Kā aizdevuma un vērtības (LTV) attiecība ietekmē manu hipotēku un PMI prasības?

Aizdevuma un vērtības (LTV) attiecība ir kritisks faktors, nosakot, vai jums ir jāmaksā privātā hipotēku apdrošināšana (PMI). To aprēķina, dalot aizdevuma summu ar nekustamā īpašuma vērtību. Ja jūsu LTV pārsniedz 80%, vairums aizdevēju pieprasīs PMI, lai mazinātu risku. Samazinot savu LTV, veicot lielāku pirmo iemaksu vai ātrāk samaksājot pamatparādu, varat palīdzēt ātrāk izslēgt PMI, samazinot kopējās aizdevuma izmaksas. Turklāt zemāks LTV var kvalificēt jūs labākiem procentiem, jo tas norāda uz zemāku risku aizdevējiem.

Kādas ir papildu maksājumu ietekmes uz manu hipotēku?

Papildu maksājumu veikšana uz jūsu hipotēkas pamatparādu var būtiski samazināt kopējos procentus, kas jāmaksā aizdevuma laikā, un saīsināt jūsu aizdevuma termiņu. Piemēram, pievienojot pat 100 USD mēnesī 200,000 USD hipotēkai ar 4% procentu likmi, jūs varat ietaupīt tūkstošus procentos un samazināt atmaksas grafiku par gadiem. Tomēr ir svarīgi apstiprināt ar savu aizdevēju, ka šie papildu maksājumi tiek piemēroti tieši pamatparādam, nevis nākotnes procentiem. Izmantojiet kalkulatoru, lai modelētu, kā dažādi papildu maksājumu apjomi un biežums ietekmē jūsu atmaksas grafiku un kopējās izmaksas.

Kā amortizācijas grafiks palīdz man izprast manus hipotēkas maksājumus?

Amortizācijas grafiks sadala katru ikmēneša maksājumu tā pamatparāda un procentu komponentēs, parādot, kā jūsu aizdevuma atlikums samazinās laika gaitā. Agrīnā aizdevuma termiņā lielāka daļa jūsu maksājuma tiek novirzīta procentiem, kamēr vēlākie maksājumi vairāk ieguldās pamatparādā. Šis grafiks palīdz jums vizualizēt ilgtermiņa maksājumu ietekmi un identificēt iespējas ietaupīt, piemēram, veicot papildu maksājumus, lai samazinātu procentu izmaksas vai ātrāk sasniegtu tādus mērķus kā PMI noņemšana.

Kāpēc procentu likme ir tik būtiska ietekme uz kopējām aizdevuma izmaksām?

Procentu likme nosaka, cik daudz jūs maksājat aizdevējam par naudas aizņemšanos. Pat neliela atšķirība likmēs var radīt būtiskas izmaksu variācijas 15 vai 30 gadu aizdevuma termiņā. Piemēram, uz 300,000 USD aizdevuma 0.5% zemāka likme var ietaupīt jums desmitiem tūkstošu procentos. Ir svarīgi iepirkties, lai atrastu labāko likmi, un ņemt vērā gada procentu likmi (APR), kas ņem vērā maksas un citas izmaksas, lai nodrošinātu, ka jūs veicat izmaksu efektīvu izvēli.

Kādas ir 15 gadu hipotēkas priekšrocības salīdzinājumā ar 30 gadu hipotēku?

15 gadu hipotēka parasti piedāvā zemākas procentu likmes salīdzinājumā ar 30 gadu hipotēku, kas var ietaupīt jums būtisku summu kopējās procentu izmaksās. Turklāt jūs ātrāk veidosiet kapitālu savā mājā, jo vairāk no katra maksājuma tiek novirzīts pamatparādam. Tomēr pretī ir augstāki ikmēneša maksājumi, kas var noslogot jūsu budžetu. Ir svarīgi izvērtēt ietaupījumus pret jūsu finansiālo elastību un nodrošināt, ka saglabājat ārkārtas fondu, pirms apņematies īsākam termiņam.

Kā es varu aprēķināt, kad PMI tiks noņemts no manas hipotēkas?

PMI parasti tiek noņemts, kad jūsu aizdevuma un vērtības (LTV) attiecība sasniedz 80%, kas nozīmē, ka jūsu aizdevuma atlikums ir 80% vai mazāk no jūsu īpašuma sākotnējās vai pašreizējās vērtības. Kalkulators novērtē mēnesi, kad PMI tiks noņemts, pamatojoties uz jūsu regulārajiem maksājumiem un jebkuriem papildu maksājumiem, kurus plānojat veikt. Lai paātrinātu PMI noņemšanu, jūs varat veikt papildu maksājumus uz pamatparādu vai pieprasīt mājas novērtējumu, ja jūsu īpašuma vērtība ir ievērojami pieaugusi. Ņemiet vērā, ka daži aizdevēji var pieprasīt, lai jūs oficiāli pieprasītu PMI atcelšanu, kad sasniedzat slieksni.

