Pensijų Išmokų Skaičiuoklė

Metinė grąža tiesiogiai veikia, kiek jūsų pensijų santaupos auga pensijos metais. Aukštesnė grąža reiškia, kad jūsų santaupos generuos daugiau pajamų, leidžiančių didesnes ar tvaresnes išmokas. Tačiau svarbu atsižvelgti į investicijų riziką – didesnės grąžos dažnai yra susijusios su didesne nepastovumu. Balansuoti augimo potencialą su stabilumu yra svarbu, kad jūsų santaupos išliktų visą pensijos laikotarpį.

'4% taisyklė' yra dažnai naudojama gairė, siūlanti pensininkams kasmet išimti 4% savo pradinio pensijų santaupų kiekio, pritaikant infliaciją, kad išvengtų savo lėšų išnaudojimo per 30 metų. Nors ši taisyklė suteikia pradinį tašką, ji gali neatsižvelgti į individualius veiksnius, tokius kaip skirtingos gyvenimo trukmės, infliacijos normos ar investicijų grąža. Ši skaičiuoklė viršija 4% taisyklę, pritaikydama išmokų įvertinimus pagal jūsų konkrečius duomenis, tokius kaip tikėtina gyvenimo trukmė ir grąžos normos.

Infliacija sumažina jūsų pinigų perkamąją galią laikui bėgant, tai reiškia, kad jums reikės kasmet išimti daugiau, kad išlaikytumėte tą patį gyvenimo standartą. Norėdami atsižvelgti į infliaciją, apsvarstykite galimybę naudoti infliaciją atitinkančią išmokų normą. Ši skaičiuoklė tiesiogiai neatsižvelgia į infliaciją rezultatuose, todėl gali tekti įvertinti metinį išmokų padidėjimą, remiantis istorine infliacijos norma, paprastai apie 2-3% per metus.

Per mažai įvertinant savo gyvenimo trukmę gali lemti per didelį išmokų išėmimą ankstyvuoju pensijos laikotarpiu, didinant riziką, kad jūsų santaupos bus išnaudotos per anksti. Geriau būti atsargiam, naudojant ilgesnę tikėtiną gyvenimo trukmę skaičiuoklėje. Tai užtikrina, kad jūsų išmokos būtų tvarios, net jei gyvenate ilgiau nei tikėtasi. Reguliariai peržiūrėti savo planą, kai senstate, gali padėti jums prisitaikyti prie gyvenimo trukmės pokyčių.

Rinkos nuosmukiai gali žymiai paveikti jūsų pensijų santaupas, ypač ankstyvuoju išmokų laikotarpiu – fenomenas, žinomas kaip grąžos sekos rizika. Išimant iš savo santaupų nuosmukio metu sumažėja suma, likusi atsigauti, kai rinkos pagerėja. Norėdami sumažinti šią riziką, apsvarstykite galimybę išlaikyti grynųjų pinigų rezervą arba konservatyvesnę investicijų alokaciją pensijos metu, kad padengtumėte išmokas rinkos nepastovumo metu.

Fiksuota išmokų norma suteikia paprastumą ir prognozuojamumą, tačiau ji gali nepakankamai prisitaikyti prie jūsų finansinės situacijos ar rinkos sąlygų pokyčių. Dinaminė strategija, kai jūs koreguojate išmokas pagal investicijų rezultatus ar likusias santaupas, gali padėti užtikrinti, kad jūsų lėšos truks ilgiau. Ši skaičiuoklė suteikia bazinį įvertinimą, tačiau derinant ją su dinamine strategija galima pagerinti ilgalaikį tvarumą.

Norėdami įtraukti papildomus pajamų šaltinius, atimkite metinę sumą, kurią tikitės gauti iš socialinės apsaugos, pensijų ar kitų fiksuotų pajamų, iš savo bendrų metinių išlaidų. Likusi suma atspindi spragą, kurią jūsų pensijų santaupos turi užpildyti. Naudokite šią pritaikytą sumą kaip gaires, nustatydami savo išmokų poreikius. Ši skaičiuoklė sutelkia dėmesį tik į santaupų išmokas, todėl įtraukti išorines pajamas reikia rankiniu būdu koreguoti.

Dažnos klaidos apima išlaidų per mažą vertinimą, infliacijos ignoravimą, investicijų grąžos pervertinimą ir nesugebėjimą planuoti netikėtoms išlaidoms, tokioms kaip sveikatos priežiūra. Be to, daugelis pensininkų per anksti išima per daug, palikdami nepakankamai lėšų vėlesniems metams. Naudojant konservatyvius prielaidas šioje skaičiuoklėje ir reguliariai peržiūrint savo planą galima išvengti šių klaidų ir užtikrinti saugesnę pensiją.