Кредиттик ашык төлөмдөрдү эсептөөчү

Кошумча төлөмдөр түздөн-түз кредиттин негизги суммасын азайтат, бул пайыз эсептелинген сумма. Пайыз калган баланс боюнча эсептелингендиктен, төмөнкү негизги сумма убакыттын өтүшү менен азыраак пайызды билдирет. Мындан тышкары, негизги сумманы тезирээк азайтуу менен, сиз кредиттин мөөнөтүн кыскартасыз, пайыздык үнөмдөөлөрдү көбөйтөсүз. Бул, адатта, амортизацияланган графиктерге ээ кредиттер үчүн натыйжалуу, анткени эрте төлөмдөр жалпы пайызды азайтууда чоң таасир көрсөтөт.

Ашык төлөмдөрдүн үнөмдөлүшүн аныктаган бир нече факторлор бар, анын ичинде кредиттин пайыздык ставкасы, калган баланс жана калган мөөнөт. Жогорку пайыздык ставкалар жана узак мөөнөттөр ашык төлөмдөрдөн көбүрөөк үнөмдөөлөрдү алып келет. Мындан тышкары, ашык төлөмдөрдүн убактысы маанилүү - кредиттин мөөнөтүнүн башында кошумча төлөмдөрдү жасоо, пайыздардын узак мөөнөттө чоң таасирине ээ.

Ашык төлөмдөр акча үнөмдөп бериши мүмкүн, бирок эске алууга тийиш болгон мүмкүн болгон тобокелдиктер бар. Кээ бир насыя берүүчүлөр алдын ала төлөм жазаларын киргизиши мүмкүн, бул үнөмдөөлөрдү жоготууга алып келиши мүмкүн. Мындан тышкары, ашык төлөмдөргө акча бөлүү, күтүүсүз кырдаалдар же башка финансылык приоритеттер үчүн азыраак ликвиддүүлүк калтырып кетиши мүмкүн. Ашык төлөмдөрдүн негизги суммага эмес, келечектеги төлөмдөргө колдонулушун камсыз кылуу да маанилүү - бул пайдаңызды максималдаштыруу үчүн насыя берүүчүңүз менен текшериңиз.

Алдын ала төлөм жазалары - кредитти эрте төлөөгө же кошумча төлөмдөрдү жасоого акы алынган кээ бир насыя берүүчүлөр тарабынан алынган төлөмдөр. Бул жазалар ашык төлөмдөрдүн финансылык пайдасын азайтып же жок кылышы мүмкүн. Кошумча төлөмдөрдү жасоодон мурун, насыя келишимиңизде алдын ала төлөм чектөөлөрү бар-жогун текшериңиз. Эгер жазалар бар болсо, пайыздык үнөмдөөлөр жазалардын чыгымдарын жоготуп жатканын эсептеңиз. Кээ бир учурларда, кошумча акчаны башка жакка инвестициялоо жакшы болушу мүмкүн.

Эки стратегия да пайыздарды азайтып, кредиттин мөөнөтүн кыскартат, бирок алардын натыйжалуулугу убакытка жана финансылык абалыңызга байланыштуу. Кичинекей айлык ашык төлөмдөр негизги сумманы туруктуу азайтууга жардам берет жана бюджетке оңой кирет. Ири сумманы төлөө, кредиттин мөөнөтүнүн башында жасалса, дароо таасир этет. Бирок, бул алдын ала чоң суммадагы акча талап кылат. Сиздин финансылык максаттарыңызга жана акча агымына ылайык келген ыкманы тандаңыз.

Ашык төлөмдөр жана рефинансирлөө эки натыйжалуу стратегия, бирок ар кандай максаттарды көздөйт. Ашык төлөмдөр кредиттин негизги суммасын жана пайызын өзгөртпөй азайтат, бул аларды ийкемдүү жана жөнөкөй кылат. Рефинансирлөө, адатта, кредитти жаңы кредит менен алмаштырууну билдирет, көбүнчө төмөнкү пайыздык ставка менен, бул айлык төлөмдөрдү жана жалпы чыгымдарды кыйла азайтууга жардам берет. Бирок, рефинансирлөө алымдарды талап кылышы мүмкүн, күчтүү кредиттик рейтингди талап кылат жана кредиттин мөөнөтүн узартат. Ашык төлөмдөр, адатта, кредитти тезирээк төлөөнү каалагандар үчүн жакшы, ал эми рефинансирлөө айлык милдеттенмелерди азайтууга ылайыктуу.

Үнөмдөөлөрдү максималдаштыруу үчүн, биринчи кезекте эң жогорку пайыздык кредитти ашык төлөөгө приоритет бериңиз. Бул стратегия 'аваланш ыкмасы' деп аталат, бардык кредиттер боюнча жалпы пайыздарды минималдаштырат. Альтернативдүү, 'кар жааган ыкма' эң кичинекей балансын биринчи төлөөгө көңүл бурат, бул психологиялык импульс берет. Аваланш ыкмасы экономикалык жактан натыйжалуу болсо, кар жааган ыкма тезирээк жеңиштерди жана мотивацияны бере алат. Сиздин финансылык максаттарыңызга жана психологияңызга эң ылайыктуу ыкманы тандаңыз.

Кошумча төлөмдөрүңүздүн негизги сумманы азайтуусун камсыз кылуу үчүн, насыя берүүчүңүз менен так байланышып туруңуз. Көптөгөн насыя берүүчүлөр ашык төлөмдөрдү негизги суммага эмес, келечектеги төлөмдөргө автоматтык түрдө колдонушат, эгер башкача көрсөтүлбөсө. Төлөмүңүз менен кошо, негизги суммага колдонулушу керектигин тактап жазган катты кошуңуз. Мындан тышкары, насыя билдирүүлөрүңүздү текшерип, акча каражаттарынын колдонулушун текшериңиз жана кандайдыр бир айырмачылыктар пайда болсо, дароо насыя берүүчүңүз менен байланышып туруңуз.