मेडिकेयर प्रीमियम आणि सबसिडी कॅल्क्युलेटर

IRMAA, किंवा उत्पन्न-संबंधित मासिक समायोजन रक्कम, जर आपले उत्पन्न विशिष्ट थ्रेशोल्डच्या वर असेल तर मेडिकेयर भाग B आणि भाग D प्रीमियमवर लागू होणारा अतिरिक्त अधिभार आहे. उदाहरणार्थ, जर आपले वार्षिक उत्पन्न एकटा म्हणून $97,000 किंवा विवाहित जोडप्यासाठी $194,000 (2023 आकडेवारी) च्या वर असेल, तर आपल्याला उच्च प्रीमियम द्यावे लागेल. हे अधिभार आपल्या दोन वर्षांपूर्वीच्या सुधारित समायोजित एकूण उत्पन्न (MAGI) वर आधारित गणना केले जातात, जे IRS कडे रिपोर्ट केले जाते. उच्च उत्पन्न असलेल्या व्यक्तींसाठी IRMAA समजून घेणे महत्त्वाचे आहे कारण ते मासिक खर्च वाढवू शकते.

मेडिकेयर सबसिडी, जसे की अतिरिक्त मदतीचा कार्यक्रम, कमी उत्पन्न आणि संसाधन असलेल्या व्यक्तींना भाग D प्रीमियम, कटौती, आणि सह-भुगतान कमी करण्यात मदत करण्यासाठी डिझाइन केलेले आहेत. पात्र ठरण्यासाठी, आपले मासिक उत्पन्न सामान्यतः विवाहित जोडप्यासाठी $5,000 किंवा एकटा व्यक्तीसाठी $2,500 च्या खाली असावे लागते, आणि आपली आर्थिक संपत्ती विशिष्ट थ्रेशोल्डच्या खाली असावी लागते. हे मर्यादा प्रत्येक वर्षी आणि राज्यानुसार थोडी बदलतात. कॅल्क्युलेटर आपल्या उत्पन्न थ्रेशोल्डवर असल्यास $50 सबसिडीचा अंदाज लावतो, परंतु आपल्याला आपल्या राज्याच्या मेडिकेड कार्यालयातून किंवा सामाजिक सुरक्षा प्रशासनाद्वारे स्वतंत्रपणे अर्ज करावा लागेल.

भाग D प्रीमियम मोठ्या प्रमाणात भिन्नता असते कारण त्यांना खासगी विमा कंपन्यांद्वारे ऑफर केले जाते, प्रत्येकाची फॉर्म्युलरी (कव्हर केलेल्या औषधांची यादी) आणि किंमत संरचना भिन्न असते. आपल्या प्रिस्क्रिप्शन औषधांच्या गरजा, योजनांचे कटौती, आणि आपला आवडता फार्मसी नेटवर्कमध्ये आहे का हे सर्व खर्चावर प्रभाव टाकू शकते. आपल्या भाग D निवडीचे ऑप्टिमायझेशन करण्यासाठी, मेडिकेयर ओपन एनरोलमेंट कालावधीत दरवर्षी योजना तुलना करा, याची खात्री करा की आपण निवडलेली योजना आपल्या औषधांना कमी किंमतीत कव्हर करते.

आपल्या प्रारंभिक पात्रतेच्या कालावधीत मेडिकेयर भाग B किंवा भाग D मध्ये नोंदणी न केल्यास कायमचा उशिरा नोंदणी दंड आकारला जाऊ शकतो. भाग B साठी, दंड आपल्या प्रीमियममध्ये प्रत्येक 12 महिन्यांच्या कालावधीत 10% वाढवतो ज्यावेळी आपण पात्र होता पण नोंदणी केली नाही. भाग D साठी, दंड राष्ट्रीय आधार लाभार्थी प्रीमियमच्या प्रत्येक महिन्यासाठी 1% आहे ज्यावेळी आपण क्रेडिटेबल औषध कव्हरेज न घेता नोंदणी उशिरा केली. हे दंड संचयी असतात आणि आपण मेडिकेयरमध्ये असलेल्या काळात राहतात, त्यामुळे अनावश्यक खर्च टाळण्यासाठी वेळेवर नोंदणी करणे आवश्यक आहे.

