Дансны хэтрүүлэгийн төлбөрийг бууруулах тооцоолуур

Тооцоолуур нь сард хэтрүүлэгтэй өдөр тоог хэтрүүлэгийн төлбөртэй үржүүлдэг. Жишээ нь, хэрвээ та 5 өдөр хэтрүүлэгтэй бол, таны банк өдөр бүр $35 төлбөр авдаг бол, таны сарын нийт хэтрүүлэгийн төлбөр $175 болно. Энэ арга нь таны банк өдөр тутмын хэтрүүлэгийн төлбөр авдаг гэж үздэг бөгөөд зарим банкууд нэг өдөрт хэд хэдэн гүйлгээ хийхэд нэмэлт төлбөр авдаг.

Харьцуулалтын нарийвчлал нь орлуулалтын шийдлийн зардлыг хэр сайн тооцоолсноос хамаарна, жишээлбэл кредитийн шугам эсвэл мөнгөний нөөц. Кредитийн шугамын хүү, жилийн төлбөр эсвэл нууц төлбөрүүд нь орлуулалтын бодит зардалд нөлөөлж болно. Мөн, хэрвээ таны хэтрүүлэгийн зан төлөв сар бүр ихээхэн өөрчлөгддөг бол, харьцуулалт нь таны урт хугацааны хэмнэлтийг бүрэн баримтжуулахгүй байж магадгүй.

Тийм ээ, хэтрүүлэгийн төлбөр болон орлуулалт нь бүс нутаг болон санхүүгийн байгууллагаас хамаарна. Жишээ нь, зарим газарт илүү их тархсан кредитийн холбоод нь том банкуудаас хэтрүүлэгийн төлбөрийг их бага авдаг. Мөн, мужийн хууль тогтоомж нь зарим орлуулалтын боломжууд, жишээлбэл, цалин зээл эсвэл жижиг кредитийн шугамын үнэ болон боломжийг нөлөөлж болно. Таны хэрэгцээнд хамгийн хямд шийдлийг олоход орон нутгийн банкны сонголтуудыг судлах нь чухал.

Хэтрүүлэгийн төлбөрийг зөвхөн гүйлгээ бүрт авдаг гэсэн нийтлэг буруу ойлголт байдаг. Үнэндээ, олон банк таны данс хэтрүүлэгтэй байгаа өдөр бүр төлбөр авдаг бөгөөд энэ нь зардлыг нэмэгдүүлдэг. Нөгөө буруу ойлголт нь хадгаламжийн дансыг холбосноор бүх төлбөрийг арилгах боломжтой; гэхдээ олон банк хэтрүүлэгийн хамгаалалтанд шилжүүлгийн төлбөр авдаг. Энэхүү тооцоолуур нь хэрэглэгчдэд эдгээр төлбөрийн нийлбэр нөлөөллийг харахад тусалж, тэдгээрийг орлуулалттай харьцуулахад тусална.

АНУ-д хэтрүүлэгийн дундаж төлбөр нь гүйлгээ бүрт ойролцоогоор $35 байдаг, гэхдээ энэ нь банк болон дансны төрлөөс хамаарна. Зарим банкууд өдөр бүр хэтрүүлэгийн төлбөрийг хязгаарладаг, ихэвчлэн 3-6 удаа. Кредитийн шугамын орлуулалт нь ихэвчлэн 8-20% APR хүүтэй байдаг, энэ нь давтан хэтрүүлэгийн төлбөрийг төлөхөөс хямд эсэхийг үнэлэхэд стандарт байж болно. Эдгээр стандартуудыг ашиглан таны одоогийн банкны төлбөрийн өрсөлдөх чадварыг үнэлнэ.

Хэрэглэгчид данс нь 0-д ойртох үед мэдэгдэл авахын тулд бага балансын мэдэгдлүүдийг тохируулах боломжтой, энэ нь мөнгө оруулахад цаг гаргах боломжийг олгоно. Нөгөө стратеги нь таны орлогын доор бага зардалтай байх замаар дансанд бага хэмжээний буферийг хадгалах явдал юм. Мөн, зарим банкууд хэтрүүлэгийн хамгаалалтын хөтөлбөрийг санал болгодог, энэ нь хадгаламжийн данс эсвэл кредитийн карттай холбогддог, гэхдээ эдгээр нь мөн бага төлбөртэй байж болно. Гүйлгээний цагийг дахин харах, жишээлбэл, шаардлагагүй төлбөрийг хойшлуулах нь мөн тусалж болно.

Хэтрүүлэгийн төлбөрийн нийт сарын зардлыг тооцоолон, боломжит орлуулалттай харьцуулснаар, тооцоолуур нь тодорхой санхүүгийн зураглалыг өгдөг. Хэрвээ хэтрүүлэгийн төлбөрийн зардал орлуулалтын зардлаас их байвал, бусад үйлчилгээ үзүүлэгчдийг судлах нь үнэ цэнэтэй байж болно. Мөн, хэрэглэгчид үр дүнг ашиглан одоогийн банктайгаа илүү сайн нөхцөлүүдийг хэлэлцэх эсвэл төлбөрийн чөлөөлөлт эсвэл хамгаалалтын хөтөлбөрийн талаар лавлах боломжтой.

Хэрвээ та сард 10-аас дээш удаа хэтрүүлэг хийдэг бол, $35 төлбөртэй бол, таны төлбөр $350 эсвэл түүнээс дээш сар бүр болно. Энэ тохиолдолд, жижиг кредитийн шугам эсвэл хэтрүүлэгийн хамгаалалтын сарын $20 төлбөр нь их хэмжээний хэмнэлт авчирна. Мөн, хэрвээ таны хэтрүүлэг нь орлогын болон төлбөрийн хугацааны зөрүүгээс үүдэлтэй бол, цалин зээл авах програмууд эсвэл хадгаламжийн хуваарилалт нь өндөр төлбөргүйгээр зардлыг бууруулахад тусалж болно.