Kādi faktori man jāņem vērā, lemjot par refinansēšanu?

Apsverot refinansēšanu, novērtējiet tādus faktorus kā jaunā procentu likme, slēgšanas izmaksas un cik ilgi plānojat palikt mājā. Zemāka likme var samazināt jūsu ikmēneša maksājumus un kopējos procentus, bet refinansēšana atkārtoti iestata jūsu amortizācijas grafiku, potenciāli pagarinot jūsu aizdevuma termiņu. Turklāt, ja jūsu mājas vērtība ir pieaugusi, refinansēšana var izslēgt PMI, pat ja likmes nav ievērojami samazinājušās. Izmantojiet kalkulatoru, lai salīdzinātu savu pašreizējo aizdevumu ar potenciālo refinansēšanas scenāriju, lai noteiktu, vai ietaupījumi pamatotu izmaksas.

Kādi ir izplatītākie maldījumi par papildu maksājumiem un aizdevuma atmaksas stratēģijām?

Viens izplatīts maldījums ir tas, ka jebkurš papildu maksājums automātiski samazina jūsu pamatparādu. Patiesībā daži aizdevēji piemēro papildu maksājumus nākotnes procentiem, ja vien nav skaidri norādīts citādi. Vēl viens maldījums ir tas, ka mazi papildu maksājumi nesniedz būtisku ietekmi. Pat nelieli apjomi, kas tiek piemēroti konsekventi, var samazināt jūsu aizdevuma termiņu un ietaupīt tūkstošus procentos. Visbeidzot, daži aizņēmēji uzskata, ka viņiem jāveic lieli vienreizēji maksājumi, lai redzētu ieguvumus, bet regulāri mazāki ieguldījumi var arī sniegt ievērojamus ietaupījumus laika gaitā.

Hipotēku likmju kalkulators

Aprēķiniet ikmēneša maksājumus un skatiet vienu amortizācijas grafiku savai mājokļa aizdevumam

Izmēģiniet citu Home Ownership kalkulatoru...

Hipotēku likmju kalkulators

Aprēķiniet ikmēneša maksājumus un skatiet vienu amortizācijas grafiku savai mājokļa aizdevumam

Izmantot kalkulatoru

Iemaksu uzkrājumu laika kalkulators

Noskaidrojiet, cik ātri varat sasniegt savu iemaksas mērķi, atvēlot ikmēneša iemaksas.

Izmantot kalkulatoru

Iemaksas kalkulators

Aprēķiniet savas mājas iemaksas vajadzības ar mūsu vienkāršo kalkulatora rīku.

Izmantot kalkulatoru

Nekustamā īpašuma renovācijas ROI kalkulators

Uzziniet, vai jūsu pārbūves vai renovācijas projekts ir tā vērts.

Izmantot kalkulatoru

Biežāk uzdotie jautājumi un atbildes

Click on any question to see the answer

Izpratne par jūsu hipotēkas detaļām

Galvenās definīcijas jūsu mājokļa aizdevuma aprēķiniem.

Amortizācijas grafiks

Mēneša maksājumu saraksts, kurā redzams, kā katrs tiek sadalīts starp procentiem un pamatparādu.

PMI

Privātā hipotēku apdrošināšana, kas nepieciešama, kad jūsu aizdevuma un vērtības attiecība pārsniedz 80%.

Pamatparāds

Sākotnējā summa, kas aizņemta jūsu hipotēkai, neiekļaujot procentus vai citas maksas.

Procentu likme

Gada procentu likme, ko iekasē aizdevējs par jūsu hipotēkas atlikumu.

Aizdevuma un vērtības (LTV) attiecība

Procentuālā daļa no jūsu mājas vērtības, ko jūs aizņemat, aprēķināta, dalot aizdevuma summu ar nekustamā īpašuma vērtību.

Papildu maksājums

Papildu nauda, kas maksāta jūsu pamatparādam, kas var samazināt kopējos procentus un aizdevuma ilgumu.

Kopējās izmaksas

Visu maksājumu summa aizdevuma laikā, ieskaitot pamatparādu, procentus un PMI.

Ikmēneša maksājums

Regulārā summa, kas jāmaksā katru mēnesi, parasti iekļaujot pamatparādu, procentus un PMI, ja tas ir piemērojams.

Aizdevuma termiņš

Laika ilgums, lai pilnībā atmaksātu aizdevumu, parasti izteikts mēnešos (piemēram, 360 mēneši 30 gadu laikā).