जर आपल्या उत्पन्नात मोठा घट झाला असेल, जसे की निवृत्ती, विवाह, किंवा घटस्फोट, तर आपण सामाजिक सुरक्षा प्रशासनासोबत फॉर्म SSA-44 भरून आपल्या IRMAA निर्धारणाचे पुनर्मूल्यांकन करण्याची विनंती करू शकता. यामुळे मेडिकेयरला आपल्या वर्तमान उत्पन्नाचा वापर करण्याची परवानगी मिळते, मानक दोन वर्षांच्या मागील काळाच्या ऐवजी. याव्यतिरिक्त, IRMAA थ्रेशोल्डच्या खाली राहण्यासाठी कर-कुशल धोरणे, जसे की रोथ IRA रूपांतरण किंवा भांडवली नफ्याचे व्यवस्थापन, प्रीमियम अधिभार कमी करण्यात मदत करू शकते.

मेडिकेयर भाग B प्रीमियम यू.एस.मध्ये मानकृत आहेत, म्हणजे सर्वांनी समान आधार प्रीमियम भरावा लागतो, जोपर्यंत IRMAA लागू होत नाही. तथापि, भाग D प्रीमियम प्रादेशिक स्तरावर मोठ्या प्रमाणात भिन्नता असू शकते, कारण खासगी विमा कंपन्यांनी योजना उपलब्धता आणि किंमत संरचना यामध्ये भिन्नता केली आहे. याव्यतिरिक्त, राज्य-विशिष्ट कार्यक्रम जसे की मेडिकेड किंवा मेडिकेयर सेव्हिंग्ज प्रोग्राम कमी उत्पन्न लाभार्थ्यांसाठी अतिरिक्त सहाय्य प्रदान करू शकतात, ज्यामुळे एकूण खर्चावर प्रभाव पडतो. आपल्या विशिष्ट राज्यात उपलब्ध असलेल्या योजना आणि सबसिडींची तुलना करणे महत्त्वाचे आहे.

आपले वार्षिक उत्पन्न थेट आपल्या एकूण मेडिकेयर खर्चावर प्रभाव टाकते, विशेषतः भाग B आणि भाग D साठी IRMAA अधिभारामुळे. उच्च उत्पन्नामुळे उच्च प्रीमियम येतात, जे आधारभूत दरांपेक्षा दुप्पट होऊ शकतात. उलट, कमी उत्पन्नामुळे आपल्याला सबसिडी मिळवण्याची संधी मिळू शकते, ज्यामुळे प्रीमियम आणि बाह्य खर्च कमी होतात. या संबंधाचे समजणे निवृत्तीसाठी योजना बनवण्यासाठी महत्त्वाचे आहे, कारण उत्पन्नातील लहान बदल देखील आपल्याला भिन्न प्रीमियम श्रेणीत ढकलू शकतात.

आपल्या मेडिकेयर योजना आणि प्रीमियम खर्चाचे वार्षिक पुनर्मूल्यांकन करणे शिफारस केले जाते, ओपन एनरोलमेंट कालावधीत (15 ऑक्टोबर ते 7 डिसेंबर). उत्पन्नातील बदल, नवीन IRMAA थ्रेशोल्ड, किंवा आपल्या आरोग्याच्या गरजांमध्ये बदल यामुळे खर्चावर प्रभाव पडू शकतो. याव्यतिरिक्त, भाग D योजना प्रत्येक वर्षी त्यांच्या फॉर्म्युलरी आणि किंमती अद्यतनित करतात, त्यामुळे योजना तुलना करणे सुनिश्चित करते की आपण कव्हरेजसाठी अधिक पैसे देत नाही. नियमित पुनरावलोकन आपल्याला बदलांनुसार अनुकूलित करण्यात मदत करते आणि आपल्या मेडिकेयर धोरणाचे ऑप्टिमायझेशन करते.