Хадгаламжийн зорилтын тооцоолуур

Жилийн хүүгийн хувь нь хадгаламжийн зорилгодоо хүрэх хугацаанд ихээхэн нөлөөлдөг, учир нь энэ нь таны хадгаламж хэрхэн өсөхийг тодорхойлдог. Хүүгийн хувь өндөр байх тусам таны мөнгө илүү их өсч, сар бүрийн хувь нэмэрийг багасгаж, зорилгодоо хүрэх хугацааг богиносгодог. Гэхдээ энэ нь хүү тогтмол, тогтвортой өсдөг гэж үзэж байгаа бөгөөд энэ нь хадгаламжийн данс эсвэл хөрөнгө оруулалтын хэрэгслийн төрөлд хамаарна.

Сар бүрийн хувь нэмрээ алдах эсвэл бууруулах нь хадгаламжийн зорилгодоо хүрэх хугацааг уртасгах болно, хэрэв та ирээдүйн хувь нэмрээ нэмэгдүүлж эсвэл хүүгийн хувийг өндөрсгөхгүй бол. Тооцоолуур нь тогтмол хувь нэмэр оруулна гэж үздэг, тиймээс төлөвлөгөөнөөс хазайх нь хадгаламжийн замналд дахин тооцоолол хийх шаардлагатай. Хадгаламжийн явцыг тогтмол хянаж, стратегиа тохируулах нь чухал.

Хувийн хадгаламжийн хувьд нийт орлогынхоо 20%-ийг хадгалахыг зорих нь нийтлэг үзүүлэлт юм, гэхдээ энэ нь таны санхүүгийн зорилго, үүрэг хариуцлагаас хамаарна. Хүүгийн хувьд, өндөр өгөөжтэй хадгаламжийн данс жилд 2-4% санал болгодог, харин хөрөнгө оруулалт, жишээлбэл, хөрөнгө оруулалтын сан эсвэл ETF-үүд илүү өндөр өгөөжийг санал болгодог боловч ихэнхдээ эрсдэлтэй байдаг. Хадгаламж эсвэл хөрөнгө оруулалт хийх газар сонгохдоо эрсдлийн тэсвэрлэлтийг болон хугацааг анхаарна уу.

Зорилгодоо хурдан хүрэхийн тулд сар бүрийн хувь нэмрээ нэмэгдүүлэх, өндөр өгөөжтэй хадгаламж эсвэл хөрөнгө оруулалтын сонголт олох, эсвэл шаардлагагүй зардлыг бууруулах замаар хадгаламжид илүү их мөнгө гаргахыг бодож үзээрэй. Мөн хадгаламжаа автоматжуулах нь тогтмол байдлыг хангаж, олсон хүүгээ дахин хөрөнгө оруулснаар өсөлтийг хурдан болгоно. Орлого эсвэл зардлын өөрчлөлтөд тохируулан төлөвлөгөөгөө тогтмол хянаж, тохируулах нь чухал.

Өндөр жилийн хүүгийн хувь хадгаламжийн өсөлтөд найдахад эрсдэлтэй байдаг, учир нь буцаалт баталгаатай биш, ялангуяа зах зээлийн хэлбэлзэлтэй хөрөнгө оруулалтуудтай. Тогтмол хүүтэй хадгаламжийн данс нь аюулгүй боловч ихэнхдээ бага буцаалт санал болгодог. Хүлээгдэж буй хүүгийн хувийг хэтрүүлэн тооцоолох нь хадгаламжийг бууруулж, зорилгодоо хүрэхэд хүргэж болно. Хадгаламжийн хэтрүүлсэн тооцоолол хийхээс зайлсхийж, өндөр буцаалтыг баталгаагүй гэж үзэх нь хамгийн сайн.

Инфляци нь таны хадгаламжийн худалдан авах чадварыг цаг хугацааны явцад бууруулдаг, энэ нь өнөөдөр хадгалж буй хэмжээ нь ирээдүйд бага худалдан авах боломжтой гэсэн үг. Олсон хүүгийн татварууд нь таны үр дүнтэй хадгаламжийн өсөлтийг бууруулж болно. Эдгээр хүчин зүйлсийг тооцоолохын тулд зорилтын хэмжээнээс илүү хадгалах эсвэл IRA эсвэл 401(k) гэх мэт татварын давуу талтай дансуудыг ашиглахыг бодож үзээрэй. Мөн тооцоололдоо инфляцийн хүүг оруулах нь илүү бодитой тооцоолол хийх боломжийг олгоно.

Энэ тооцоолуур нь нэг удаад нэг хадгаламжийн зорилгоор зориулагдсан. Олон зорилгоор, та тус бүрийн тодорхой зорилгоо тохируулах замаар тус тусад нь тооцоолох боломжтой. Эсвэл та нэг зорилгод анхаарлаа төвлөрүүлж, эсвэл янз бүрийн зорилго руу сар бүрийн хувь нэмрээ харьцангуй хуваарилах замаар зорилгоо тэргүүлэх боломжтой.

Тооцоолуур нь таны зорилгодоо хүрэхийн тулд тогтмол, баталгаатай хугацааг өгдөг гэсэн буруу ойлголт байдаг. Үнэндээ, үр дүн нь тогтмол хувь нэмэр, тогтвортой хүүгийн хувь, гэнэтийн зардалгүй гэсэн таамаглалд үндэслэгддэг. Мөн хүүгийн хувь нь бүх хадгаламжийн хэрэгсэлд ижилхэн үйлчилдэг гэж үзэх нь буруу, учир нь хүүгийн хувь дансны төрөл эсвэл хөрөнгө оруулалтаас хамааран ихээхэн ялгаатай байдаг. Эдгээр нарийн ширийн зүйлийг ойлгох нь бодит төлөвлөлтөд чухал.