ಮನೆ ಖರೀದಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಗಣಕ

ಕಡಿಮೆ-ಆದಾಯ (DTI) ಅನುಪಾತವು ನಿಮ್ಮ ತಿಂಗಳ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯದ ಶೇಕಡಾವಾರು, ಇದು ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಹೋಗುತ್ತದೆ, ನಿಮ್ಮ ಸಾಧ್ಯತೆಯ ಮಾರ್ಗೇಜ್ ಅನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ. ಸಾಲದಾತರು ನಿಮ್ಮ ತಿಂಗಳ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಸಾಲವನ್ನು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಅಂದಾಜಿಸಲು ಈ ಮೆಟ್ರಿಕ್ ಅನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, 43% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ DTI ಅನುಪಾತವನ್ನು ಬಹುತೇಕ ಸಾಲದಾತರು ಆದ್ಯತೆಯೊಂದಿಗೆ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾರೆ, ಕೆಲವು 36% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಠಿಣ ಗಡಿಗಳನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿಸುತ್ತಾರೆ. ಕಡಿಮೆ DTI ಅನುಪಾತವು ನಿಮ್ಮ ಮಾರ್ಗೇಜ್ ಅನುಮೋದನೆಯ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ DTI ಅನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ನೀವು ಖರೀದಿಸಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಮನೆ ಬೆಲೆಯನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.

ಬಡ್ಡಿ ದರವು ನಿಮ್ಮ ತಿಂಗಳ ಮಾರ್ಗೇಜ್ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮಹತ್ವಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಗರಿಷ್ಠ ಮನೆ ಬೆಲೆಯನ್ನು ನೀವು ಖರೀದಿಸಬಹುದೆಂದು ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಸಾಲದ ಖರ್ಚನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಬಜೆಟ್‌ನಲ್ಲಿ ನೀವು ಖರೀದಿಸಬಹುದಾದ ಮನೆ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ 1% ಹೆಚ್ಚಳವು ನಿಮ್ಮ ಖರೀದಿ ಶಕ್ತೆಯನ್ನು ಹಜಾರಾರು ಡಾಲರ್‌ಗಳಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ, ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಲಾಕ್ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ದುಬಾರಿ ಮನೆ ಖರೀದಿಸಲು ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ತಿಂಗಳ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗಬಹುದು. ಈ ಕಾರಣಕ್ಕಾಗಿ, ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಮಾರ್ಗೇಜ್ ದರಗಳನ್ನು ಹುಡುಕುವುದು ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ದರಗಳನ್ನು ಲಾಕ್ ಮಾಡಲು ಪರಿಗಣಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.

ಮುಂದಿನ ಅನುಪಾತವು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ತಿಂಗಳ ಆದಾಯದ ಶೇಕಡಾವಾರು, ಇದು ಗೃಹ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ, ಮುಖ್ಯ, ಬಡ್ಡಿ, ತೆರಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ವಿಮೆ (PITI) ಅನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ. ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಈ ಅನುಪಾತವು 28% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇರಬೇಕು ಎಂದು ಆದ್ಯತೆಯೊಂದಿಗೆ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾರೆ. ಹಿಂದಿನ ಅನುಪಾತವು, ಇತರ ಸಾಲದ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ, ಎಲ್ಲಾ ತಿಂಗಳ ಸಾಲದ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ, ಕಾರು ಸಾಲಗಳು, ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಾವತಿಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಧ್ಯತೆಯ ಮಾರ್ಗೇಜ್. ಈ ಅನುಪಾತವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 36-43% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇರಬೇಕು ಎಂದು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಲಾಗಿದೆ, ಸಾಲದಾತನ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ. ಈ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವು ಗೃಹ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಸಾಲದ ಕಡೆಗೆ ಹೇಗೆ ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅಂದಾಜಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ನೀವು ಶ್ರೇಣೀಬದ್ಧ ಬಜೆಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಉಳಿಯಲು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.

ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ನೇರವಾಗಿ ನೀವು ಸಾಲ ಪಡೆಯಬೇಕಾದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ತಿಂಗಳ ಮಾರ್ಗೇಜ್ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಜೀವನಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ದೊಡ್ಡ ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಖಾಸಗಿ ಮಾರ್ಗೇಜ್ ವಿಮೆ (PMI) ತಪ್ಪಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು, ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನೀವು 20% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಹಾಕಿದಾಗ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿ, ಹೆಚ್ಚು ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಆಕರ್ಷಕ ಸಾಲಗಾರನಂತೆ ಮಾಡಬಹುದು, ಉತ್ತಮ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹಗೊಳಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, $300,000 ಮನೆಗೆ ನಿಮ್ಮ ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಅನ್ನು 10% ರಿಂದ 20% ಗೆ ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದರಿಂದ ನೀವು ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು PMI ಖರ್ಚುಗಳಲ್ಲಿ ಸಾವಿರಾರು ಡಾಲರ್ ಉಳಿಸಬಹುದು.

