កាលិកាដកប្រាក់ចូលពension

អត្រាដកប្រាក់ចូលប្រចាំឆ្នាំមានឥទ្ធិពលដោយផ្ទាល់ទៅលើចំនួនប្រាក់ដែលការសន្សំពension របស់អ្នកលូតលាស់ក្នុងអំឡុងពេលចូលពension។ អត្រាដកប្រាក់ចូលខ្ពស់មានន័យថាការសន្សំរបស់អ្នកនឹងបង្កើតប្រាក់ចំណេញច្រើនជាងមុន ដែលអនុញ្ញាតឱ្យមានការដកប្រាក់ចូលធំជាងមុន ឬមានស្ថិរភាព។ ទោះយ៉ាងណា វាសំខាន់ណាស់ក្នុងការគិតពីហានិភ័យវិនិយោគ—អត្រាដកប្រាក់ចូលខ្ពស់ជាទូទៅមានការប្រែប្រួលខ្ពស់។ ការប្រកួតប្រជែងនៃសមត្ថភាពលូតលាស់ជាមួយស្ថិរភាពគឺជាគន្លងសំខាន់ក្នុងការធានាថាការសន្សំរបស់អ្នកនៅមានរយៈពេលចូលពension។

គោលការណ៍ '៤%' គឺជាគោលការណ៍ដែលត្រូវបានប្រើប្រាស់យ៉ាងទូលំទូលាយ ដែលណែនាំឱ្យអ្នកចូលពension ដកប្រាក់ ៤% នៃការសន្សំដើមប្រចាំឆ្នាំ ដែលត្រូវបានកែតម្រូវសម្រាប់អត្រាធ្លាក់ ដើម្បីជៀសវាងការបន្ថែមប្រាក់ចូលរបស់ពួកគេក្នុងរយៈពេល ៣០ ឆ្នាំ។ ទោះយ៉ាងណា គោលការណ៍នេះផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវចំណុចចាប់ផ្តើម ប៉ុន្តែវាអាចមិនគិតពីកត្តាផ្ទាល់ខ្លួនដូចជាអាយុជឿនដែលខុសគ្នា អត្រាធ្លាក់ ឬការលូតលាស់នៃការវិនិយោគ។ កាលិកានេះលើសពីគោលការណ៍ '៤%' ដោយការកំណត់ការប៉ាន់ស្មានដកប្រាក់ចូលទៅតាមការបញ្ចូលជាក់លាក់របស់អ្នក ដូចជាអាយុជឿន និងអត្រាការលូតលាស់។

អត្រាធ្លាក់កាត់បន្ថយអំណាចទិញនៃប្រាក់របស់អ្នកក្នុងរយៈពេលវែង ដែលមានន័យថាអ្នកត្រូវបានដកប្រាក់ចូលច្រើនជាងមុនក្នុងមួយឆ្នាំដើម្បីរក្សាមាត្រដ្ឋាននៃជីវិតដដែល។ ដើម្បីគិតពីអត្រាធ្លាក់ សូមពិចារណាដាក់អត្រាដកប្រាក់ចូលដែលបានកែតម្រូវសម្រាប់អត្រាធ្លាក់។ កាលិកានេះមិនគិតពីអត្រាធ្លាក់ដោយផ្ទាល់ក្នុងលទ្ធផលទេ ដូច្នេះអ្នកអាចចង់ប៉ាន់ស្មានការកើនឡើងប្រចាំឆ្នាំក្នុងការដកប្រាក់ចូលដោយផ្អែកលើអត្រាធ្លាក់ប្រវត្តិសាស្ត្រ ដែលជាទូទៅប្រហែល ២-៣% ក្នុងមួយឆ្នាំ។

ការប៉ាន់ស្មានអាយុជឿនរបស់អ្នកអាចនាំឱ្យមានការដកប្រាក់ចូលច្រើនពេកនៅពេលដំបូងនៃការចូលពension បង្កើនហានិភ័យនៃការបន្ថែមប្រាក់ចូលរបស់អ្នកមុនពេល។ វាល្អប្រសើរដើម្បីក្លាយជាអ្នកប្រកាន់ខ្ជាប់ដោយប្រើអាយុជឿនដែលបានរំពឹងយូរ។ នេះធានាថាការដកប្រាក់ចូលរបស់អ្នកមានស្ថិរភាព ទោះបីអ្នករស់នៅយូរជាងដែលបានរំពឹង។ ការត្រួតពិនិត្យផែនការរបស់អ្នកជាប្រចាំនៅពេលដែលអ្នកចាស់អាចជួយអ្នកកែសម្រួលសម្រាប់ការផ្លាស់ប្តូរនៅក្នុងអាយុជឿន។

