ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್

ಬಡ್ಡಿದರವು ನೀವು ಸಾಲದ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿಸುವ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರವು ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಒಟ್ಟು ಮರುಪಾವತಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಬಹಳಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 10 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ $30,000 ಸಾಲದ ಮೇಲೆ 1% ಹೆಚ್ಚಳವು ಸಾವಿರಾರು ಡಾಲರ್ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಸೇರಿಸಬಹುದು. ಈ ಕಾರಣದಿಂದ, ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹುಡುಕುವುದು ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರಕ್ಕೆ ಪುನಃ ಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.

ಆದಾಯ ಆಧಾರಿತ ಮರುಪಾವತಿ ಯೋಜನೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ನಿಮ್ಮ ವೆಚ್ಚದ ಆದಾಯದ ಆಧಾರದಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿಸುತ್ತವೆ, ಇದು ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯವಿರುವ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಅನುಕೂಲಕರವಾಗಿಸುತ್ತದೆ. ಇದಲ್ಲದೆ, ಈ ಯೋಜನೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 20-25 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಸಾಲ ಮನ್ನಾ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಆದರೆ, ಕಡಿಮೆ ಪಾವತಿಗಳು ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿಯನ್ನು ವಿಸ್ತಾರಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ, ಇದರಿಂದ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಇದಲ್ಲದೆ, ಮನ್ನಾ ಮಾಡಲಾದ ಮೊತ್ತವು ಪ್ರಸ್ತುತ ತೆರಿಗೆ ಕಾನೂನುಗಳ ಆಧಾರದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಆದಾಯವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಬಹುದು.

ವಿಸ್ತಾರಿತ ಮರುಪಾವತಿ ಯೋಜನೆಗಳು 25 ವರ್ಷಗಳಂತಹ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಹರಡುತ್ತವೆ, ಇದು ಮಾನದಂಡ 10 ವರ್ಷಗಳ ಬದಲು. ಇದರಿಂದ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ ಕಡಿಮೆ ಆಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಸಾಲವು ಬಡ್ಡಿ ಹೊಂದಿಸುವ ಒಟ್ಟು ಸಮಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಲದ ಜೀವನದಲ್ಲಿ, ಈ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬಡ್ಡಿ ಒಟ್ಟು ಮರುಪಾವತಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಬಹಳಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು. ಸಾಲಗಾರರು ಈ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಕಡಿಮೆ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿನ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚದ ವಿರುದ್ಧ ತೂಕ ಹಾಕಬೇಕು.

ಹಂತಬದ್ಧ ಮರುಪಾವತಿ ಯೋಜನೆಗಳು ಕಡಿಮೆ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿ ಎರಡು ವರ್ಷಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಹಂತವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚುತ್ತವೆ. ಪ್ರಾರಂಭಿಕ ಪಾವತಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮಾನದಂಡ ಯೋಜನೆಯಂತೆ 50% ಸುತ್ತಲೂ ಇರುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಅಂತಿಮ ಪಾವತಿ 150% ವರೆಗೆ ಇರಬಹುದು. ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಅಂಶಗಳು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ, ಬಡ್ಡಿದರ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿ. ಈ ಯೋಜನೆಗಳು ತಮ್ಮ ಆದಾಯವು ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಆದಾಯದ ಬೆಳವಣಿಗೆ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸದಿದ್ದರೆ ಅವುಗಳು ದುಬಾರಿಯಾಗಬಹುದು.

ಆದಾಯ ಆಧಾರಿತ ಮರುಪಾವತಿ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ, ಕುಟುಂಬದ ಗಾತ್ರವು ನಿಮ್ಮ ವೆಚ್ಚದ ಆದಾಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಆಧಾರವಾಗಿದೆ. ದೊಡ್ಡ ಕುಟುಂಬದ ಗಾತ್ರವು ವೆಚ್ಚದ ಆದಾಯದ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಇದರಿಂದ ಕಡಿಮೆ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳು ಉಂಟಾಗುತ್ತವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ವಾರ್ಷಿಕ $50,000 ಗಳಿಸುವ ಒಬ್ಬ ಏಕಕಾಲದಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರನು, ಕುಟುಂಬದ ನಾಲ್ಕು ಸದಸ್ಯರೊಂದಿಗೆ ಒಂದೇ ಆದಾಯವಿರುವ ಸಾಲಗಾರನಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾನೆ, ಏಕೆಂದರೆ ನಂತರದವರಿಗೆ ಲೆಕ್ಕಹಾಕುವಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಮೆರಿಕದ ತೆರಿಗೆ ಕಾನೂನುಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಆದಾಯ ಆಧಾರಿತ ಮರುಪಾವತಿ ಯೋಜನೆಯ ಅಂತ್ಯದಲ್ಲಿ ಮನ್ನಾ ಮಾಡಲಾದ ಮೊತ್ತವು ತೆರಿಗೆ ಆದಾಯವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 25 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ $50,000 ಮನ್ನಾ ಮಾಡಲಾದರೆ, ನೀವು ಆ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆ ನೀಡಬೇಕಾಗಬಹುದು. ಇದು 'ತೆರಿಗೆ ಬಾಂಬ್' ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುವ ಮಹತ್ವದ ತೆರಿಗೆ ಬಿಲ್ ಅನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು. ಸಾಲಗಾರರು ಈ ಸಂಭವನೀಯತೆಗೆ ಯೋಜನೆ ರೂಪಿಸಲು ಅಥವಾ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸಲು ತೆರಿಗೆ ವೃತ್ತಿಪರನನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಲು ಯೋಜಿಸಬೇಕು.

ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು, ಪ್ರಧಾನಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುವಂತೆ, ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರಕ್ಕೆ ಪುನಃ ಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದು ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವಂತಹ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ಸಣ್ಣ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿಗಳು ಪ್ರಧಾನ ಶ್ರೇಣಿಯನ್ನು ವೇಗವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು, ಇದರಿಂದ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೊತ್ತ ಕಡಿಮೆ ಆಗುತ್ತದೆ. ಇದಲ್ಲದೆ, ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಅಥವಾ ಬಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವುದು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಬಂಡವಾಳಗೊಳ್ಳುವುದನ್ನು ತಡೆಯಬಹುದು, ಇದು ಸಾಲದ ಶ್ರೇಣಿಯನ್ನು ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಖಾಸಗಿ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಪುನಃ ಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಬಡ್ಡಿದರ ಮತ್ತು ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು, ಆದರೆ ಇದು ಅಪಾಯಗಳೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ. ನೀವು ಆದಾಯ ಆಧಾರಿತ ಮರುಪಾವತಿ ಯೋಜನೆಗಳು, ಸಾಲ ಮನ್ನಾ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳು ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಕಷ್ಟದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಅಥವಾ ಬಾಧ್ಯತೆಯ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಬಳಸಲು ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ. ಸಾಲಗಾರರು ಪುನಃ ಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಉಳಿತಾಯವು ಈ ರಕ್ಷಣೆಯ ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಹಾನಿಯನ್ನು ಮೀರಿಸುತ್ತೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಸೂಕ್ಷ್ಮವಾಗಿ ಅಂದಾಜಿಸಬೇಕು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಅವರ ಹಣಕಾಸಿನ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದವಾಗಿದ್ದಾಗ.