ಒಂದು ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪು ಧಾರಣೆ ಎಂದರೆ ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಪ್ರೀ-ಅನುಮೋದಿತ ಮೊತ್ತಗಳು ನೀವು ಸುಲಭವಾಗಿ ಖರೀದಿಸಬಹುದಾದದ್ದನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತವೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸುವುದು. ಪ್ರೀ-ಅನುಮೋದನೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಗರಿಷ್ಠ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಇದು ಉಪಯುಕ್ತತೆಗಳು, ನಿರ್ವಹಣೆ ಅಥವಾ ಜೀವನಶೈಲಿ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಇನ್ನೊಂದು ತಪ್ಪು ಧಾರಣೆ ಎಂದರೆ ಆಸ್ತಿ ತೆರಿಗೆಗಳು, ಮನೆದಾರರ ವಿಮೆ ಮತ್ತು HOA ಶುಲ್ಕಗಳು, ನಿಮ್ಮ ತಿಂಗಳ ಬಜೆಟ್ ಅನ್ನು ಮಹತ್ವಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸುವುದು. ಕೊನೆಗೆ, ಅನೇಕ ಜನರು ತುರ್ತು ನಿಧಿಯ ಮಹತ್ವವನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸುತ್ತಾರೆ, ಇದು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಮುಚ್ಚಲು ಮತ್ತು ಮನೆ ಖರೀದಿಸಿದ ನಂತರ ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿರತೆ ಕಾಪಾಡಲು ಅಗತ್ಯವಿದೆ.

ಆಸ್ತಿ ತೆರಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ವಿಮೆ ದರಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರಾದೇಶಿಕ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ಮನೆ ಖರೀದಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಮಹತ್ವಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನ್ಯೂ ಜರ್ಸಿ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲಿನಾಯ್ಸ್ ನಂತಹ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆಸ್ತಿ ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ರಾಜ್ಯಗಳು ನಿಮ್ಮ ಗೃಹ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸಾವಿರಾರು ಡಾಲರ್ ಸೇರಿಸಬಹುದು, ನೀವು ಖರೀದಿಸಬಹುದಾದ ಮನೆಗಳ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಸಮಾನವಾಗಿ, ನೈಸರ್ಗಿಕ ಆಪತ್ತುಗಳಿಗೆ ಒಳಪಡುವ ಪ್ರದೇಶಗಳು, ಫ್ಲೋರಿ ಅಥವಾ ಕ್ಯಾಲಿಫೋರ್ಣಿಯಾ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಮನೆದಾರರ ವಿಮೆ ಪ್ರೀಮಿಯಮ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ. ಖರೀದಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕುವಾಗ, ನೀವು ಬಜೆಟ್ ಅನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲು ನಿಮ್ಮ ಇಚ್ಛಿತ ಸ್ಥಳದಲ್ಲಿ ಸರಾಸರಿ ಆಸ್ತಿ ತೆರಿಗೆ ದರ ಮತ್ತು ವಿಮೆ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಸಂಶೋಧಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.

28/36 ನಿಯಮವು ಶ್ರೇಣೀಬದ್ಧ ಮನೆ ಬಜೆಟ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ಒಪ್ಪಿಗೆಯಾದ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವಾಗಿದೆ. ಇದು ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ತಿಂಗಳ ಆದಾಯದ 28% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಮನೆ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ (ಮುಂದಿನ ಅನುಪಾತ) ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಸಾಲ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ 36% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಖರ್ಚು ಮಾಡಬಾರದು ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ನಿಯಮವನ್ನು ಪಾಲಿಸುವುದರಿಂದ ನೀವು ಇತರ ಖರ್ಚುಗಳು, ಉಳಿತಾಯಗಳು ಮತ್ತು ತುರ್ತುಗಳಿಗೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣಕಾಸಿನ ಲವಚಿಕತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತೀರಿ. ಇದು ಸಹಾಯಕವಾದ ಮಾನದಂಡವಾಗಿದ್ದರೂ, ಉದ್ಯೋಗದ ಸ್ಥಿರತೆ, ಭವಿಷ್ಯದ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರಾದೇಶಿಕ ಜೀವನದ ವೆಚ್ಚದ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ನಿಮ್ಮ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಲು ಸಹಿತವಾಗಿರಬೇಕು.

ನಿಮ್ಮ ಮನೆ ಖರೀದಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು, ಮೊದಲಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಕಡಿಮೆ ಸಾಲವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಕಡಿಮೆ-ಆದಾಯ (DTI) ಅನುಪಾತವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಸಾಲದಾತರು ಅನುಮೋದಿಸಲು ಇಚ್ಛಿಸುವ ಗರಿಷ್ಠ ಮನೆ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ನಂತರ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಉಳಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನೀವು ಖಾಸಗಿ ಮಾರ್ಗೇಜ್ ವಿಮೆ (PMI) ತಪ್ಪಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚುವರಿ, ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಉತ್ತಮಗೊಳಿಸಲು ಬಿಲ್ಲುಗಳನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಶೇಷವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ, ಏಕೆಂದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್ ಉತ್ತಮ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಕೊನೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಗರಿಷ್ಠ ಬಜೆಟ್‌ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಮನೆಗಳನ್ನು ಹುಡುಕಲು ಪರಿಗಣಿಸಿ, ಹಣಕಾಸಿನ ಲವಚಿಕತೆ ಮತ್ತು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡಲು.