Hipotēkas noslēgšanas izmaksu novērtētājs

Pamata noslēgšanas izmaksu likme parasti tiek izteikta kā procentu daļa no mājas pirkuma cenas, parasti no 1% līdz 3%. Tā ietver aizdevēja maksas, piemēram, kredīta izsniegšanas maksas, titula meklēšanu un titula apdrošināšanu, novērtējuma maksas un administratīvās izmaksas. Precīzā likme ir atkarīga no jūsu aizdevēja, atrašanās vietas un darījuma sarežģītības. Piemēram, dažās augsto izmaksu jomās titula apdrošināšana un pārskaitījuma nodokļi var paaugstināt likmi. Lai iegūtu visprecīzāko novērtējumu, ir svarīgi pārskatīt sava aizdevēja Aizdevuma novērtējuma dokumentu, kurā ir detalizēti izklāstītas šīs izmaksas.

Nodrošinājuma priekšapmaksa ir atkarīga no mēnešu skaita, kādu jūsu aizdevējs prasa iepriekš par īpašuma nodokļiem un mājas īpašnieka apdrošināšanu. Tas var atšķirties atkarībā no vietējiem nodokļu grafikiem, apdrošināšanas prēmijām un aizdevēju politikām. Piemēram, valstīs ar augstiem īpašuma nodokļiem vai gada apdrošināšanas prēmijām nodrošinājuma priekšapmaksa var būt nozīmīga daļa no jūsu noslēgšanas izmaksām. Turklāt, ja jūsu noslēgšana notiek tuvu īpašuma nodokļa termiņam, jūsu aizdevējs var prasīt vairākus mēnešus nodokļu priekšapmaksai. Izpratne par vietējo nodokļu kalendāru un apdrošināšanas izmaksām var palīdzēt jums paredzēt šos izdevumus.

Īpašuma nodokļu proporcijas nodrošina, ka gan pircējs, gan pārdevējs maksā savu taisnīgo daļu no īpašuma nodokļiem par gadu. Ja pārdevējs jau ir samaksājis nodokļus par periodu, kas pārsniedz noslēgšanas datumu, pircējs atlīdzina pārdevējam par nodokļu daļu, kas attiecas uz laiku pēc noslēgšanas. Savukārt, ja nodokļi ir jāmaksā, bet nav samaksāti, pārdevējs var kredītēt pircēju, lai segtu viņu daļu. Šis pielāgojums ir būtisks, lai novērstu jebkuras puses pārmaksāšanu vai nepārmaksāšanu par nodokļiem. Vietējie nodokļu likmes un termiņi būtiski ietekmē šo aprēķinu, tāpēc ir svarīgi apstiprināt šos datus ar savu noslēgšanas aģentu.

Izplatīts maldījums ir tas, ka 'hipotēkas bez noslēgšanas izmaksām' pilnībā izslēdz noslēgšanas izdevumus. Patiesībā šīs izmaksas vai nu tiek iekļautas aizdevuma summā, vai arī kompensētas ar augstāku procentu likmi. Lai gan šī iespēja samazina sākotnējās izmaksas, tā bieži noved pie augstākām ilgtermiņa izmaksām, palielinātu ikmēneša maksājumu vai procentu uzkrāšanos. Ir būtiski aprēķināt kopējās izmaksas aizdevuma laikā un salīdzināt to ar tradicionālo hipotēku, lai noteiktu, kura iespēja labāk atbilst jūsu finansiālajiem mērķiem.

Noslēgšanas izmaksas atšķiras atkarībā no valsts, jo atšķiras nodokļi, maksas un juridiskās prasības. Piemēram, dažas valstis uzliek augstus pārskaitījuma nodokļus vai prasa, lai advokāts uzrauga noslēgšanas procesu, kas palielina izmaksas. Savukārt citas valstis var būt ar minimāliem pārskaitījuma nodokļiem vai ļaut titula uzņēmumiem veikt noslēgšanu, samazinot izdevumus. Turklāt reģionālās atšķirības īpašuma nodokļos un apdrošināšanas prēmijās var būtiski ietekmēt nodrošinājuma priekšapmaksas summas. Pētot vietējās prasības un konsultējoties ar nekustamā īpašuma profesionāli, varat palīdzēt prognozēt šīs atšķirības.

Pircēji var samazināt noslēgšanas izmaksas, salīdzinot pakalpojumus, piemēram, titula apdrošināšanu, mājas inspekcijas un advokātu maksas. Daudzas no šīm izmaksām nav fiksētas un var atšķirties atkarībā no pakalpojumu sniedzēja. Turklāt pircēji var sarunāt ar pārdevējiem, lai segtu daļu no noslēgšanas izmaksām kā atlaidi, īpaši pircēja tirgū. Izvēloties aizdevēja kredītus pret nedaudz augstāku procentu likmi, ir vēl viena stratēģija, taču ir svarīgi izvērtēt ilgtermiņa finansiālo ietekmi. Pārskatot Aizdevuma novērtējuma dokumentu un jautājot savam aizdevējam par iespējamām atlaidēm vai atbrīvojumiem, varat atklāt iespējas ietaupīt.

Jūsu iemaksas apmērs var netieši ietekmēt jūsu noslēgšanas izmaksas. Lielāka iemaksa samazina aizdevuma summu, kas var samazināt aizdevēja maksas, kas tiek aprēķinātas kā procentu daļa no aizdevuma. Turklāt augstāka iemaksa var ļaut jums izvairīties no privātās hipotēkas apdrošināšanas (PMI), kas bieži tiek maksāta iepriekš noslēgšanas brīdī. Tomēr pati iemaksa ir atsevišķa no noslēgšanas izmaksām, un abām jābūt ņemtām vērā, plānojot mājas pirkumu. Pārliecinoties, ka jums ir pietiekami daudz līdzekļu abiem, ir būtiski, lai nodrošinātu vienmērīgu noslēgšanas procesu.

Nepietiekams noslēgšanas izmaksu novērtējums var novest pie finansiāla spriedzes vai aizkavēšanās mājas pirkšanas procesā. Ja noslēgšanas brīdī jums nav pietiekami daudz līdzekļu, jūs riskējat zaudēt savu nopietno naudas iemaksu vai aizkavēt darījumu, kas var apdraudēt pirkumu. Turklāt negaidītas izmaksas, piemēram, pārskaitījuma nodokļi, reģistrācijas maksas vai augstākas nekā gaidītās nodrošinājuma priekšapmaksas, var pārsteigt pircējus. Lai izvairītos no šiem riskiem, izmantojiet detalizētu noslēgšanas izmaksu novērtētāju un konsultējieties ar savu aizdevēju, lai nodrošinātu, ka visi potenciālie izdevumi ir iekļauti jūsu budžetā.