Hipotekos uždarymo išlaidų vertinimo įrankis

Pagrindinė uždarymo išlaidų norma paprastai išreiškiama kaip procentas nuo nekilnojamojo turto pirkimo kainos, paprastai svyruojanti nuo 1% iki 3%. Ji apima kreditorių mokesčius, tokius kaip paskolos išdavimo mokesčiai, nuosavybės paieška ir nuosavybės draudimas, vertinimo mokesčius ir administracinius kaštus. Tiksli norma priklauso nuo jūsų kreditoriaus, vietos ir sandorio sudėtingumo. Pavyzdžiui, kai kuriose brangiose vietovėse nuosavybės draudimas ir perdavimo mokesčiai gali padidinti normą. Norint gauti tiksliausią vertinimą, svarbu peržiūrėti savo kreditoriaus paskolos vertinimo dokumentą, kuriame išdėstytos šios išlaidos.

Užstatų išankstinis mokėjimas priklauso nuo mėnesių skaičiaus, kurį jūsų kreditorius reikalauja iš anksto už nekilnojamojo turto mokesčius ir namų savininkų draudimą. Tai gali skirtis priklausomai nuo vietinių mokesčių tvarkaraščių, draudimo premijų ir kreditorių politikos. Pavyzdžiui, valstijose, kuriose yra dideli nekilnojamojo turto mokesčiai arba metinės draudimo premijos, užstatų išankstinis mokėjimas gali sudaryti reikšmingą dalį jūsų uždarymo išlaidų. Be to, jei jūsų uždarymas vyksta netoli nekilnojamojo turto mokesčių mokėjimo datos, jūsų kreditorius gali reikalauti daugiau mėnesių mokesčių, kad būtų sumokėta iš anksto. Supratimas apie vietinį mokesčių kalendorių ir draudimo išlaidas gali padėti jums numatyti šias išlaidas.

Nekilnojamojo turto mokesčių proporcijos užtikrina, kad tiek pirkėjas, tiek pardavėjas sumokėtų savo teisingą dalį nekilnojamojo turto mokesčių už metus. Jei pardavėjas jau sumokėjo mokesčius už laikotarpį, kuris tęsiasi po uždarymo datos, pirkėjas kompensuoja pardavėjui už tą mokesčių dalį, kuri apima laiką po uždarymo. Priešingai, jei mokesčiai yra mokėtini, bet nesumokėti, pardavėjas gali kredituoti pirkėjui, kad padengtų jų dalį. Šis koregavimas yra būtinas, kad būtų išvengta bet kurios šalies per didelio ar per mažo mokesčių mokėjimo. Vietiniai mokesčių tarifai ir mokėjimo datos stipriai įtakoja šį skaičiavimą, todėl svarbu patvirtinti šiuos duomenis su savo uždarymo agentu.

Bendra klaidinga nuomonė yra ta, kad 'hipotekos be uždarymo išlaidų' visiškai panaikina uždarymo išlaidas. Iš tikrųjų šios išlaidos arba įtraukiamos į paskolos sumą, arba kompensuojamos didesne palūkanų norma. Nors ši galimybė sumažina išankstines išlaidas, ji dažnai lemia didesnes ilgalaikes išlaidas dėl padidėjusių mėnesinių mokėjimų arba palūkanų kaupimosi. Svarbu apskaičiuoti bendras išlaidas per paskolos laikotarpį ir palyginti jas su tradicine hipoteka, kad nustatytumėte, kuri galimybė geriau atitinka jūsų finansinius tikslus.

Uždarymo išlaidos skiriasi priklausomai nuo valstijos dėl mokesčių, mokesčių ir teisinių reikalavimų skirtumų. Pavyzdžiui, kai kurios valstijos taiko didelius perdavimo mokesčius arba reikalauja, kad advokatas prižiūrėtų uždarymo procesą, kas padidina išlaidas. Priešingai, kitose valstijose gali būti minimalūs perdavimo mokesčiai arba leidžiama nuosavybės kompanijoms tvarkyti uždarymą, sumažinant išlaidas. Be to, regioniniai skirtumai nekilnojamojo turto mokesčiuose ir draudimo premijose gali reikšmingai paveikti užstatų išankstinio mokėjimo sumas. Tyrimas apie vietinius reikalavimus ir konsultavimasis su nekilnojamojo turto specialistu gali padėti jums numatyti šiuos skirtumus.

Pirkėjai gali sumažinti uždarymo išlaidas, ieškodami paslaugų, tokių kaip nuosavybės draudimas, namų patikrinimai ir advokato mokesčiai. Dauguma šių išlaidų nėra fiksuotos ir gali skirtis priklausomai nuo teikėjo. Be to, pirkėjai gali derėtis su pardavėjais, kad padengtų dalį uždarymo išlaidų kaip nuolaidą, ypač pirkėjų rinkoje. Pasirinkimas gauti kredito iš kreditoriaus mainais už šiek tiek didesnę palūkanų normą yra dar viena strategija, nors svarbu įvertinti ilgalaikį finansinį poveikį. Peržiūrėjus paskolos vertinimo dokumentą ir paklausus savo kreditoriaus apie galimas nuolaidas ar atleidimus, taip pat galima rasti galimybių sutaupyti.

Jūsų pradinės įmokos dydis gali netiesiogiai paveikti jūsų uždarymo išlaidas. Didesnė pradinė įmoka sumažina paskolos sumą, kas gali sumažinti kreditorių mokesčius, kurie apskaičiuojami kaip procentas nuo paskolos. Be to, didesnė pradinė įmoka gali leisti jums išvengti privačiojo hipotekos draudimo (PMI), kuris dažnai mokamas iš anksto uždarymo metu. Tačiau pati pradinė įmoka yra atskirta nuo uždarymo išlaidų, ir abi turi būti apskaičiuotos, kai planuojate namo pirkimą. Užtikrinti, kad turite pakankamai lėšų abiem, yra svarbu sklandžiam uždarymo procesui.

Uždarymo išlaidų neįvertinimas gali sukelti finansinį stresą arba vėlavimus namo pirkimo procese. Jei neturite pakankamai lėšų uždarymo metu, rizikuojate prarasti savo užstatą arba atidėti sandorį, kas gali kelti grėsmę pirkimui. Be to, netikėtos išlaidos, tokios kaip perdavimo mokesčiai, įrašymo mokesčiai ar didesni nei tikėtasi užstatų išankstiniai mokėjimai, gali nustebinti pirkėjus. Norint išvengti šių rizikų, naudokite išsamų uždarymo išlaidų vertinimo įrankį ir konsultuokitės su savo kreditoriumi, kad užtikrintumėte, jog visi galimi išlaidos yra įtrauktos į jūsų biudžetą.