Pensiju uzkrājumu kalkulators

Ienākumu aizvietošanas attiecība pārstāv procentuālo daļu no jūsu pirms pensijas ienākumiem, ko sagaidāt nepieciešam pensijā katru gadu. Piemēram, 70% aizvietošanas attiecība nozīmē, ka jūs plānojat dzīvot uz 70% no jūsu pašreizējiem ienākumiem pensijā. Šis faktors būtiski ietekmē jūsu uzkrājumu mērķus, jo augstāka aizvietošanas attiecība prasa vairāk uzkrājumu, lai uzturētu jūsu dzīvesveidu. Ir svarīgi ņemt vērā jūsu sagaidāmās izmaksas pensijā, piemēram, veselības aprūpi un ceļojumus, lai noteiktu reālistisku aizvietošanas attiecību.

Inflācija samazina naudas pirkšanas spēku laika gaitā, kas nozīmē, ka preču un pakalpojumu izmaksas nākotnē, visticamāk, būs augstākas. Piemēram, ja inflācija vidēji ir 3% gadā, 1,000 dolāri šodien būs tikai ar pirkšanas spēku aptuveni 742 dolāru pēc 10 gadiem. Ņemot vērā inflāciju savos aprēķinos, jūs varat nodrošināt, ka jūsu uzkrājumi segs nākotnes izmaksas. Daudzi pensiju kalkulatori, tostarp šis, ļauj jums pielāgot inflāciju, izmantojot konservatīvu gada atdeves likmi vai skaidri ņemot vērā nākotnes izmaksu pieaugumus.

Sagaidāmais gada atdeves procents ir procentuālais pieaugums, ko jūs sagaidāt no savām investīcijām katru gadu. Tas tieši ietekmē, cik ātri jūsu uzkrājumi pieaugs laika gaitā. Augstāka atdeves likme var samazināt summu, ko jums jāuzkrāj katru mēnesi, taču tā arī ietver lielāku risku. Parasti tiek izmantoti konservatīvi novērtējumi, piemēram, 4-6% diversificētām portfeljām, lai izvairītos no izaugsmes pārvērtēšanas. Ir svarīgi saprast savu riska toleranci un investīciju stratēģiju, nosakot šo parametru.

Pensijas ilgums attiecas uz gadu skaitu, kuru jūs sagaidāt dzīvot pēc pensijas. Lai to novērtētu, ņemiet vērā jūsu ģimenes ilgmūžības vēsturi, jūsu veselību un dzīves ilguma tendences. Piemēram, ja jūs pensionējaties 65 gadu vecumā un sagaidāt dzīvot līdz 85 gadiem, jūsu pensijas ilgums būtu 20 gadi. Ir prātīgi būt konservatīvam savā novērtējumā, jo pensijas ilguma nepietiekama novērtēšana var novest pie uzkrājumu izsīkuma. Daudzi finanšu plānotāji iesaka plānot vismaz 25-30 gadu pensiju.

Viens no biežākajiem kļūdām ir nākotnes izmaksu, piemēram, veselības aprūpes izmaksu, nepietiekama novērtēšana, kas ar vecumu parasti ievērojami pieaug. Vēl viena ir investīciju atdeves pārvērtēšana, kas var novest pie trūkuma, ja tirgi neizdodas. Turklāt neņemot vērā inflāciju vai pārāk optimistiski raugoties uz sociālās apdrošināšanas pabalstiem var sagrozīt rezultātus. Lai iegūtu visprecīzāko novērtējumu, izmantojiet konservatīvus pieņēmumus un regulāri pārskatiet savus aprēķinus, kad mainās jūsu finansiālā situācija.

Lai optimizētu savas mēneša iemaksas, sāciet ar darba devēja atbilstības iemaksu maksimizēšanu pensiju kontos, jo tas būtībā ir bezmaksas nauda. Nākamais solis ir automatizēt iemaksas, lai nodrošinātu konsekvenci, un prioritizēt augstas procentu parādu atmaksu, lai atbrīvotu vairāk līdzekļu uzkrājumiem. Ja jūsu pašreizējās iemaksas ir zem jūsu mērķa, apsveriet iespēju tās palielināt katru gadu, saskaņojot ar algas pieaugumu. Turklāt pārskatiet savu budžetu, lai identificētu izdevumus, kurus var novirzīt uzkrājumiem.

Reģionālie dzīves dārdzības atšķirības var ievērojami ietekmēt, cik daudz jums jāuzkrāj. Piemēram, pensionējoties augstas dzīves dārdzības pilsētā, būs nepieciešami vairāk uzkrājumu nekā pensionējoties lauku vai zemākas dārdzības reģionā. Ņemiet vērā mājokļa izmaksas, nodokļus, veselības aprūpi un citus dzīves izdevumus, kas ir specifiski jūsu vēlamajai pensijas vietai. Daži kalkulatori ļauj jums pielāgot šos faktorus, pielāgojot savu ienākumu aizvietošanas attiecību vai nākotnes izmaksu novērtējumus.

Sākot agri, jūs varat pilnībā izmantot kompozīcijas procentu, kur jūsu uzkrājumi ģenerē ienākumus, kas tiek reinvestēti, lai radītu vēl vairāk ienākumu. Piemēram, uzkrājot 200 dolārus mēnesī, sākot no 25 gadu vecuma, var ievērojami pieaugt vairāk nekā uzkrājot 400 dolārus mēnesī, sākot no 40 gadu vecuma, pat ja kopējās iemaksas ir līdzīgas. Jo agrāk jūs sākat, jo mazāk jums jāuzkrāj katru mēnesi, lai sasniegtu to pašu mērķi, padarot vieglāk izveidot drošu pensiju fondu.