브라질 FGTS 계산기

월별 FGTS 예치금은 브라질 법에 의해 의무화되며, 총 급여의 8%에 해당합니다. 보너스나 기타 비급여 혜택은 제외됩니다. 고용주는 매달 이 금액을 FGTS 계좌에 예치해야 합니다. 이 비율은 근로자의 저축에 일관되고 의미 있는 기여를 보장하면서 고용주의 부담을 균형 있게 유지하기 위해 설정되었습니다. 계산은 간단합니다: 총 급여에 0.08을 곱합니다. 예를 들어, 총 급여가 R$3,000이라면 월별 FGTS 예치금은 R$240이 됩니다. 이 고정 비율을 이해하는 것은 장기 저축 계획 및 FGTS 혜택 활용에 중요합니다.

TR(세금 기준 금리)는 FGTS 잔액을 조정하는 데 사용되는 지수이며, 고정된 연 3% 이자율 외에 적용됩니다. 최근 몇 년간 TR은 거의 제로에 가까웠지만, TR의 변화는 FGTS 잔액의 성장에 직접적인 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, TR이 증가하면 FGTS 잔액이 더 빨리 성장하여 더 높은 유효 수익을 제공합니다. 반대로, TR이 정체되거나 제로라면 잔액은 주로 고용주 예치금과 3% 이자를 통해 성장합니다. TR을 모니터링하는 것은 시간이 지남에 따라 FGTS 저축의 실제 구매력을 이해하는 데 중요합니다.

급여 인상을 FGTS 예측에 포함하면 추정의 정확성을 크게 향상시킬 수 있습니다. 8% FGTS 예치금은 총 급여에 연동되므로, 연간 급여 인상이 있을 경우 월별 예치금이 직접적으로 증가합니다. 예를 들어, 연간 5% 급여 인상이 예상된다면, FGTS 기여금은 매년 점진적으로 증가하여 예상 잔액에 영향을 미칩니다. 이는 장기 예측에 특히 중요하며, 작은 비율의 증가도 시간이 지남에 따라 상당한 차이를 만들 수 있습니다. 급여 성장을 고려하는 것은 미래 인출이나 투자 계획에 도움이 됩니다.

FGTS 생일 인출은 근로자가 고용 상태에 관계없이 매년 FGTS 잔액의 일부를 인출할 수 있도록 허용합니다. 반면 해고 인출은 정당한 사유 없이 해고된 경우에만 가능하며, 전체 잔액과 고용주가 지급하는 40% 벌금을 포함합니다. 생일 인출은 더 많은 유연성을 제공하지만, 해고 시 전체 잔액에 대한 접근을 제한합니다. 또한, 생일 인출을 선택하면 표준 인출 규칙으로 되돌리기 위해 1년의 대기 기간이 필요합니다. 이러한 차이를 이해하는 것은 재정 목표에 맞는 옵션을 선택하는 데 중요합니다.

FGTS 계산기는 잔액에 적용되는 연 3% 이자율과 월별 고용주 기여금을 반영하여 복리 이자를 포함합니다. 시간이 지남에 따라 초기 잔액과 월별 예치금 모두에서 발생하는 이자는 복리 효과를 만들어 총 저축을 크게 증가시킵니다. 예를 들어, R$10,000의 잔액과 월별 R$240의 예치금이 있다면, 일관된 기여금과 이자율을 가정할 때 10년 후 R$30,000 이상으로 성장할 수 있습니다. 이 복리 효과는 FGTS를 장기 재정 계획을 위한 강력한 도구로 만들며, 전략적 인출이나 투자와 결합할 때 더욱 효과적입니다.

FGTS 자금은 브라질 전역에서 주택 구매에 사용할 수 있지만, 지역 주택 시장 조건과 정부 프로그램이 이러한 자금을 얼마나 효과적으로 사용할 수 있는지에 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 부동산 가격이 낮은 지역에서는 FGTS 잔액이 구매 또는 계약금의 더 큰 부분을 차지할 수 있습니다. 또한, 'Minha Casa Minha Vida'와 같은 프로그램은 FGTS 인출과 결합하여 모기지 지불을 줄일 수 있는 보조금을 제공합니다. 그러나 상파울루나 리우데자네이루와 같은 고비용 지역에서는 추가 자금 조달이 필요할 수 있습니다. 지역 부동산 시장과 프로그램 자격을 이해하는 것은 FGTS 혜택을 극대화하는 데 필수적입니다.

네, 이전 직장에서 여러 FGTS 계좌를 유지할 수 있으며, 각 계좌는 이자와 TR 조정을 계속 받습니다. 이는 주택 구매, 비상 자금 또는 퇴직 계획과 같은 특정 목적으로 자금을 전략적으로 할당할 수 있게 해줍니다. 예를 들어, 한 계좌의 잔액을 주택 계약금으로 사용하면서 다른 계좌는 장기 성장을 위해 보존할 수 있습니다. 그러나 각 계좌의 잔액과 인출 조건을 모니터링하는 것이 중요합니다. 자금을 접근하는 것은 해고나 퇴직과 같은 특정 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 여러 계좌를 적절히 관리하면 재정적 유연성과 안전성을 높일 수 있습니다.

일반적인 오해는 FGTS 이자율이 연 3%로 너무 낮아 의미가 없다는 것입니다. 이 비율은 겉보기에는 미미할 수 있지만, 고용주의 8% 월별 기여금으로 보완되어 총 급여에 대한 수익으로 작용합니다. 이 두 가지 요소가 결합되면 개인 기여금에 대한 유효 연간 수익률이 30%를 초과할 수 있습니다. 또 다른 오해는 TR 조정이 미미하다는 것입니다. 최근 몇 년간 TR이 낮았지만, TR이 증가하면 FGTS 잔액이 크게 증가할 수 있습니다. 이러한 뉘앙스를 이해하는 것은 FGTS를 저축 및 투자 도구로서의 진정한 가치를 인식하는 데 도움이 됩니다.