റിട്ടയർമെന്റ് വരുമാന കാൽക്കുലേറ്റർ

നിക്ഷേപങ്ങളിൽ പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വാർഷിക തിരിച്ചടി നിങ്ങളുടെ savings എത്രത്തോളം വളരുമെന്ന് നിർണായകമായി ബാധിക്കുന്നു. ഉയർന്ന തിരിച്ചടികൾ വലിയ റിട്ടയർമെന്റ് നസ്റ്റ് എഗ്ഗിലേക്ക് നയിക്കാം, റിട്ടയർമെന്റിൽ ഉയർന്ന വരുമാനത്തിന് അനുവദിക്കുന്നു. എന്നാൽ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ അപകടം നിലയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി യാഥാർത്ഥ്യമായ തിരിച്ചടി നിരക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് പ്രധാനമാണ്. ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു സംരക്ഷിത പോർട്ട്ഫോളിയോ 4-5% നൽകാം, എന്നാൽ കൂടുതൽ ആഗ്രസീവ് ഒരു 7-8% ലക്ഷ്യമിടാം. തിരിച്ചടികൾ അധികമായി കണക്കാക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് ഫണ്ടുകളിൽ കുറവിന് നയിക്കാം, അതിനാൽ യാഥാർത്ഥ്യമായ പ്രതീക്ഷകൾ സ്ഥാപിക്കാൻ ഒരു ധനകാര്യ ഉപദേഷ്ടാവുമായി ആശയവിനിമയം നടത്തുന്നത് മികച്ചതാണ്.

ജീവിത പ്രതീക്ഷ നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് savings-നും വരുമാന ഉറവിടങ്ങൾക്കും എത്ര കാലം നിലനിൽക്കേണ്ടതെന്ന് നിർണയിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ ജീവിത പ്രതീക്ഷ കുറവായാൽ, നിങ്ങൾക്ക് പിന്നീട് വർഷങ്ങളിൽ ഫണ്ടുകൾ അവസാനിക്കാനുള്ള അപകടം ഉണ്ടാകും. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ 20 വർഷം റിട്ടയർ ചെയ്യാൻ പദ്ധതിയിടുന്നുവെങ്കിൽ, എന്നാൽ 30 വർഷം ജീവിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് വലിയ സാമ്പത്തിക വെല്ലുവിളികൾ നേരിടേണ്ടി വരാം. ശരാശരി ജീവിത പ്രതീക്ഷ ഡാറ്റ ഒരു അടിസ്ഥാനമായി ഉപയോഗിക്കുന്നത് സഹായകരമാണ്, എന്നാൽ ആരോഗ്യ, കുടുംബ ചരിത്രം, ജീവിതശൈലി പോലുള്ള വ്യക്തിഗത ഘടകങ്ങൾ പരിഗണിക്കുക. പ്രതീക്ഷിച്ചേക്കാവുന്ന റിട്ടയർമെന്റിന് വേണ്ടി പദ്ധതിയിടുക സാമ്പത്തിക സുരക്ഷ ഉറപ്പാക്കാൻ സുരക്ഷിതമായ സമീപനമാണ്.

സോഷ്യൽ സെക്യൂരിറ്റി, പെൻഷൻ വരുമാനം റിട്ടയർമെന്റിൽ പ്രവചനീയമായ, ഉറപ്പുള്ള വരുമാന ഉറവിടങ്ങൾ നൽകുന്നു, ഇത് അടിസ്ഥാന ആവശ്യങ്ങൾക്കായി സഹായിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ പദ്ധതിയിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുത്തുന്നത് നിക്ഷേപ തിരിച്ചടികൾക്കും savings പിൻവലിക്കലുകൾക്കും ആശ്രയിക്കുന്നതിനെ കുറയ്ക്കുന്നു. എന്നാൽ, സോഷ്യൽ സെക്യൂരിറ്റി ഗുണങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ മുൻ-റിട്ടയർമെന്റ് വരുമാനത്തിന്റെ ഒരു ഭാഗം മാത്രം പൂരിപ്പിക്കാം, എല്ലാ പെൻഷനുകളും ജീവിത ചെലവുകളുടെ ക്രമീകരണങ്ങൾ നൽകുന്നില്ല. ഈ ഉറവിടങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ ആകെ റിട്ടയർമെന്റ് തന്ത്രത്തിൽ എങ്ങനെ ചേരുന്നുവെന്ന് മനസ്സിലാക്കുന്നത്, നിങ്ങൾക്ക് വിലയേറിയ ജീവിതശൈലി നിലനിര്‍ത്താൻ, വിലവയ്പ്പും മറ്റ് സാമ്പത്തിക അപകടങ്ങളും പരിഗണിക്കുമ്പോൾ ഉറപ്പാക്കുന്നു.

നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് ലക്ഷ്യങ്ങൾ നേടാൻ നിങ്ങൾക്ക് നിക്ഷേപ വളർച്ചയിൽ മാത്രം ആശ്രയിക്കാവുന്നതെന്നു ഒരു സാധാരണ തെറ്റിദ്ധാരണയാണ്. കംപൗണ്ട് പലിശ ശക്തമായതാണ്, എന്നാൽ സ്ഥിരമായ സംഭാവനകളും അത്ര തന്നെ പ്രധാനമാണ്. ഉയർന്ന അപകടം ഉള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾ എപ്പോഴും മികച്ച തിരിച്ചടികൾ നൽകുമെന്ന് മറ്റൊരു തെറ്റിദ്ധാരണയാണ്. അവയ്ക്ക് ഉയർന്ന തിരിച്ചടികൾ ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യതയുണ്ടെങ്കിലും, അവ കൂടാതെ കൂടുതൽ അസ്ഥിരതയും നഷ്ടങ്ങൾക്കും വരാം. അവസാനം, ചിലർ ജീവിതത്തിൽ പിന്നീട് savings പിടിക്കാൻ കഴിയും എന്ന് കരുതുന്നു, എന്നാൽ എത്രയും വേഗം തുടങ്ങുന്നത് സമയത്തിനൊപ്പം കംപൗണ്ടിംഗിന്റെ മൂല്യവത്തായ ഗുണം നൽകുന്നു.

നിങ്ങളുടെ മാസിക savings മെച്ചപ്പെടുത്താൻ, നിങ്ങളുടെ കണക്കാക്കിയ വരുമാന ആവശ്യങ്ങൾക്കും സോഷ്യൽ സെക്യൂരിറ്റി, പെൻഷൻ എന്നിവയിൽ നിന്നുള്ള പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വരുമാനത്തിനും ഇടയിലെ വ്യത്യാസം കണക്കാക്കുന്നതിൽ ആരംഭിക്കുക. ഈ വ്യത്യാസം, അത് അടയ്ക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് എത്ര മാസിക savings ചെയ്യേണ്ടതെന്ന് നിശ്ചയിക്കാൻ ഉപയോഗിക്കുക. ചെറിയ ശതമാനത്തിൽ പോലും നിങ്ങളുടെ savings നിരക്ക് വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നത്, സമയത്തിനൊപ്പം വലിയ സ്വാധീനം ചെലുത്താം. കൂടാതെ, 401(k) പോലുള്ള തൊഴിലാളി-അനുകൂലിത റിട്ടയർമെന്റ് പദ്ധതികളെ ഉപയോഗപ്പെടുത്താൻ ശ്രദ്ധിക്കുക, പ്രത്യേകിച്ച് അവ മാച്ചിംഗ് സംഭാവനകൾ നൽകുന്നുവെങ്കിൽ, കൂടാതെ IRAs പോലുള്ള നികുതിയിലേയ്ക്ക് അനുകൂലമായ അക്കൗണ്ടുകൾ പരിഗണിക്കുക, വളർച്ചയുടെ സാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ.

