विद्यार्थी कर्ज परतफेड गणक

व्याज दर थेट कर्जाच्या आयुष्यात आपण किती रक्कम परतफेड करणार आहात यावर परिणाम करतो. उच्च व्याज दर एकूण व्याज भांडवली वाढवतो, ज्यामुळे एकूण परतफेड रक्कम वाढते. उदाहरणार्थ, 10 वर्षांच्या कालावधीत $30,000 कर्जावर 1% वाढल्यास हजारो डॉलर अतिरिक्त व्याज वाढू शकते. म्हणूनच, कमी शक्य व्याज दराने कर्ज घेणे किंवा कमी दरावर पुनर्वित्त करणे दीर्घकालीनमध्ये आपल्याला पैसे वाचवू शकते.

उत्पन्न-आधारित परतफेड योजना आपल्या वैकल्पिक उत्पन्नावर आधारित मासिक भांडवली समायोजित करतात, ज्यामुळे कमी उत्पन्न असलेल्या कर्जदारांसाठी भांडवली अधिक परवडणारी बनवते. याव्यतिरिक्त, या योजनांमध्ये 20-25 वर्षांच्या पात्र भांडवलीनंतर कर्ज माफी असते. तथापि, कमी भांडवलीमुळे परतफेड कालावधी वाढू शकतो, ज्यामुळे एकूण व्याज भांडवली वाढते. तसेच, माफ केलेले रक्कम वर्तमान कर कायद्यांनुसार करयोग्य उत्पन्न मानले जाऊ शकते.

विस्तारित परतफेड योजना 25 वर्षे मानक 10 वर्षांच्या कालावधीऐवजी भांडवली पसरवते. हे मासिक भांडवली कमी करते, परंतु कर्ज अधिक काळ व्याज वाढवते. कर्जाच्या आयुष्यात, या अतिरिक्त व्याजामुळे एकूण परतफेड रक्कम वाढू शकते. कर्जदारांनी या योजनेची निवड करताना कमी मासिक भांडवलीच्या फायद्याचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे.

पदवीधर परतफेड योजना कमी मासिक भांडवलीसह सुरू होतात जी दोन वर्षांनी वाढते. प्रारंभिक भांडवली सामान्य योजनेच्या 50% च्या आसपास असते, आणि अंतिम भांडवली 150% पर्यंत असू शकते. भांडवलीवर प्रभाव टाकणारे घटक म्हणजे कर्ज रक्कम, व्याज दर, आणि परतफेड कालावधी. या योजना कर्जदारांसाठी डिझाइन केल्या आहेत ज्यांना त्यांच्या उत्पन्नात वाढ अपेक्षित आहे, परंतु जर उत्पन्न वाढ अपेक्षांनुसार नसेल तर ते परवडणारे होऊ शकते.

उत्पन्न-आधारित परतफेड योजनांमध्ये, कुटुंबाचा आकार आपल्या वैकल्पिक उत्पन्नाची गणना करण्यासाठी वापरला जातो, जो आपल्या मासिक भांडवली ठरवण्यासाठी आधार आहे. मोठा कुटुंबाचा आकार वैकल्पिक उत्पन्नाची रक्कम कमी करतो, ज्यामुळे मासिक भांडवली कमी होते. उदाहरणार्थ, $50,000 वार्षिक कमाई करणारा एकटा कर्जदार चार सदस्यांच्या कुटुंबात असलेल्या कर्जदारापेक्षा अधिक भांडवली देईल, कारण दुसऱ्या कुटुंबात अधिक खर्च समाविष्ट केले जातात.

वर्तमान यू.एस. कर कायद्यांनुसार, उत्पन्न-आधारित परतफेड योजनांच्या समाप्तीवर माफ केलेली रक्कम करयोग्य उत्पन्न मानली जाते. उदाहरणार्थ, 25 वर्षांनंतर $50,000 माफ केले असल्यास, आपण त्या रकमेवर कर द्यावा लागेल. यामुळे मोठा कर बिल येऊ शकतो, ज्याला 'कर बॉम्ब' असे म्हणतात. कर्जदारांनी या संभाव्यतेसाठी बचत करण्याची किंवा कर व्यावसायिकाची सल्ला घेण्याची योजना बनवावी.

एकूण व्याज कमी करण्यासाठी, मुख्य भांडवलीकडे अतिरिक्त भांडवली करणे, कमी व्याज दरावर पुनर्वित्त करणे, किंवा कमी परतफेड कालावधी निवडणे यासारख्या रणनीती विचारात घ्या. अगदी लहान अतिरिक्त भांडवली देखील मुख्य रकमेवर जलद कमी करू शकते, ज्यामुळे व्याजाची रक्कम कमी होते. याव्यतिरिक्त, शक्य असल्यास स्थगिती किंवा सहानुभूती टाळणे व्याज वाढण्यापासून रोखू शकते.

फेडरल विद्यार्थी कर्जांचे खाजगी कर्जांमध्ये पुनर्वित्त करणे आपला व्याज दर आणि मासिक भांडवली कमी करू शकते, परंतु यामध्ये धोके आहेत. आपण उत्पन्न-आधारित परतफेड योजना, कर्ज माफी कार्यक्रम, आणि आर्थिक अडचणी दरम्यान स्थगिती किंवा सहानुभूती यांसारख्या फेडरल लाभांचा प्रवेश गमावता. कर्जदारांनी पुनर्वित्तामुळे होणाऱ्या बचतींचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे.