Mazo uzņēmumu naudas plūsmas plānotājs

Ievadot savus ikmēneša ienākumus, iekļaujiet visus paredzamos ieņēmumu avotus, piemēram, pārdošanu, pakalpojumu maksas, dotācijas vai investīciju ienākumus. Izdevumiem jāiekļauj fiksētie izdevumi, piemēram, īre, komunālie pakalpojumi un aizdevumu maksājumi, kā arī mainīgie izdevumi, piemēram, krājumu iegāde, mārketinga izdevumi un sezonālais darbs. Neaizmirstiet par neregulāriem vai vienreizējiem izdevumiem, piemēram, aprīkojuma iegādei vai gada apdrošināšanas prēmijām, jo tie var būtiski ietekmēt jūsu naudas plūsmu noteiktos mēnešos.

Lai sagatavotos sezonālām svārstībām, ievadiet vēsturiskos datus, kas atspoguļo jūsu augstākos un lēnākos sezonas. Piemēram, ja jūs vadāt mazumtirdzniecības uzņēmumu ar augstākiem ienākumiem svētku sezonā, pārliecinieties, ka jūsu ienākumi atspoguļo šo tendenci. Līdzīgi, ņemiet vērā palielinātos izdevumus aizņemtajos periodos, piemēram, augstākas krājumu izmaksas vai sezonālo darbaspēku. Izmantojiet rīku, lai identificētu mēnešus, kad izdevumi pārsniedz ienākumus, un plānojiet saglabāt pietiekamu sākuma bilanci šajos periodos, lai izvairītos no likviditātes problēmām.

Pozitīva beigu bilance nodrošina, ka jūsu uzņēmumam ir pietiekama likviditāte, lai segtu īstermiņa saistības un izvairītos no overdraftiem vai aizņemšanās ar augstām procentu likmēm. Lai to sasniegtu, regulāri pārskatiet savas naudas plūsmas prognozes, samaziniet nevajadzīgos izdevumus un prioritizējiet savlaicīgu debitoru parādu iekasēšanu. Turklāt apsveriet iespēju veidot naudas uzkrājumus, atvēlot daļu no saviem ienākumiem pārpalikuma mēnešos, lai segtu deficītus nabadzīgākos mēnešos.

Kalkulators izceļ mēnešus, kad jūsu izdevumi pārsniedz ienākumus, radot negatīvu neto naudas plūsmu. Tas kalpo kā brīdinājums par potenciālajiem likviditātes slazdiem, kad jūs varat saskarties ar grūtībām izpildīt saistības. Ja pamanāt tādu slazdu, apsveriet stratēģijas, piemēram, sarunāt maksājumu nosacījumus ar piegādātājiem, nodrošināt kredītlīniju iepriekš vai atlikt nevajadzīgus izdevumus. Proaktīva šo jautājumu risināšana var novērst naudas trūkumu no pārvēršanās lielākās finansiālās problēmās.

Nozares rādītāji naudas plūsmai atšķiras, taču vispārīgs noteikums ir saglabāt naudas uzkrājumu, kas ir vismaz trīs mēnešu darbības izdevumu apmērā. Turklāt mērķējiet uz pozitīvu naudas plūsmas maržu, kur ienākumi konsekventi pārsniedz izdevumus. Salīdziniet savas naudas plūsmas tendences ar nozares normām, konsultējoties ar tirdzniecības asociācijām vai finanšu pārskatiem, kas specifiski jūsu sektoram. Šī salīdzināšana var palīdzēt jums identificēt uzlabojumu jomas un noteikt reālistiskus mērķus.

Viens izplatīts maldīgs uzskats ir vienādība starp peļņu un pozitīvu naudas plūsmu. Uzņēmums var būt peļņu gūstošs uz papīra, bet joprojām saskarties ar naudas plūsmas problēmām, jo ​​ir kavēti debitoru parādi vai augstas sākotnējās izmaksas. Vēl viena kļūda ir nepietiekami novērtēt laika nozīmi; pat īss maksājumu kavējums var traucēt jūsu spēju segt tūlītējus izdevumus. Turklāt daži uzņēmumu īpašnieki ignorē neregulārus vai vienreizējus izdevumus, kas var radīt negaidītus trūkumus, ja tie netiek plānoti.

Lai optimizētu naudas plūsmu izaugsmei, izmantojiet plānotāju, lai identificētu pārpalikuma mēnešus un stratēģiski novirzītu pārmērīgo naudu. Ieguldiet ieņēmumus ģenerējošās aktivitātēs, piemēram, mārketingā vai aprīkojuma uzlabojumos, spēcīgas naudas plūsmas periodos. Turklāt izmantojiet rīku, lai prognozētu skalēšanas operāciju ietekmi, piemēram, jaunu darbinieku pieņemšanu vai krājumu paplašināšanu. Saskaņojot savas izaugsmes iniciatīvas ar naudas plūsmas prognozēm, jūs varat samazināt riskus un nodrošināt ilgtspējīgu paplašināšanos.

Sākuma bilance kalpo kā jūsu finansiālais spilvens plānošanas perioda sākumā. Tā ir būtiska, lai segtu agrīnus deficītus mēnešos, kad izdevumi pārsniedz ienākumus. Lai noteiktu ideālo summu, aprēķiniet savus vidējos ikmēneša izdevumus un pievienojiet rezervi negaidītiem izdevumiem. Labs noteikums ir saglabāt vismaz trīs mēnešu darbības izdevumu apmēru kā savu sākuma bilanci, nodrošinot, ka varat tikt galā ar īstermiņa svārstībām bez finansiāla stresa.