ರಿಟೈರ್ಮೆಂಟ್ ಆದಾಯ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್

ನಿವೇಶನಗಳ ಮೇಲೆ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವಾರ್ಷಿಕ ವಾಪಾಸು ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯವು ಸಮಯದೊಂದಿಗೆ ಎಷ್ಟು ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಪ್ರಮುಖವಾಗಿ ಪ್ರಭಾವಿತ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ವಾಪಾಸುಗಳು ದೊಡ್ಡ ರಿಟೈರ್ಮೆಂಟ್ ನೆಸ್ಟ್ ಎಗ್‌ಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು, ಇದು ರಿಟೈರ್ಮೆಂಟ್ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ನಿಮ್ಮ ನಿವೇಶನ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯ ಅಪಾಯ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ವಾಸ್ತವಿಕ ವಾಪಾಸು ದರವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಸಂರಕ್ಷಣಾತ್ಮಕ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋ 4-5% ನೀಡಬಹುದು, ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚು ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋ 7-8% ಗುರಿಯಾಗಬಹುದು. ವಾಪಾಸುಗಳನ್ನು ಅತಿಯಾಗಿ ಅಂದಾಜಿಸುವುದು ನಿಮ್ಮ ರಿಟೈರ್ಮೆಂಟ್ ನಿಧಿಗಳಿಗೆ ಕೊರತೆಯನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು, ಆದ್ದರಿಂದ ವಾಸ್ತವಿಕ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಲು ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರನೊಂದಿಗೆ ಪರಾಮರ್ಶಿಸುವುದು ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ.

ಜೀವನ ನಿರೀಕ್ಷೆ ನಿಮ್ಮ ರಿಟೈರ್ಮೆಂಟ್ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಆದಾಯ ಮೂಲಗಳು ಎಷ್ಟು ಕಾಲ ಬಾಳಬೇಕೆಂದು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಜೀವನ ನಿರೀಕ್ಷೆಯನ್ನು ಅಂದಾಜಿಸುವಾಗ, ನೀವು ನಂತರದ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಅಪಾಯವನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತೀರಿ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು 20 ವರ್ಷಗಳ ರಿಟೈರ್ಮೆಂಟ್‌ಗಾಗಿ ಯೋಜಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ಆದರೆ 30 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಬದುಕಿದರೆ, ನೀವು ಪ್ರಮುಖ ಆರ್ಥಿಕ ಸವಾಲುಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಬಹುದು. ಸರಾಸರಿ ಜೀವನ ನಿರೀಕ್ಷೆ ಡೇಟಾವನ್ನು ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ ಬಳಸುವುದು ಸಹಾಯಕವಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಆರೋಗ್ಯ, ಕುಟುಂಬ ಇತಿಹಾಸ ಮತ್ತು ಜೀವನಶೈಲಿಯಂತಹ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ನಿರೀಕ್ಷಿತ ರಿಟೈರ್ಮೆಂಟ್‌ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಯೋಜನೆ ರೂಪಿಸುವುದು ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಲು ಸುರಕ್ಷಿತ ವಿಧಾನವಾಗಿದೆ.

ಸೋಶಿಯಲ್ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿ ಮತ್ತು ಪೆನ್ಷನ್ ಆದಾಯವು ರಿಟೈರ್ಮೆಂಟ್ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನಿರೀಕ್ಷಿತ, ಖಾತರಿಯ ಆದಾಯದ ಮೂಲಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ, ಇದು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಕವರ್ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಇವನ್ನು ಸೇರಿಸುವುದು ನಿವೇಶನಗಳ ವಾಪಾಸುಗಳು ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯದ ಹಿಂಡನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಸೋಶಿಯಲ್ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿ ಲಾಭಗಳು ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಮೊದಲು ಆದಾಯದ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಬದಲಾಯಿಸುತ್ತವೆ, ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ಪೆನ್ಷನ್‌ಗಳಿಗೆ ಜೀವನದ ವೆಚ್ಚದ ಸಮಾಯೋಜನೆಗಳು ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲ. ಈ ಮೂಲಗಳು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟಾರೆ ರಿಟೈರ್ಮೆಂಟ್ ತಂತ್ರದಲ್ಲಿ ಹೇಗೆ ಹೊಂದಿಸುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು, ನೀವು ಬಂಡವಾಳದ ಹಬ್ಬ ಮತ್ತು ಇತರ ಆರ್ಥಿಕ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವಾಗ ನಿಮ್ಮ ಬಯಸುವ ಜೀವನಶೈಲಿಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಲು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.