ការធ្លាក់ចុះនៃទីផ្សារអាចមានឥទ្ធិពលយ៉ាងខ្លាំងទៅលើការសន្សំពension របស់អ្នក ជាពិសេសនៅក្នុងឆ្នាំដំបូងនៃការដកប្រាក់—គឺជាហានិភ័យដែលគេហៅថា 'លំដាប់នៃការទ្រទ្រង់'។ ការដកប្រាក់ចូលពីការសន្សំរបស់អ្នកនៅពេលដែលទីផ្សារធ្លាក់ចុះបន្ថយចំនួនដែលនៅសល់សម្រាប់ការស្ដារឡើងវិញនៅពេលទីផ្សារលូតលាស់។ ដើម្បីកាត់បន្ថយនេះ សូមពិចារណារក្សាទុកប្រាក់ឬការវិនិយោគដែលមានភាពប្រកាន់ខ្ជាប់ក្នុងអំឡុងពេលចូលពension ដើម្បីគ្រប់គ្រងការដកប្រាក់ចូលនៅពេលមានភាពប្រែប្រួលក្នុងទីផ្សារ។

អត្រាដកប្រាក់ចូលថេរផ្តល់ភាពសាមញ្ញ និងការព្យាករណ៍ ប៉ុន្តែវាអាចមិនអាចបត់បែនបានល្អទៅនឹងការផ្លាស់ប្តូរនៅក្នុងស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកឬស្ថានភាពទីផ្សារ។ យុទ្ធសាស្ត្រដynamics ដែលអ្នកកែប្រែការដកប្រាក់ចូលដោយផ្អែកលើការលូតលាស់នៃការវិនិយោគ ឬការសន្សមនៅសល់ អាចជួយធានាថាអ្នកមានប្រាក់នៅសល់យូរ។ កាលិកានេះផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការប៉ាន់ស្មានមូលដ្ឋាន ប៉ុន្តែការតភ្ជាប់វាជាមួយយុទ្ធសាស្ត្រដynamics អាចធ្វើឱ្យមានភាពស្ថិរភាពក្នុងរយៈពេលវែង។

ដើម្បីបញ្ចូលប្រភពប្រាក់ចំណូលបន្ថែម សូមកាត់ចំនួនប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំដែលអ្នករំពឹងថានឹងទទួលបានពីសង្គមសន្តិសុខ ប្រាក់បៀវត្ស ឬប្រាក់ចំណូលថេរផ្សេងទៀតចេញពីចំណាយប្រចាំឆ្នាំសរុបរបស់អ្នក។ ចំនួននៅសល់តំណាងឱ្យកម្រិតដែលការសន្សំពension របស់អ្នកត្រូវការប្រកប។ ប្រើលេខដែលបានកែប្រែនេះជាគន្លងសម្រាប់កំណត់តម្រូវការដកប្រាក់ចូលរបស់អ្នក។ កាលិកានេះផ្តោតលើការដកប្រាក់ចូលពីការសន្សំប៉ុណ្ណោះ ដូច្នេះការបញ្ចូលប្រាក់ចំណូលក្រៅត្រូវការការកែប្រែដោយដៃ។

កំហុសទូទៅរួមមានការប៉ាន់ស្មានចំណាយតិចពេក ការមិនគិតពីអត្រាធ្លាក់ ការប៉ាន់ស្មានការលូតលាស់នៃការវិនិយោគខ្ពស់ពេក និងការមិនរៀបចំសម្រាប់ចំណាយដែលមិនបានរំពឹងដូចជាថែទាំសុខភាព។ ជាពិសេស អ្នកចូលពension ជាច្រើនដកប្រាក់ចូលយ៉ាងខ្លាំងនៅពេលដំបូង ដោយទុកប្រាក់នៅសល់តិចពេកសម្រាប់ឆ្នាំក្រោយ។ ការប្រើប្រាស់ការប៉ាន់ស្មានដែលមានភាពប្រកាន់ខ្ជាប់ក្នុងកាលិកានេះ និងការត្រួតពិនិត្យផែនការរបស់អ្នកជាប្រចាំអាចជួយជៀសវាងកំហុសទាំងនេះ និងធានាថាការចូលពension របស់អ្នកមានសុវត្ថិភាព។