Skolų Avalanche vs. Skolų Snowball Palyginimo Kalkuliatorius

Avalanche metodas prioritetą teikia skoloms su didžiausiomis palūkanų normomis, todėl galite sutaupyti daugiau pinigų palūkanoms laikui bėgant. Priešingai, Snowball metodas orientuojasi į mažiausių balansų grąžinimą pirmiausia, suteikdamas psichologinius laimėjimus, kurie gali padėti išlaikyti motyvaciją. Nors Avalanche yra matematiškai optimalus minimalizuojant bendras palūkanas, Snowball gali būti efektyvesnis tiems, kurie reikia nuolatinio paskatinimo laikytis savo plano.

Avalanche metodas tampa naudingesnis, kai didėja skirtumas tarp jūsų didžiausių ir mažiausių palūkanų normų. Pavyzdžiui, jei viena skola turi 25% palūkanų normą, o kita - 10%, prioritetas teikiant didesnės palūkanų skolos grąžinimą žymiai sumažins bendras palūkanas. Tačiau, jei visos jūsų skolos turi panašias palūkanų normas, taupymas iš Avalanche palyginti su Snowball gali būti minimalus, o pasirinkimas gali priklausyti nuo asmeninių pageidavimų.

Nors retai, Snowball metodas gali būti finansiškai geresnis, jei greitai grąžinant mažą balansą galite greičiau perkelti lėšas į didesnės palūkanų skolą. Pavyzdžiui, jei maža paskola turi didelę mėnesinę minimalų mokėjimą, greitai ją pašalinus galima atlaisvinti pinigų srautą, kad pagreitintumėte mokėjimus kitoms skoloms. Be to, jei psichologinis postūmis iš ankstyvų laimėjimų išlaiko jus įsipareigojusius planui, ilgalaikės finansinės naudos iš laikymosi gali viršyti palūkanų taupymą iš Avalanche.

Viena dažna klaida yra neįvertinti laiko ir pastangų, reikalingų matyti pažangą, kai orientuojamasi į didžiausias palūkanų skolas su dideliais balansais. Tai gali sukelti frustraciją ir didesnę tikimybę atsisakyti plano. Be to, žmonės dažnai pamiršta atsižvelgti į kintamas palūkanų normas, tokias kaip kredito kortelių, kurios gali keistis ir paveikti strategijos efektyvumą. Taip pat svarbu užtikrinti, kad minimalių mokėjimų visoms kitoms skoloms nuolat laikomasi, kad būtų išvengta baudų.

Hibridinis požiūris derina elementus tiek Avalanche, tiek Snowball metodų. Pavyzdžiui, galite pradėti nuo mažo balanso grąžinimo, kad gautumėte pagreitį, o tada pereiti prie didžiausios palūkanų skolos. Šis požiūris leidžia jums patirti Snowball metodo motyvavimo naudą, tuo pačiu metu pasinaudojant Avalanche metodo finansinėmis privalumais. Tai ypač naudinga, jei turite derinį mažų, mažų palūkanų skolų ir didesnių, didelių palūkanų skolų.

Regioniniai veiksniai gali žymiai paveikti jūsų strategiją. Pavyzdžiui, kai kurios šalys ar valstijos nustato ribas kredito kortelių palūkanų normoms, kurios gali sumažinti skirtumą tarp didelių ir mažų palūkanų skolų, sumažindamos Avalanche metodo efektyvumą. Be to, vietiniai įstatymai gali paveikti jūsų galimybes konsoliduoti skolas arba derėtis dėl mažesnių normų, todėl viena metodika gali būti praktiškesnė už kitą. Visada atsižvelkite į šiuos veiksnius, pasirinkdami ir pritaikydami savo grąžinimo požiūrį.

Pagrindiniai rodikliai apima bendras palūkanas, laiką, reikalingą tapti be skolų, ir jūsų gebėjimą nuolat pasiekti ar viršyti savo mėnesinių įmokų tikslus. Naudojant Avalanche metodą, palyginkite savo faktinius palūkanų taupymus su prognozuotais taupymu, kad užtikrintumėte, jog esate kelyje. Naudojant Snowball metodą, stebėkite, kaip greitai pašalinate atskiras skolas ir ar šis pagreitis motyvuoja jus išlikti įsipareigojusiam. Pažangos vertinimas kas tris ar šešis mėnesius gali padėti jums atlikti reikiamus pakeitimus.

Dažna klaidinga nuostata yra ta, kad Snowball metodas skirtas tik žmonėms su prasta finansine disciplina, o Avalanche metodas yra universaliai geresnis. Iš tikrųjų geriausias metodas priklauso nuo jūsų finansinės situacijos ir psichologinių pageidavimų. Kita klaidinga nuostata yra ta, kad Avalanche metodas visada sutaupo didelę pinigų sumą, tačiau tai nėra tiesa, jei jūsų skolos turi panašias palūkanų normas. Galiausiai kai kurie mano, kad privalote griežtai laikytis vieno metodo, tačiau derinant strategijas dažnai galima pasiekti geresnių rezultatų.