ಒಂದು ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪು ಅರ್ಥವೆಂದರೆ ನೀವು ನಿಮ್ಮ ರಿಟೈರ್ಮೆಂಟ್ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ನಿವೇಶನಗಳ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರಬಹುದು. ಕಂಪೌಂಡ್ ಬಡ್ಡಿ ಶಕ್ತಿಯುತವಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ನಿರಂತರ ಕೊಡುಗೆಗಳು ಸಮಾನವಾಗಿ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಇನ್ನೊಂದು ತಪ್ಪು ಅರ್ಥವೆಂದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ನಿವೇಶನಗಳು ಸದಾ ಉತ್ತಮ ವಾಪಾಸುಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಅವು ಹೆಚ್ಚು ವಾಪಾಸುಗಳ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದರೂ, ಅವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ಸಾಧ್ಯವಾದ ನಷ್ಟಗಳೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತವೆ. ಕೊನೆಗೆ, ಕೆಲವರು ತಮ್ಮ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ನಂತರ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಎಂದು ಊಹಿಸುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಶೀಘ್ರದಲ್ಲಿ ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವುದು ಸಮಯದೊಂದಿಗೆ ಕಂಪೌಂಡಿಂಗ್‌ನ ಕಾರಣದಿಂದ ಹೆಚ್ಚು ಮಹತ್ವದ ಲಾಭವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಉತ್ತಮಗೊಳಿಸಲು, ನಿಮ್ಮ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆದಾಯ ಅಗತ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ಸೋಶಿಯಲ್ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿ ಮತ್ತು ಪೆನ್ಷನ್‌ಗಳಿಂದ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆದಾಯದ ನಡುವಿನ ಅಂತರವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿ. ಈ ಅಂತರವನ್ನು ನೀವು ಅದನ್ನು ಸೇರುವಂತೆ ಮಾಡಲು ಮಾಸಿಕವಾಗಿ ಎಷ್ಟು ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡಬೇಕೆಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಬಳಸಿರಿ. ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯದ ದರವನ್ನು ಏಕಕಾಲದಲ್ಲಿ ಸ್ವಲ್ಪ ಶೇಕಡಾವಾರು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು ಕಾಲಕಾಲದಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಹೊಂದಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚುವರಿ, 401(k) ಗಳಂತಹ ಉದ್ಯೋಗದ ಮೂಲಕ ಪ್ರಾಯೋಜಿತ ರಿಟೈರ್ಮೆಂಟ್ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಿ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಅವುಗಳು ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ನೀಡಿದರೆ, ಮತ್ತು IRAsಂತಹ ತೆರಿಗೆ-ಆಧಾರಿತ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ, ಬೆಳವಣಿಗೆ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು.

ಮೂಡಲಿಕೆ ನಿಮ್ಮ ರಿಟೈರ್ಮೆಂಟ್ ಆದಾಯದ ಖರೀದಿ ಶಕ್ತಿಯನ್ನು ಕಾಲಕಾಲದಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಅಂದರೆ ನೀವು ಒಂದೇ ಜೀವನಶೈಲಿಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಲು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಹಣವನ್ನು ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 3% ವಾರ್ಷಿಕ ಮೂಡಲಿಕೆ ದರವು 24 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ವಸ್ತುಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ದ್ವಿಗುಣಗೊಳಿಸಬಹುದು. ಮೂಡಲಿಕೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಲು, ಬೆಳವಣಿಗೆ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದೊಂದಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಷೇರುಗಳು ಅಥವಾ ಮೂಡಲಿಕೆಗೆ ರಕ್ಷಿತ ಭದ್ರತೆಗಳು. ಹೆಚ್ಚುವರಿ, ಸೋಶಿಯಲ್ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಯ ಜೀವನದ ವೆಚ್ಚದ ಸಮಾಯೋಜನೆಗಳನ್ನು (COLAs) ಪರಿಗಣಿಸಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ವಾಪಾಸು ತಂತ್ರವು ಕಾಲಕಾಲದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.

ಒಂದು ಸಾಮಾನ್ಯ ತಂತ್ರವೆಂದರೆ 4% ನಿಯಮ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯದ ಮೊದಲ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ 4% ವಾಪಸು ನೀಡಲು ಮತ್ತು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಮೂಡಲಿಕೆಗೆ ಹೊಂದಿಸಲು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಈ ನಿಯಮವು ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಸೂಕ್ತವಾಗಿಲ್ಲ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ವಾಪಾಸು ಪರಿಸರದಲ್ಲಿ. ಪರ್ಯಾಯಗಳು ಡೈನಾಮಿಕ್ ವಾಪಾಸು ತಂತ್ರಗಳು, ಅಂದರೆ ನೀವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವಾಪಾಸುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸುತ್ತೀರಿ, ಅಥವಾ ಖಾತರಿಯ ಜೀವನದ ಆದಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಅನ್ಯೂಟಿಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದು. ವಾಪಾಸುಗಳನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಬೆಳವಣಿಗೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಮತೋಲಿತಗೊಳಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಆರೋಗ್ಯ ಸೇವೆಗಳ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಸ್ಥಿರತೆಗಳಂತಹ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವುದು ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯವು ಉಳಿಯಲು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.

ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವೆಚ್ಚಗಳು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಆರೋಗ್ಯ ಸೇವೆಗಳ ವೆಚ್ಚಗಳು, ನಿಮ್ಮ ರಿಟೈರ್ಮೆಂಟ್ ಬಜೆಟ್ ಅನ್ನು ಪ್ರಮುಖವಾಗಿ ಪ್ರಭಾವಿತ ಮಾಡಬಹುದು. ತಯಾರಾಗಲು, ದೀರ್ಘಕಾಲದ ಆರೈಕೆ ವಿಮೆ ಖರೀದಿಸುವುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ ಅಥವಾ ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ವಿಶೇಷವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯದ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಮೀಸಲಾಗಿಡಿ. ಹೆಚ್ಚುವರಿ, ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲು ನಿಮ್ಮ ರಿಟೈರ್ಮೆಂಟ್ ಆದಾಯದ ಅಂದಾಜುಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು ಬಫರ್ ಅನ್ನು ಸೇರಿಸಿ. ಆರೋಗ್ಯ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗಳು (HSAs) ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಮೀಸಲಾಗಿರುವ ತೆರಿಗೆ-ಆಧಾರಿತ ಉಳಿತಾಯಗಳಿಗಾಗಿ ಅಮೂಲ್ಯವಾದ ಸಾಧನವಾಗಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಮತ್ತು ನವೀಕರಿಸುವುದು ನೀವು ಸಂಭವನೀಯ ಆರ್ಥಿಕ ಆಶ್ಚರ್ಯಗಳಿಗೆ ತಯಾರಾಗಿರುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.