5 gudras stratēģijas, kā ietaupīt tūkstošus uz jūsu hipotēkas

Jūsu hipotēka var būt jūsu lielākais finansiālais pienākums. Lūk, kā to padarīt efektīvāku:

1.Iepērcieties, it kā jūsu nauda būtu atkarīga no tā (tā ir)

Tikai 0.5% atšķirība likmēs var ietaupīt jums 30,000+ USD uz 300,000 USD hipotēkas. Iegūstiet vismaz trīs piedāvājumus un nebaidieties sarunāt - aizdevēji to gaida. Atcerieties: zemāka likme nozīmē, ka vairāk no jūsu maksājuma tiek novirzīts kapitāla veidošanai.

2.APR patiesība par zemām likmēm

Tā pievilcīgā 4% likme var faktiski izmaksāt vairāk nekā 4.5% piedāvājums, ja ņemat vērā maksas. APR ietver izsniegšanas maksas, punktus un citas izmaksas. Zema likme ar augstām maksām var izmaksāt vairāk nekā augstāka likme bez maksām, īpaši, ja plānojat pārdot vai refinansēt 5-7 gadu laikā.

3.Izvairieties no PMI slazda agri

PMI parasti maksā 0.5% līdz 1% no jūsu aizdevuma gadā. Uz 300,000 USD hipotēkas tas ir 1,500-3,000 USD gadā! Apsveriet iespēju veikt divas reizes mēnesī maksājumus vai pievienot tikai 100 USD papildu katru mēnesi, lai ātrāk sasniegtu 80% LTV. Daži aizdevēji pat piedāvā bez-PMI aizdevumus kvalificētiem pircējiem.

4.15 vs. 30 gadu lēmums

Lai gan 30 gadu termiņš piedāvā zemākus ikmēneša maksājumus, 15 gadu hipotēka bieži nāk ar likmēm, kas ir 0.5-0.75% zemākas. Uz 300,000 USD aizdevuma izvēle 15 gadu laikā ar 4% vietā 30 gadu laikā ar 4.75% ietaupīs vairāk nekā 150,000 USD procentos. Bet neizstiepiet savu budžetu pārāk plānu - ir svarīgi saglabāt ārkārtas uzkrājumus.

5.Laiks, lai pareizi refinansētu

Vecā noteikuma gaidīšana, lai likmes samazinātos par 1%, ir novecojusi. Apsveriet refinansēšanu, kad varat atgūt izmaksas 24 mēnešu laikā, izmantojot ietaupījumus. Turklāt, ja jūsu mājas vērtība ir būtiski pieaugusi, refinansēšana var izslēgt PMI, pat ja likmes nav daudz samazinājušās. Vienkārši piesargieties no aizdevuma termiņa pagarināšanas un amortizācijas grafika atkārtotas iestatīšanas.

Hipotēku likmju kalkulators

Aprēķiniet ikmēneša maksājumus un skatiet vienu amortizācijas grafiku savai mājokļa aizdevumam

Additional Information and Definitions

Aizdevuma summa

Gada procentu likme (%)

Aizdevuma termiņš (mēneši)

Nekustamā īpašuma vērtība

PMI likme (%)

Papildu maksājums

Papildu maksājumu biežums

Izmēģiniet citu Home Ownership kalkulatoru...

Hipotēku likmju kalkulators

Iemaksu uzkrājumu laika kalkulators

Iemaksas kalkulators

Nekustamā īpašuma renovācijas ROI kalkulators

Biežāk uzdotie jautājumi un atbildes

Kā aizdevuma un vērtības (LTV) attiecība ietekmē manu hipotēku un PMI prasības?

Kādas ir papildu maksājumu ietekmes uz manu hipotēku?

Kā amortizācijas grafiks palīdz man izprast manus hipotēkas maksājumus?

Kāpēc procentu likme ir tik būtiska ietekme uz kopējām aizdevuma izmaksām?

Kādas ir 15 gadu hipotēkas priekšrocības salīdzinājumā ar 30 gadu hipotēku?

Kā es varu aprēķināt, kad PMI tiks noņemts no manas hipotēkas?

Kādi faktori man jāņem vērā, lemjot par refinansēšanu?

Kādi ir izplatītākie maldījumi par papildu maksājumiem un aizdevuma atmaksas stratēģijām?

Izpratne par jūsu hipotēkas detaļām

Galvenās definīcijas jūsu mājokļa aizdevuma aprēķiniem.

Amortizācijas grafiks

PMI

Pamatparāds

Procentu likme

Aizdevuma un vērtības (LTV) attiecība

Papildu maksājums

Kopējās izmaksas

Ikmēneša maksājums

Aizdevuma termiņš

5 gudras stratēģijas, kā ietaupīt tūkstošus uz jūsu hipotēkas

1.Iepērcieties, it kā jūsu nauda būtu atkarīga no tā (tā ir)

2.APR patiesība par zemām likmēm

3.Izvairieties no PMI slazda agri

4.15 vs. 30 gadu lēmums

5.Laiks, lai pareizi refinansētu