Hipotekos Priešmokščio Skaičiuoklė
Įvertinkite baudą už ankstyvą namų paskolos grąžinimą, palyginti su mėnesinėmis įmokomis.
Additional Information and Definitions
Pradinė Paskolos Balansas
Jūsų dabartinis hipotekos pagrindinės sumos balansas. Tai turėtų atspindėti, kiek dar turite sumokėti.
Metinė Palūkanų Norma (%)
Jūsų dabartinės paskolos metinė palūkanų norma. Pavyzdžiui, 6 reiškia 6%.
Likusieji Mėnesiai
Kiek mėnesių liko, kol jūsų paskola natūraliai bus visiškai sumokėta.
Baudos Metodas
Pasirinkite, kaip nustatoma jūsų hipotekos bauda: 3 mėnesių palūkanos, IRD arba didesnė.
Palūkanų Skirtumas (IRD) (%)
Jei naudojate IRD metodą, skirtumas tarp jūsų senos normos ir naujos dabartinės normos. Pavyzdžiui, jei turite 6%, o naujos normos yra 4%, skirtumas yra 2.
IRD Baudos Mėnesiai
Mėnesių skaičius, naudojamas apskaičiuoti IRD pagrindu nustatytą baudą. Dažnai 6-12 mėnesių kai kuriose regionuose.
Ankstyvas Grąžinimas ar Tęsti Mokėjimus?
Sužinokite, kiek galite sutaupyti per artimiausius 12 mėnesių.
€
%
%
Loading
Dažnai Užduodami Klausimai ir Atsakymai
Koks skirtumas tarp 3-Mėnesių Palūkanų Baudos ir Palūkanų Normos Skirtumo (IRD) metodo?
3-Mėnesių Palūkanų Bauda yra paprastas skaičiavimas, kai skolintojas ima tris mėnesius palūkanų už jūsų likusią paskolos sumą. Šis metodas dažnai naudojamas fiksuotoms palūkanų normoms arba kaip paprastesnė baudos struktūra. Kita vertus, Palūkanų Normos Skirtumo (IRD) metodas yra sudėtingesnis ir palygina jūsų dabartinę hipotekos normą su skolintojo dabartine norma už panašų terminą. Bauda apskaičiuojama remiantis normų skirtumu per tam tikrą mėnesių skaičių (dažnai 6-12). IRD metodas paprastai lemia didesnes baudas, ypač kai dabartinės normos yra žymiai mažesnės nei jūsų pradinė norma, nes jis kompensuoja skolintoją už galimus prarastus uždarbius.
Kaip regioniniai reglamentai veikia priešmokščio baudas?
Priešmokščio baudos gali labai skirtis priklausomai nuo regioninių įstatymų ir skolintojų politikos. Pavyzdžiui, Kanadoje dauguma fiksuotų palūkanų hipotekų naudoja arba 3-Mėnesių Palūkanų Baudos, arba IRD metodą, priklausomai nuo skolintojo pasirinkimo. JAV kai kurios valstijos turi griežtus reglamentus, ribojančius priešmokščio baudas, ypač paskoloms, laikomoms 'kvalifikuotomis hipotekomis'. Svarbu peržiūrėti savo hipotekos sutartį ir pasikonsultuoti su vietiniais reglamentais, kad suprastumėte, kuris baudos metodas taikomas ir ar jūsų regione yra kokių nors apribojimų ar atleidimų.
Kokie yra dažni neteisingi supratimai apie ankstyvą hipotekos grąžinimą?
Vienas dažnas neteisingas supratimas yra tas, kad ankstyvas hipotekos grąžinimas visada sutaupo pinigų. Nors tai gali sumažinti bendras palūkanų išlaidas, priešmokščio baudos gali kompensuoti sutaupymus, ypač su didelėmis IRD baudomis. Kitas neteisingas supratimas yra manyti, kad baudos yra fiksuotos visiems skolintojams - jos labai skiriasi priklausomai nuo skolintojo politikos ir hipotekos tipo. Be to, kai kurie skolininkai mano, kad jie turi sumokėti baudą iš anksto; tačiau daugelis skolintojų leidžia ją įtraukti į likusią sumą arba atimti iš pardavimo pajamų, jei parduoda turtą.
Kaip galiu nustatyti, ar mokėti priešmokestį verta?
Norėdami nuspręsti, ar mokėti baudą verta, apskaičiuokite bendrą baudos kainą palyginti su palūkanų sutaupymu ankstyvam grąžinimui. Pavyzdžiui, jei bauda yra 10 000 USD, bet sutaupote 15 000 USD palūkanų per artimiausius 12 mėnesių, ankstyvas grąžinimas gali turėti prasmę. Priešingai, jei bauda viršija palūkanų sutaupymus, gali būti geriau tęsti reguliarius mokėjimus. Be to, apsvarstykite bet kokias galimybes - pavyzdžiui, naudoti lėšas investicijoms, kurios galėtų duoti didesnį pelną nei palūkanų sutaupymas.
Kokie veiksniai daro įtaką priešmokščio baudos dydžiui?
