Perkaitų mokesčių mažinimo skaičiuoklė

Skaičiuoklė dauginama iš dienų, kurias esate neigiamoje būsenoje per mėnesį, ir perkaitų mokesčio, taikomo už atvejį. Pavyzdžiui, jei esate neigiamoje būsenoje 5 dienas ir jūsų bankas taiko 35 USD mokestį už dieną, jūsų bendras mėnesio perkaitų mokestis būtų 175 USD. Šis metodas numato, kad jūsų bankas taiko kasdienį perkaitų mokestį ir neįtraukia galimų papildomų mokesčių už kelias operacijas tą pačią dieną, kuriuos gali taikyti kai kurie bankai.

Palyginimo tikslumas priklauso nuo to, kaip gerai įvertinate alternatyvaus sprendimo, pvz., kredito linijos ar grynųjų rezervų, kainą. Tokie veiksniai kaip kredito linijų palūkanų normos, metiniai mokesčiai ar paslėpti mokesčiai gali paveikti tikrąsias alternatyvos išlaidas. Be to, jei jūsų perkaitų elgesys labai svyruoja mėnesį po mėnesio, palyginimas gali nevisiškai atspindėti jūsų ilgalaikio taupymo potencialą.

Taip, perkaitų mokesčiai ir alternatyvos gali skirtis pagal regioną ir finansinę instituciją. Pavyzdžiui, kredito unijos, kurios yra labiau paplitusios kai kuriose srityse, dažnai taiko mažesnius perkaitų mokesčius nei dideli bankai. Be to, valstybės reglamentai gali paveikti tam tikrų alternatyvų, pvz., greitųjų paskolų ar mažų kredito linijų, prieinamumą ar kainą. Svarbu ištirti vietines bankininkystės galimybes, kad rastumėte jums labiausiai ekonomiškai naudingą sprendimą.

Dažna klaidinga nuomonė yra ta, kad perkaitų mokesčiai taikomi tik už operaciją. Iš tikrųjų daugelis bankų taiko kasdienį mokestį už kiekvieną dieną, kai jūsų sąskaita lieka neigiama, sukeldama kaupimo išlaidas. Kita klaidinga nuomonė yra ta, kad susiejimas su taupymo sąskaita pašalina visus mokesčius; tačiau daugelis bankų taiko pervedimo mokesčius perkaitų apsaugai. Ši skaičiuoklė padeda vartotojams matyti šių mokesčių kumuliacinį poveikį ir palyginti juos su alternatyvomis.

Vidutinis perkaitų mokestis JAV yra apie 35 USD už atvejį, nors tai gali skirtis priklausomai nuo banko ir sąskaitos tipo. Kai kurie bankai riboja bendrą perkaitų mokesčių skaičių, taikomą per dieną, paprastai 3-6 atvejais. Alternatyvos, tokios kaip kredito linijos, dažnai turi palūkanų normas, svyruojančias nuo 8-20% metinių palūkanų, kurios gali būti standartas vertinant, ar jos pigesnės nei pakartotiniai perkaitų mokesčiai. Naudokite šiuos standartus, kad įvertintumėte savo dabartinio banko mokesčių konkurencingumą.

Vartotojai gali nustatyti žemų balansų pranešimus, kad gautų pranešimus, kai jų sąskaita artėja prie nulio, suteikdami jiems laiko įnešti lėšas ir išvengti perkaitų. Kita strategija yra išlaikyti mažą rezervą sąskaitoje, biudžetuojant šiek tiek mažiau nei jūsų pajamos. Be to, kai kurie bankai siūlo perkaitų apsaugos programas, kurios susiejamos su taupymo sąskaita ar kredito kortele, nors tai gali vis tiek apimti mažesnius mokesčius. Peržiūrint operacijų laiką, pavyzdžiui, atidėjus nebūtinus mokėjimus, taip pat gali padėti.

Kvantifikuodama bendras mėnesio perkaitų mokesčių išlaidas ir palygindama jas su galimomis alternatyvomis, skaičiuoklė suteikia aiškų finansinį vaizdą. Jei perkaitų mokesčių kaina žymiai viršija alternatyvos, pvz., kredito unijos sąskaitos su mažesniais mokesčiais, kainą, gali būti verta apsvarstyti kitus teikėjus. Be to, vartotojai gali naudoti rezultatus, kad derėtųsi dėl geresnių sąlygų su savo dabartiniu banku arba teirautųsi apie mokesčių atleidimus ar apsaugos programas.

Jei nuolat perkaitate 10 ar daugiau kartų per mėnesį, mokėdami 35 USD už atvejį, jūsų mokesčiai gali sudaryti 350 USD ar daugiau per mėnesį. Tokiu atveju 20 USD mėnesinis mokestis už mažą kredito liniją ar perkaitų apsaugą leistų sutaupyti reikšmingų pinigų. Panašiai, jei jūsų perkaitai atsiranda dėl prognozuojamų trūkumų, pvz., pajamų ir sąskaitų laiko neatitikimų, alternatyvos, tokios kaip greitųjų paskolų programėlės ar indėlių tvarkymas, taip pat gali sumažinti išlaidas, nesukeliant didelių mokesčių.