Эл аралык пенсия кирешеси эсептегичи

Күтүлгөн инвестициялар боюнча жылдык кайтарым сиздин жыйноолоруңуздун убакыттын өтүшү менен канчалык өсүшүнө чоң таасир этет. Жогорку кайтарымдар чоң пенсия жыйноосун алып келиши мүмкүн, бул пенсия учурунда жогорку киреше алууга мүмкүнчүлүк берет. Бирок, инвестиция портфелиңиздин тобокелдик деңгээлине негизделген реалисттик кайтарым пайызын тандоо маанилүү. Мисалы, консервативдүү портфель 4-5% кайтарым бере алат, ал эми агрессивдүү портфель 7-8% максат кыла алат. Кайтарымдарды ашыкча болжолдоо пенсия фондуларыңызда жетишсиздикке алып келиши мүмкүн, ошондуктан реалисттик күтүүлөрдү орнотуу үчүн финансылык кеңешчи менен кеңешүү жакшы.

Жашоо узактыгы сиздин пенсия жыйноолоруңуз жана киреше булактарыңыз канча убакытка созулушу керек экенин аныктайт. Эгер сиз жашоо узактыгыңызды төмөн бааласаңыз, кийинчерээк каражаттарыңыздын жетишсиздиги менен беттешүүгө туура келет. Мисалы, эгер сиз 20 жыл пенсия пландасаңыз, бирок 30 жыл жашасаңыз, сиз чоң финансылык кыйынчылыктарга туш болушуңуз мүмкүн. Орточо жашоо узактыгы боюнча маалыматтарды негиз катары колдонуу пайдалуу, бирок ден соолук, үй-бүлө тарыхы жана жашоо образы сыяктуу жеке факторлорду эске алуу керек. Күтүлгөндөн узакка созулган пенсияны пландаштыруунун коопсуз жолу финансылык коопсуздукту камсыз кылуу.

Социалдык камсыздандыруу жана пенсия кирешеси пенсия учурунда болжолдуу, кепилденген киреше булактарын камсыз кылат, бул негизги чыгымдарды жабууга жардам берет. Бул пландарыңызга киргизүү инвестиция кайтарымдарына жана жыйноолорду алуу боюнча көз карандылыкты азайтат. Бирок, социалдык камсыздандыруу пайдасы сиздин алдын ала пенсия кирешеңиздин бир бөлүгүн гана жабышы мүмкүн, жана бардык пенсиялар жашоо деңгээлин жогорулатуу боюнча түзөтүүлөрдү сунуштабайт. Бул булактарды жалпы пенсия стратегияңызга кантип киргизүү керектигин түшүнүү сиздин каалаган жашоо образыңызды сактоого жана инфляция жана башка финансылык тобокелдиктерди эске алууга жардам берет.

Бир жалпы жаңылыш түшүнүк - сиздин пенсия максаттарыңызды камсыз кылуу үчүн инвестиция өсүшүнө гана таянсаңыз болот. Кошумча пайыздык киреше күчтүү болсо да, туруктуу салымдар да бирдей мааниге ээ. Башка жаңылыш түшүнүк - жогорку тобокелдик инвестициялары ар дайым жакшы кайтарым берет. Алар жогорку кайтарым алуу мүмкүнчүлүгүнө ээ болсо да, алар ошондой эле чоң туруктуулук жана мүмкүн болгон жоготуулар менен келет. Акыркысы, кээ бир адамдар жашоосунун кийинчерээк жыйноолорду толуктоого мүмкүнчүлүгү бар деп ойлошот, бирок эрте баштоо убакыттын өтүшү менен эң чоң артыкчылык берет.

Айлык жыйноолоруңузду оптималдаштыруу үчүн, болжолдуу киреше муктаждыктарыңыз менен социалдык камсыздандыруу жана пенсиялардан күтүлгөн кирешенин ортосундагы айырманы эсептөө менен баштаңыз. Бул айырманы канча ай сайын сактоо керектигин аныктоо үчүн колдонуңуз. Сактоо деңгээлин жогорулатуу, ал тургай, кичине пайыз менен, убакыттын өтүшү менен чоң таасирге ээ болушу мүмкүн. Мындан тышкары, 401(k) сыяктуу жумуш берүүчү тарабынан каржыланган пенсиялык пландардан пайдаланыңыз, эгер алар матчтоо салымдарын сунуштаса, жана өсүш потенциалын максималдаштыруу үчүн IRA сыяктуу салыкка байланыштуу эсептерди карап чыгыңыз.

Инфляция убакыттын өтүшү менен пенсия кирешеңиздин сатып алуу күчүн азайтат, демек, келечекте ошол эле жашоо деңгээлин сактоо үчүн көбүрөөк акча керек болот. Мисалы, жылдык инфляция 3% болсо, товарлар жана кызматтардын баасы 24 жылдан кийин эки эсе көбөйүшү мүмкүн. Инфляцияны эске алуу үчүн, өсүш потенциалы бар инвестиция варианттарын, мисалы, акцияларды же инфляциядан корголгон баалуу кагаздарды карап чыгыңыз. Мындан тышкары, социалдык камсыздандыруу үчүн жашоо деңгээлин жогорулатуу боюнча түзөтүүлөрдү эске алыңыз жана чыгымдардын убакыттын өтүшү менен өсүшүнө жол берүүгө мүмкүндүк берүүчү чыгым стратегияңызды камсыз кылыңыз.

Жалпы стратегия 4% эрежеси болуп саналат, алгачкы жылы жыйноолордун 4%ын алып, жыл сайын инфляцияга ылайыкташтырууну сунуштайт. Бирок, бул эрежени ар кимге ылайык келбеши мүмкүн, айрыкча төмөн кайтарым чөйрөлөрүндө. Альтернативдер динамикалык чыгым стратегияларын камтыйт, анда сиз чыгымдарды рыноктун көрсөткүчүнө жараша жөнгө саласыз, же кепилденген өмүр бою киреше берүүчү аннуитеттерди колдонуп, чыгымдарды тең салмактоо менен инвестиция өсүшүн эске алуу жана медициналык чыгымдар сыяктуу факторлорду эске алуу маанилүү.

Күтүлбөгөн чыгымдар, айрыкча медициналык чыгымдар, пенсия бюджетиңизге чоң таасир этет. Даярдануу үчүн, узак мөөнөттүү кам көрүү камсыздандыруусун сатып алууну же медициналык чыгымдар үчүн жыйноолордун бир бөлүгүн бөлүп коюуну карап чыгыңыз. Мындан тышкары, күтүлбөгөн чыгымдарды эске алуу үчүн пенсия кирешеңиздин болжолдоолорунда резервди кошуңуз. Медициналык чыгымдар үчүн салыкка байланыштуу жыйноолорду сактоочу эсептер (HSA) да пайдалуу курал болуп саналат. Пландарды мезгил-мезгили менен карап чыгып, жаңыртып туруу, мүмкүн болгон финансылык таң калыштарга даяр болууга жардам берет.