निवृत्ती काढण्याचा गणक

वार्षिक परतावा दर थेट प्रभावित करतो की आपल्या निवृत्तीच्या बचतींनी आपल्या निवृत्तीच्या वर्षांमध्ये किती वाढ केली. उच्च परतावा दर म्हणजे आपल्या बचतींनी अधिक उत्पन्न निर्माण करणे, ज्यामुळे मोठ्या किंवा अधिक टिकाऊ काढण्याची परवानगी मिळते. तथापि, गुंतवणुकीच्या जोखमीचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे—उच्च परताव्यांमध्ये सहसा उच्च अस्थिरता असते. वाढीच्या संभाव्यतेस स्थिरतेसह संतुलित करणे महत्त्वाचे आहे जेणेकरून आपल्या बचतींना निवृत्तीत टिकवता येईल.

'4% नियम' हा एक सामान्यतः वापरला जाणारा मार्गदर्शक आहे जो निवृत्तांना त्यांच्या प्रारंभिक निवृत्तीच्या बचतींचा 4% वार्षिक काढण्याची शिफारस करतो, महागाईसाठी समायोजित केलेले, त्यांच्या निधींचा अपव्यय टाळण्यासाठी 30 वर्षांमध्ये. हा नियम एक प्रारंभिक बिंदू प्रदान करतो, परंतु तो वैयक्तिक घटकांसाठी जसे की विविध आयुर्मान, महागाईचे दर, किंवा गुंतवणुकीचे परतावे यांचा विचार करू शकत नाही. हे गणक 4% नियमाच्या पलीकडे जाते, आपल्या विशिष्ट इनपुट्स, जसे की अपेक्षित आयुर्मान आणि परतावा दर यांनुसार काढण्याच्या अंदाजांना अनुकूलित करते.

महागाई आपल्या पैशाची खरेदी शक्ती कमी करते, म्हणजेच आपल्याला समान जीवनमान टिकवण्यासाठी वार्षिक अधिक काढावे लागेल. महागाईचा विचार करण्यासाठी, महागाई-समायोजित काढण्याच्या दराचा वापर करण्याचा विचार करा. हे गणक थेट परिणामांमध्ये महागाईचा विचार करत नाही, त्यामुळे आपण ऐतिहासिक महागाईच्या दरांच्या आधारे वार्षिक काढण्यांमध्ये वाढीचा अंदाज घेण्याचा विचार करू शकता, सामान्यतः वर्षाला 2-3%.

आपले आयुर्मान कमी करणे निवृत्तीत लवकर खूप काढण्यास कारणीभूत होऊ शकते, ज्यामुळे आपल्या बचतींचा अपव्यय होण्याचा धोका वाढतो. गणकात दीर्घ अपेक्षित आयुर्मान वापरणे अधिक चांगले आहे. हे सुनिश्चित करते की आपले काढणे टिकाऊ आहे, अगदी आपण अपेक्षेपेक्षा अधिक काळ जगल्यास देखील. वय वाढत असताना आपल्या योजनेचा नियमितपणे पुनरावलोकन करणे आपल्याला आयुर्मानातील बदलांसाठी समायोजन करण्यात मदत करू शकते.

बाजारातील उतार आपल्या निवृत्तीच्या बचतींवर महत्त्वपूर्ण प्रभाव टाकू शकतात, विशेषतः काढण्याच्या सुरुवातीच्या वर्षांत—याला परताव्यांच्या अनुक्रमाचा धोका असे म्हणतात. उताराच्या वेळी आपल्या बचतींमधून काढणे बाजार सुधारल्यावर पुनर्प्राप्त करण्यासाठी उर्वरित रक्कम कमी करते. यावर मात करण्यासाठी, निवृत्तीत काढण्यांसाठी बाजारातील अस्थिरतेच्या काळात कव्हर करण्यासाठी कॅश रिझर्व्ह किंवा अधिक संवेदनशील गुंतवणुकीचे वितरण ठेवण्याचा विचार करा.

स्थिर काढण्याचा दर साधेपणा आणि भविष्यवाणी प्रदान करतो, परंतु तो आपल्या आर्थिक परिस्थितीतील किंवा बाजाराच्या परिस्थितीत बदलांना चांगले अनुकूलित करत नाही. गतिशील धोरण, जिथे आपण गुंतवणुकीच्या कार्यप्रदर्शन किंवा उर्वरित बचतींवर आधारित काढणे समायोजित करता, आपल्या निधींचा दीर्घकाळ टिकाव ठेवण्यात मदत करू शकते. हे गणक एक आधारभूत अंदाज प्रदान करते, परंतु त्यास गतिशील दृष्टिकोनासह जोडल्याने दीर्घकालीन टिकाव सुधारू शकतो.

अतिरिक्त उत्पन्न स्रोतांचा समावेश करण्यासाठी, आपल्या एकूण वार्षिक खर्चांमधून आपण सामाजिक सुरक्षा, पेन्शन, किंवा इतर निश्चित उत्पन्नातून अपेक्षित वार्षिक रक्कम वजा करा. उर्वरित रक्कम आपल्या निवृत्तीच्या बचतींनी कव्हर करणे आवश्यक असलेल्या गॅपचे प्रतिनिधित्व करते. आपल्या काढण्याच्या आवश्यकतांचे निर्धारण करण्यासाठी या समायोजित आकड्याचा वापर करा. हे गणक फक्त बचतीच्या काढण्यावर लक्ष केंद्रित करते, त्यामुळे बाह्य उत्पन्न समाविष्ट करण्यासाठी मॅन्युअल समायोजन आवश्यक आहे.

सामान्य चुका म्हणजे खर्च कमी करणे, महागाईकडे दुर्लक्ष करणे, गुंतवणुकीच्या परताव्यांचा अंदाज वाढवणे, आणि आरोग्यसेवेसारख्या अनपेक्षित खर्चांसाठी योजना न करणे. याव्यतिरिक्त, अनेक निवृत्त लोक प्रारंभात खूप आक्रमकपणे काढतात, ज्यामुळे नंतरच्या वर्षांसाठी पुरेशी निधी उरलेली नाही. या गणकात संवेदनशील अनुमानांचा वापर करणे आणि आपल्या योजनेचा नियमितपणे पुनरावलोकन करणे या चुका टाळण्यात मदत करू शकते आणि अधिक सुरक्षित निवृत्ती सुनिश्चित करू शकते.