Mažųjų įmonių pinigų srautų planuotojas

Įvedant mėnesines įplaukas, įtraukite visus prognozuojamus pajamų šaltinius, tokius kaip pardavimai, paslaugų mokesčiai, dotacijos ar investicijų pajamos. Išlaidoms atsižvelkite į fiksuotas išlaidas, tokias kaip nuoma, komunaliniai mokesčiai ir paskolų mokėjimai, taip pat į kintamas išlaidas, tokias kaip atsargų pirkimai, rinkodaros išlaidos ir sezoninė darbo jėga. Nepamirškite nereguliarių ar vienkartinių išlaidų, tokių kaip įrangos pirkimai ar metinės draudimo įmokos, nes jos gali reikšmingai paveikti jūsų pinigų srautus tam tikrais mėnesiais.

Norėdami pasiruošti sezoniniams svyravimams, įveskite istorinius duomenis, atspindinčius jūsų piko ir lėto sezono laikotarpius. Pavyzdžiui, jei valdote mažmeninę prekybą, kurioje įplaukos didesnės per šventes, įsitikinkite, kad jūsų įplaukos atspindi šią tendenciją. Panašiai atsižvelkite į padidėjusias išlaidas užimtu laikotarpiu, tokias kaip didesnės atsargų sąnaudos ar sezoninis samdymas. Naudokite įrankį, kad nustatytumėte mėnesius, kai išlaidos viršija įplaukas, ir suplanuokite, kad turėtumėte pakankamą pradinį balansą šiais laikotarpiais, kad išvengtumėte likvidumo problemų.

Teigiamas pabaigos balansas užtikrina, kad jūsų verslas turi pakankamai likvidumo, kad padengtų trumpalaikius įsipareigojimus ir išvengtų overdraftų ar skolinimosi didelėmis palūkanų normomis. Norėdami tai pasiekti, reguliariai peržiūrėkite savo pinigų srautų prognozes, sumažinkite nereikalingas išlaidas ir prioritetizuokite laiku gautų mokėjimų surinkimą. Be to, apsvarstykite galimybę sukurti grynųjų pinigų rezervą, atidedant dalį savo įplaukų per perteklius mėnesius, kad padengtumėte trūkumus sunkesniais mėnesiais.

Skaičiuoklė paryškina mėnesius, kai jūsų išlaidos viršija įplaukas, sukurdama neigiamą grynųjų pinigų srautą. Tai tarnauja kaip įspėjimas apie galimus likvidumo spąstus, kur galite susidurti su sunkumais vykdydami įsipareigojimus. Jei pastebite tokius spąstus, apsvarstykite strategijas, tokias kaip derybos dėl mokėjimo sąlygų su tiekėjais, išankstinio kredito linijos užtikrinimas ar nereikalingų išlaidų atidėjimas. Proaktyvus šių problemų sprendimas gali užkirsti kelią grynųjų pinigų trūkumams, kurie gali išsivystyti į didesnes finansines problemas.

Pramonės standartai pinigų srautams labai skiriasi, tačiau bendras taisyklė yra išlaikyti grynųjų pinigų rezervą, atitinkantį bent tris mėnesius veiklos išlaidų. Be to, siekite teigiamo pinigų srautų maržos, kurioje įplaukos nuolat viršija išlaidas. Palyginkite savo pinigų srautų tendencijas su pramonės normomis, konsultuodamiesi su prekybos asociacijomis ar finansiniais ataskaitomis, specifinėmis jūsų sektoriui. Ši palyginimas gali padėti jums nustatyti tobulinimo sritis ir nustatyti realius tikslus.

Vienas dažnas klaidingas supratimas yra pelningumo lyginimas su teigiamu pinigų srautu. Įmonė gali būti pelninga popieriuje, tačiau vis tiek susidurti su pinigų srautų problemomis dėl vėluojančių gautinų sumų ar didelių išankstinių išlaidų. Kita klaida yra nepakankamas laiko svarbos vertinimas; net trumpas vėlavimas gaunant mokėjimus gali sutrikdyti jūsų galimybes padengti skubias išlaidas. Be to, kai kurie verslo savininkai ignoruoja nereguliarias ar vienkartines išlaidas, kurios gali sukelti netikėtus trūkumus, jei jų neplanuojama.

Norėdami optimizuoti pinigų srautą augimui, naudokite planuotoją, kad nustatytumėte perteklius mėnesius ir strategiškai paskirstytumėte perteklinius grynuosius pinigus. Investuokite į pajamas generuojančias veiklas, tokias kaip rinkodara ar įrangos atnaujinimai, stipraus pinigų srauto laikotarpiais. Be to, naudokite įrankį, kad prognozuotumėte operacijų plėtros poveikį, pavyzdžiui, naujų darbuotojų samdymą ar atsargų didinimą. Suderindami savo augimo iniciatyvas su pinigų srautų prognozėmis, galite sumažinti riziką ir užtikrinti tvarų plėtimąsi.

Pradinis balansas tarnauja kaip jūsų finansinis rezervas planavimo laikotarpio pradžioje. Jis yra labai svarbus, kad padengtų ankstyvus trūkumus mėnesiais, kai išlaidos viršija įplaukas. Norėdami nustatyti idealų kiekį, apskaičiuokite savo vidutines mėnesines išlaidas ir pridėkite rezervą netikėtoms išlaidoms. Geras taisyklė yra išlaikyti bent trijų mėnesių veiklos išlaidų sumą kaip pradinį balansą, užtikrinant, kad galėtumėte susidoroti su trumpalaikiais svyravimais be finansinio streso.