Ипотекалык жабуу чыгымдарын эсептегич

Негизги жабуу чыгымдарынын ставкасы адатта үй сатып алуу баасынын пайыздык үлүшү катары көрсөтүлөт, адатта 1% дан 3% га чейин. Ал кредитордун төлөмдөрүн, титулдук изилдөө жана титулдук камсыздандыруу, баалоо төлөмдөрү жана административдик чыгымдарды камтыйт. Так ставка сиздин кредиторуңузга, жайгашкан жериңизге жана операциянын татаалдыгына жараша болот. Мисалы, кээ бир жогорку чыгымдуу аймактарда титулдук камсыздандыруу жана көчүрүү салыктары ставканы жогорулатышы мүмкүн. Эң так эсептөөнү алуу үчүн, кредиторуңуздун Кредит Эсептөө документин карап чыгуу маанилүү, ал бул чыгымдарды бөлүп көрсөтөт.

Эскроу алдын ала төлөм жер салыктары жана үй ээси камсыздандыруу үчүн кредиторуңуздун талап кылган айларынын санына таасир этет. Бул жергиликтүү салык графиктерине, камсыздандыруу премияларына жана кредитордун саясатына жараша өзгөрүлүшү мүмкүн. Мисалы, жогорку жер салыктары же жылдык камсыздандыруу премиялары бар штаттарда, эскроу алдын ала төлөм жабуу чыгымдарынын маанилүү бөлүгүн түзүшү мүмкүн. Мындан тышкары, эгер жабуу салык мөөнөтүнө жакын болсо, кредиторуңуз алдын ала төлөнүшү керек болгон салык айларынын көбүрөөк санын талап кылышы мүмкүн. Жергиликтүү салык календарын жана камсыздандыруу чыгымдарын түшүнүү бул чыгымдарды алдын ала болжолдоого жардам берет.

Жер салыгын бөлүштүрүү сатып алуучу жана сатуучу жылдын жер салыктарын адилеттүү төлөшүн камсыз кылат. Эгер сатуучу жабуу датасынан ашык убакыт үчүн салыктарды төлөп койгон болсо, сатып алуучу жабуудан кийинки убакытка тиешелүү салыктар үчүн сатуучыны компенсациялайт. Эгер салыктар төлөнбөсө, сатуучу сатып алуучуга өз үлүшүн жабуу үчүн кредит бериши мүмкүн. Бул жөнгө салуу тараптардын салыктарды ашыкча же аз төлөбөшү үчүн маанилүү. Жергиликтүү салык ставкалары жана мөөнөттөр бул эсептөөгө чоң таасир этет, ошондуктан бул маалыматтарды жабуу агенттиңиз менен текшерүү маанилүү.

Жабуу чыгымдары жок ипотекалар жабуу чыгымдарын толугу менен жок кылат деген жалпы жаңылыш түшүнүк бар. Чындыгында, бул чыгымдар же кредит суммасына киргизилет же жогору пайыздык ставка менен жабылат. Бул вариант алдын ала чыгымдарды азайтууга жардам берет, бирок көбүнчө жогору узак мөөнөттүү чыгымдарды жаратат, анткени ай сайын көбүрөөк төлөмдөр же пайыздык өсүү болот. Кредиттин өмүр бою жалпы чыгымды эсептеп чыгуу жана аны салттуу ипотека менен салыштыруу маанилүү, кайсы вариант сиздин финансылык максаттарыңызга жакшыраак жооп берет.

Жабуу чыгымдары штат боюнча салыктар, төлөмдөр жана юридикалык талаптардагы айырмачылыктарга байланыштуу айырмаланат. Мисалы, кээ бир штаттар жогорку көчүрүү салыктарын же жабуу процессин көзөмөлдөө үчүн адвокат талап кылышы мүмкүн, бул чыгымдарды жогорулатат. Ал эми башка штаттарда минималдуу көчүрүү салыктары болушу мүмкүн же титулдук компанияларга жабууну жүргүзүүгө уруксат берилет, бул чыгымдарды азайтат. Мындан тышкары, жер салыктары жана камсыздандыруу премияларындагы аймактык айырмачылыктар эскроу алдын ала төлөмдөрүнүн суммаларына чоң таасир этет. Жергиликтүү талаптарды изилдөө жана жылжымай турган мүлк адиси менен кеңешүү бул айырмачылыктарды алдын ала болжолдоого жардам берет.

Сатып алуучулар титулдук камсыздандыруу, үй текшерүүлөрү жана адвокат төлөмдөрү сыяктуу кызматтар үчүн салыштырып, жабуу чыгымдарын азайта алышат. Бул чыгымдардын көбү бекем эмес жана провайдерге жараша өзгөрүлүшү мүмкүн. Мындан тышкары, сатып алуучулар сатуучүлөр менен жабуу чыгымдарынын бир бөлүгүн жеңилдик катары жабуу үчүн сүйлөшө алышат, айрыкча сатып алуучулар рыногунда. Кредитордун кредиттик мүмкүнчүлүктөрүн жогору пайыздык ставка менен алмаштыруу дагы бир стратегия, бирок узак мөөнөттүү финансылык таасирди баалоо маанилүү. Кредит Эсептөө документин карап чыгуу жана кредиторуңуздан мүмкүн болгон жеңилдиктер же бошотуу жөнүндө сурап алуу дагы үнөмдөөгө мүмкүнчүлүктөрдү ачып берет.

Алдын ала төлөмдүн көлөмү жабуу чыгымдарына间接 таасир эте алат. Чоңураак алдын ала төлөм кредит суммасын азайтат, бул кредитордун төлөмдөрүн пайыздык үлүш катары төмөндөтүшү мүмкүн. Мындан тышкары, жогору алдын ала төлөм жеке ипотекалык камсыздандырууну (PMI) алууга мүмкүнчүлүк берет, бул адатта жабууда алдын ала төлөнөт. Бирок, алдын ала төлөм жабуу чыгымдарынан өзүнчө, жана экөө тең үй сатып алуу үчүн бюджетти түзүүдө эсептелиши керек. Экисине тең жетиштүү каражаттарыңыз бар экенине ишенүү жабууну ийгиликтүү өткөрүү үчүн маанилүү.

Жабуу чыгымдарын төмөн баалоо финансылык кыйынчылыктарга же үй сатып алуу процессинде кечигүүлөргө алып келиши мүмкүн. Эгер жабууда жетиштүү каражат жок болсо, сиздин акча депозитин жоготуу же транзакцияны кечиктирүү тобокелдиги бар, бул сатып алууну коркунучка салат. Мындан тышкары, күтүлбөгөн чыгымдар, мисалы, көчүрүү салыктары, каттоо төлөмдөрү же күтүлгөндөн жогору эскроу алдын ала төлөмдөрү сатып алуучуларды таң калтырып кетиши мүмкүн. Бул тобокелдиктерден качуу үчүн, так жабуу чыгымдарын эсептегичти колдонуп, кредиторуңуз менен кеңешип, бардык мүмкүн болгон чыгымдарды бюджетке киргизүү маанилүү.