន់។

ការបង់បន្ថែមកាត់បន្ថយសមតុល្យប្រាក់កម្ចីឲ្យឆាប់រហ័ស, ដែលធ្វើឲ្យការប្រាក់សរុបដែលបានបង់នៅលើជីវិតនៃប្រាក់កម្ចីកាត់បន្ថយ និងអាចកាត់បន្ថយរយៈពេលប្រាក់កម្ចី។ ឧទាហរណ៍, ការបង់ប្រាក់បន្ថែម $200 ក្នុងខែសម្រាប់ប្រាក់កម្ចី $200,000 នៅអត្រា 3.5% អាចសន្សំប្រាក់ជាង $30,000 ក្នុងការប្រាក់ និងកាត់បន្ថយរយៈពេលជាច្រើនឆ្នាំ។ ទោះយ៉ាងណា, វាជាយុទ្ធសាស្ត្រនេះគ្រាន់តែអាចដំណើរការបើថវិការបស់អ្នកអនុញ្ញាតឲ្យមានការបង់បន្ថែមដោយមិនប៉ះពាល់ដល់គោលបំណងហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀត។

ស្តង់ដារមួយទូទៅគឺ 'ច្បាប់ 1%', ដែលផ្តល់អនុសាសន៍ថាការប្រាក់កម្ចីគួរត្រូវបានគិតថាជារឿងសមស្របប្រសិនបើអត្រាការប្រាក់ថ្មីមានអត្រាប្រាក់យ៉ាងហោចណាស់ 1% ទាបជាងអត្រាបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក។ មួយទៀតគឺចំណុចផ្លាស់ប្តូរ; ការប្រាក់កម្ចីគឺជារឿងសមស្របប្រសិនបើអ្នកមានគម្រោងនៅក្នុងផ្ទះរយៈពេលវែងជាងពេលវេលាដែលត្រូវការដើម្បីសងចំណាយបិទ។ បន្ថែមពីនេះ, ប្រសិនបើពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកបានកើនឡើងយ៉ាងខ្លាំងឬអត្រាតំបន់បានធ្លាក់ចុះ, វាជាពេលវេលាល្អក្នុងការពិចារណាអំពីជម្រើសរបស់អ្នក។

ភាពខុសគ្នានៅតំបន់ក្នុងពន្ធអចលនទ្រព្យអាចប៉ះពាល់ដល់ចំណាយសរុបរបស់អ្នក និងអាចប៉ះពាល់ដល់ការសន្សំដែលបានគិតពីការប្រាក់កម្ចី។ ឧទាហរណ៍, ប្រសិនបើអ្នករស់នៅក្នុងតំបន់ដែលមានពន្ធអចលនទ្រព្យខ្ពស់, ទោះបីជាការកាត់បន្ថយប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកអាចមិននាំឲ្យមានការសន្សំខ្លាំងទេ។ បន្ថែមពីនេះ, រដ្ឋខ្លះមានចំណាយបិទខ្ពស់ជាងនេះដោយសារពន្ធ និងកម្រៃ, ដែលអាចប៉ះពាល់ដល់ការគណនាចំណុចផ្លាស់ប្តូរ។

ការពង្រីករយៈពេលប្រាក់កម្ចី, ដូចជា ការកំណត់ប្រាក់កម្ចី 20 ឆ្នាំទៅ 30 ឆ្នាំ, អាចធ្វើឲ្យប្រាក់បង់ខែទាបប៉ុន្តែបង្កើនការប្រាក់សរុបដែលបានបង់នៅលើជីវិតនៃប្រាក់កម្ចីយ៉ាងខ្លាំង។ ឧទាហរណ៍, ប្រសិនបើអ្នកប្រាក់កម្ចី $200,000 នៅអត្រា 3.5% ជាមួយ 20 ឆ្នាំនៅសល់ទៅក្នុងរយៈពេល 30 ឆ្នាំ, អ្នកអាចបង់ប្រាក់ជាងនេះក្នុងការប្រាក់។ យុទ្ធសាស្ត្រនេះគឺត្រឹមត្រូវបើការកាត់បន្ថយប្រាក់បង់ខែគឺសំខាន់សម្រាប់ស្ថិរភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។