Medicare prēmiju un subsīdiju kalkulators

IRMAA, vai ienākumiem saistīta ikmēneša pielāgošanas summa, ir papildu piemaksa, kas tiek piemērota Medicare B un D daļas prēmijām, ja jūsu ienākumi pārsniedz noteiktus sliekšņus. Piemēram, ja jūsu gada ienākumi pārsniedz 97 000 USD kā indivīdam vai 194 000 USD kā precētam pārim (2023. gada dati), jums būs jāmaksā augstākas prēmijas. Šīs piemaksas tiek aprēķinātas, pamatojoties uz jūsu koriģētiem bruto ienākumiem (MAGI) no diviem gadiem iepriekš, kā ziņots IRS. Izpratne par IRMAA ir būtiska augstu ienākumu indivīdiem, jo tā var ievērojami palielināt ikmēneša izmaksas.

Medicare subsīdijas, piemēram, Extra Help programma, ir paredzētas, lai palīdzētu indivīdiem ar ierobežotiem ienākumiem un resursiem samazināt savas D daļas prēmijas, atskaitījumus un līdzmaksājumus. Lai kvalificētos, jūsu mēneša ienākumiem parasti jābūt zem 5000 USD precētam pārim vai 2500 USD indivīdam, un jūsu finansiālajiem aktīviem jābūt zem noteiktiem sliekšņiem. Šie ierobežojumi katru gadu nedaudz atšķiras un atkarībā no štata. Kalkulators aprēķina 50 USD subsīdiju, ja jūsu ienākumi atbilst sliekšņiem, taču jums var būt nepieciešams atsevišķi pieteikties caur jūsu štata Medicaid biroju vai Sociālās drošības administrāciju, lai apstiprinātu atbilstību.

D daļas prēmijas ļoti atšķiras, jo tās piedāvā privāti apdrošinātāji, katram no kuriem ir atšķirīgi formulāri (segto zāļu saraksti) un cenu struktūras. Faktori, piemēram, jūsu recepšu zāļu vajadzības, plāna atskaitījums un vai jūsu izvēlētais aptieka ir tīklā, var ietekmēt izmaksas. Lai optimizētu savu D daļas izvēli, salīdziniet plānus katru gadu Medicare atvērto reģistrācijas periodā, nodrošinot, ka izvēlētais plāns sedz jūsu medikamentus par viszemākajām kopējām izmaksām.

Nekvalificēšanās Medicare B vai D daļā jūsu sākotnējās atbilstības periodā var novest pie pastāvīgiem nokavētiem reģistrācijas sodiem. B daļai sods pievieno 10% jūsu prēmijai par katru 12 mēnešu periodu, kad jūs bijāt kvalificēts, bet ne reģistrējāties. D daļai sods ir 1% no valsts bāzes labuma saņēmēja prēmijas par katru mēnesi, kad jūs kavējāt reģistrēšanos bez kredītspējīgas zāļu seguma. Šie sodi ir kumulatīvi un paliek spēkā tik ilgi, kamēr jums ir Medicare, tāpēc savlaicīga reģistrācija ir būtiska, lai izvairītos no nevajadzīgām izmaksām.

Ja jūsu ienākumi ir ievērojami samazinājušies dzīves notikuma, piemēram, pensijas, laulības vai šķiršanās dēļ, jūs varat lūgt pārskatīt savu IRMAA noteikšanu, aizpildot veidlapu SSA-44 Sociālās drošības administrācijai. Tas ļauj Medicare izmantot jūsu pašreizējos ienākumus, nevis standarta divu gadu atpakaļskata periodu. Turklāt, nodrošinot, ka jūsu ienākumi paliek zem IRMAA sliekšņiem, izmantojot nodokļu efektīvas stratēģijas, piemēram, Roth IRA konversijas vai kapitāla pieauguma pārvaldību, var palīdzēt samazināt prēmiju piemaksas.

Medicare B daļas prēmijas ir standartizētas visā ASV, kas nozīmē, ka visi maksā to pašu bāzes prēmiju, ja vien netiek piemērota IRMAA. Tomēr D daļas prēmijas var ievērojami atšķirties pēc reģioniem, ņemot vērā atšķirības plānu pieejamībā un cenu struktūrās, ko nosaka privāti apdrošinātāji. Turklāt štata specifiskās programmas, piemēram, Medicaid vai Medicare ietaupījumu programmas, var sniegt papildu palīdzību zemu ienākumu labuma saņēmējiem, tādējādi ietekmējot kopējās izmaksas. Ir svarīgi salīdzināt plānus un subsīdijas, kas pieejamas jūsu konkrētajā štatā.

Jūsu gada ienākumi tieši ietekmē jūsu kopējās Medicare izmaksas, īpaši caur IRMAA piemaksām B un D daļai. Augstāki ienākumi noved pie augstākām prēmijām, kas var vairāk nekā divkāršot bāzes likmes. Savukārt zemāki ienākumi var kvalificēt jūs subsīdijām, kas samazina prēmijas un līdzmaksājumus. Izpratne par šo attiecību ir būtiska plānošanai pensijā, jo pat nelielas izmaiņas ienākumos var pārvietot jūs uz citu prēmiju kategoriju.

Ieteicams katru gadu pārskatīt savu Medicare plānu un prēmiju izmaksas atvērto reģistrācijas periodā (no 15. oktobra līdz 7. decembrim). Ienākumu izmaiņas, jauni IRMAA sliekšņi vai izmaiņas jūsu veselības aprūpes vajadzībās var ietekmēt jūsu izmaksas. Turklāt D daļas plāni katru gadu bieži atjaunina savus formulārus un cenas, tāpēc plānu salīdzināšana nodrošina, ka jūs nepārmaksājat par segumu. Regulāra pārskatīšana palīdz pielāgoties izmaiņām un optimizēt jūsu Medicare stratēģiju.