വിലവയ്പ്പ് നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് വരുമാനത്തിന്റെ വാങ്ങൽ ശക്തി കാലാവധിയിൽ കുറയ്ക്കുന്നു, അതായത്, ഒരേ ജീവിതശൈലിയെ നിലനിര്‍ത്താൻ നിങ്ങൾക്ക് ഭാവിയിൽ കൂടുതൽ പണം ആവശ്യമാകും. ഉദാഹരണത്തിന്, 3% വാർഷിക വിലവയ്പ്പ് നിരക്ക് 24 വർഷങ്ങളിൽ സാധനങ്ങളുടെ ചെലവുകൾ ഇരട്ടിയാക്കാം. വിലവയ്പ്പിനെ കണക്കാക്കാൻ, വളർച്ചാ സാധ്യതയുള്ള നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകൾ പരിഗണിക്കുക, സ്റ്റോക്കുകൾ അല്ലെങ്കിൽ വിലവയ്പ്പ്-രക്ഷിത സുരക്ഷകൾ പോലുള്ളവ. കൂടാതെ, സോഷ്യൽ സെക്യൂരിറ്റിക്ക് ജീവിത ചെലവുകളുടെ ക്രമീകരണങ്ങൾ (COLAs) ഉൾപ്പെടുത്തുകയും, നിങ്ങളുടെ പിൻവലിക്കൽ തന്ത്രം സമയത്തിനൊപ്പം വർദ്ധിച്ച ചെലവുകൾക്ക് അനുവദനീയമായതായിരിക്കണം.

ഒരു സാധാരണ തന്ത്രം 4% നിയമമാണ്, ഇത് റിട്ടയർമെന്റിന്റെ ആദ്യ വർഷത്തിൽ നിങ്ങളുടെ savings-ന്റെ 4% പിൻവലിക്കാനും വാർഷികമായി വിലവയ്പ്പിനനുസരിച്ച് ക്രമീകരിക്കാനും നിർദ്ദേശിക്കുന്നു. എന്നാൽ, ഈ നിയമം എല്ലാവർക്കും അനുയോജ്യമായിരിക്കില്ല, പ്രത്യേകിച്ച് കുറഞ്ഞ തിരിച്ചടി പരിസ്ഥിതികളിൽ. വിപണി പ്രകടനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി പിൻവലിക്കൽ ക്രമീകരിക്കുന്ന ഡൈനാമിക് പിൻവലിക്കൽ തന്ത്രങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ ഉറപ്പായ ജീവിതകാല വരുമാനം നൽകുന്ന അന്യുവിറ്റികൾ ഉപയോഗിക്കുക എന്നതുപോലുള്ള മറ്റ് മാർഗ്ഗങ്ങൾ പരിഗണിക്കുക. പിൻവലിക്കൽ, നിക്ഷേപ വളർച്ച എന്നിവ തമ്മിൽ സമന്വയിപ്പിക്കുക, ആരോഗ്യ ചെലവുകൾ, വിപണി അസ്ഥിരത എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള ഘടകങ്ങൾ പരിഗണിക്കുക, നിങ്ങളുടെ savings നിലനിൽക്കാൻ പ്രധാനമാണ്.

അന്യായ ചെലവുകൾ, പ്രത്യേകിച്ച് ആരോഗ്യ ചെലവുകൾ, നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് ബജറ്റിനെ വലിയ രീതിയിൽ ബാധിക്കാം. തയ്യാറെടുക്കാൻ, ദീർഘകാല പരിചരണ ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുന്നതിനെക്കുറിച്ച് പരിഗണിക്കുക അല്ലെങ്കിൽ മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾക്കായി നിങ്ങളുടെ savings-ന്റെ ഒരു ഭാഗം പ്രത്യേകമായി മാറ്റിവയ്ക്കുക. കൂടാതെ, അന്യായ ചെലവുകൾ കണക്കാക്കാൻ നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് വരുമാന കണക്കുകളിൽ ഒരു ബഫർ ഉൾപ്പെടുത്തുക. ആരോഗ്യ savings അക്കൗണ്ടുകൾ (HSAs) മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾക്കായി നികുതിയിലേയ്ക്ക് അനുകൂലമായ savings-ന്റെ ഒരു വിലമതിക്കാവുന്ന ഉപകരണമാകാം. നിങ്ങളുടെ പദ്ധതി സ്ഥിരമായി അവലോകനം ചെയ്യുകയും അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്നത്, നിങ്ങൾക്ക് സാമ്പത്തികമായ അത്ഭുതങ്ങൾ നേരിടാൻ തയ്യാറായിരിക്കണമെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നു.