Kelios aplinkybės daro įtaką baudos sumai, įskaitant jūsų pradinę paskolos sumą, likusią sumą, dabartinę palūkanų normą, skolintojo dabartinę normą ir likusių mėnesių skaičių jūsų hipotekoje. IRD skaičiavimams skirtumas tarp jūsų normos ir dabartinių normų atlieka svarbų vaidmenį. Be to, baudos metodas (3-Mėnesių Palūkanos, IRD arba Didžiausia Iš Abiejų) ir mėnesių skaičius, naudojamas IRD skaičiavimui (pvz., 6 arba 12 mėnesių), gali žymiai paveikti galutinę sumą.
Ar yra kokių nors strategijų, kaip sumažinti ar išvengti priešmokščio baudų?
Taip, yra strategijų, kaip sumažinti ar išvengti baudų. Kai kurie skolintojai leidžia dalinius priešmokščius iki tam tikros procentinės dalies paskolos balanso per metus, nesukeldami baudų. Taip pat galite derėtis su savo skolintoju, ypač jei refinansuojate arba perkėlėte hipoteką į naują turtą. Be to, kai kurie skolintojai atsisako baudų tam tikromis sąlygomis, pavyzdžiui, finansinės krizės ar reklamos laikotarpiais. Svarbu peržiūrėti savo hipotekos sutartį dėl bet kokių nuostatų, leidžiančių atleisti arba sumažinti baudas.
Koks yra 'Baudos Mėnesių' reikšmė IRD skaičiavimuose?
'Baudos Mėnesiai' atspindi laikotarpį, naudojamą apskaičiuoti potencialų skolintojo nuostolį Palūkanų Normos Skirtumo (IRD) metode. Pavyzdžiui, jei jūsų hipotekos sutartyje nurodyti 12 baudos mėnesių, skolintojas apskaičiuoja palūkanų skirtumą per visus metus. Trumpesni baudos mėnesiai (pvz., 6 mėnesiai) lemia mažesnes baudas, o ilgesni laikotarpiai didina kainą. Šis parametras yra svarbus, nes jis tiesiogiai veikia IRD baudos sumą ir skiriasi priklausomai nuo skolintojo ir regiono.
Kaip priešmokščio laikas veikia baudą ir sutaupymus?
Priešmokščio laikas žymiai veikia tiek baudą, tiek potencialius sutaupymus. Ankstyvuoju paskolos laikotarpiu, kai balansas yra didesnis, baudos, apskaičiuotos kaip balanso procentas (pvz., 3-Mėnesių Palūkanos), bus didesnės. Tačiau palūkanų sutaupymai iš ankstyvo grąžinimo taip pat bus didesni šiuo laikotarpiu dėl didesnio balanso. Priešingai, artėjant termino pabaigai, baudos gali būti mažesnės, tačiau palūkanų sutaupymai sumažėja, nes didžioji dalis palūkanų jau buvo sumokėta. Laiko planavimas, kad būtų subalansuoti šie veiksniai, yra raktas į maksimalų sutaupymą.
Priešmokščio Baudos Terminai
Supraskite pagrindines sąvokas, susijusias su hipotekos ankstyvo grąžinimo išlaidomis:
3-Mėnesių Palūkanų Bauda
Paprasčiausia bauda, lygi trims mėnesiams palūkanų. Dažnai naudojama skolintojų kaip standartinė mažos baudos forma. Tai padeda jiems atgauti dalį prarastų pajamų.
Palūkanų Normos Skirtumas (IRD)
Metodas, kuris palygina jūsų paskolos normą su dabartinėmis normomis. Bauda padengia skolintojo galimas nuostolius likusiems mėnesiams.
Likusieji Mėnesiai
Bendras mėnesių skaičius, likęs jūsų hipotekai, jei tęsite reguliarius mokėjimus. Tai naudojama potencialioms palūkanų išlaidoms apskaičiuoti.
Baudos Mėnesiai
Naudojama IRD formulėje nustatyti, kiek mėnesių palūkanų skirtumas turėtų būti taikomas kaip bauda jums.
5 Nustebinančių Faktų Apie Ankstyvą Hipotekos Grąžinimą
Kada turi prasmę grąžinti hipoteką anksčiau nei numatyta? Štai keletas mažiau žinomų faktų.
1.Jūsų Kredito Balas Gali Laikinai Sumažėti
Didelės skolos grąžinimas gali sukelti trumpalaikį jūsų kredito naudojimo sumažėjimą, tačiau jis greitai atsigauna, kai viskas atnaujinama.
2.Kai kurie Skolintojai Sumažina IRD Specialiomis Progomis
Keletas skolintojų turi šventinių ar reklamos laikotarpių, kai jie sumažina arba atsisako IRD baudų, jei atitinkate tam tikras sąlygas.
3.Hipotekos 'Trumpinimas' Kartais Yra Geriau Nei Refinansavimas
Vietoj refinansavimo, tiesiog sumokėjus didesnę sumą arba atlikus didesnius mokėjimus, galite sutaupyti daugiau palūkanų, jei jūsų esama norma jau yra palanki.
4.Psichologiniai Privalumai Yra Tikri
Namų savininkai dažnai praneša, kad jaučiasi mažiau streso, kai yra laisvi nuo hipotekos skolos, net jei matematika ne visada rodo didelių sutaupymų.
5.Paklauskite Apie Hipotekos Perkėlimą
Kai kuriose regionuose galite 'perkelti' savo esamą hipoteką į naujus namus, išlaikydami savo dabartinę normą ir sąlygas, taip visiškai išvengdami baudų.