Pengira Kadar Pinjaman Perumahan
Kira pembayaran bulanan dan lihat jadual amortisasi tunggal untuk pinjaman rumah anda
Additional Information and Definitions
Jumlah Pinjaman
Baki prinsipal untuk pinjaman perumahan
Kadar Faedah Tahunan (%)
Kadar faedah setiap tahun
Tempoh Pinjaman (bulan)
Jumlah bulan untuk membayar balik
Nilai Harta
Nilai pasaran semasa rumah (untuk pengiraan PMI)
Kadar PMI (%)
Kadar PMI tahunan sebagai peratusan nilai harta
Pembayaran Tambahan
Jumlah tambahan bulanan yang dibayar kepada prinsipal
Kekerapan Pembayaran Tambahan
Kekerapan pembayaran tambahan
Terokai Butiran Pinjaman Perumahan Anda
Lihat pecahan pembayaran, PMI, dan garis masa pelunasan dalam satu tempat
Loading
Memahami Butiran Pinjaman Perumahan Anda
Definisi utama untuk pengiraan pinjaman rumah anda.
Jadual Amortisasi:
Senarai pembayaran bulanan yang menunjukkan bagaimana setiap pembayaran dibahagikan antara faedah dan prinsipal.
PMI:
Insurans Pinjaman Perumahan Persendirian yang diperlukan apabila nisbah pinjaman kepada nilai anda melebihi 80%.
Prinsipal:
Jumlah asal yang dipinjam untuk pinjaman perumahan anda, tidak termasuk faedah atau yuran lain.
Kadar Faedah:
Kadar peratusan tahunan yang dikenakan oleh pemberi pinjaman ke atas baki pinjaman perumahan anda.
Nisbah Pinjaman kepada Nilai (LTV):
Peratusan nilai rumah anda yang anda pinjam, dikira dengan membahagikan jumlah pinjaman dengan nilai harta.
Pembayaran Tambahan:
Wang tambahan yang dibayar kepada baki prinsipal anda, yang boleh mengurangkan jumlah faedah dan tempoh pinjaman.
Kos Keseluruhan:
Jumlah semua pembayaran sepanjang hayat pinjaman, termasuk prinsipal, faedah, dan PMI.
Pembayaran Bulanan:
Jumlah tetap yang perlu dibayar setiap bulan, biasanya termasuk prinsipal, faedah, dan PMI jika berkenaan.
Tempoh Pinjaman:
Tempoh masa untuk membayar balik pinjaman sepenuhnya, biasanya dinyatakan dalam bulan (contohnya, 360 bulan untuk 30 tahun).
5 Strategi Bijak untuk Menjimatkan Ribuan pada Pinjaman Perumahan Anda
Pinjaman perumahan anda mungkin merupakan komitmen kewangan terbesar anda. Berikut adalah cara untuk menjadikannya lebih berkesan untuk anda:
1.Beli Seolah-olah Wang Anda Bergantung Padanya (Ia Memang Bergantung)
Perbezaan 0.5% dalam kadar boleh menjimatkan anda lebih $30,000 pada pinjaman perumahan $300,000. Dapatkan sekurang-kurangnya tiga sebut harga dan jangan takut untuk berunding - pemberi pinjaman menjangkakannya. Ingat: kadar yang lebih rendah bermakna lebih banyak pembayaran anda pergi ke arah membina ekuiti.
2.Kebenaran APR di Sebalik Kadar Rendah
Kadar 4% yang menarik itu mungkin sebenarnya lebih mahal daripada tawaran 4.5% apabila anda mengambil kira yuran. APR termasuk yuran permulaan, mata, dan caj lain. Kadar rendah dengan yuran tinggi boleh menjadi lebih mahal daripada kadar yang lebih tinggi tanpa yuran, terutama jika anda merancang untuk menjual atau membiayai semula dalam 5-7 tahun.
3.Elak Perangkap PMI Awal
PMI biasanya kos 0.5% hingga 1% daripada pinjaman anda setiap tahun. Pada pinjaman perumahan $300,000, itu adalah $1,500-$3,000 setahun! Pertimbangkan untuk membuat pembayaran dua minggu sekali atau menambah hanya $100 tambahan setiap bulan untuk mencapai 80% LTV lebih cepat. Beberapa pemberi pinjaman bahkan menawarkan pinjaman tanpa PMI untuk pembeli yang layak.
4.Keputusan 15 vs. 30 Tahun
Walaupun tempoh 30 tahun menawarkan pembayaran bulanan yang lebih rendah, pinjaman 15 tahun sering datang dengan kadar 0.5-0.75% lebih rendah. Pada pinjaman $300,000, memilih 15 tahun pada kadar 4% berbanding 30 tahun pada kadar 4.75% menjimatkan lebih $150,000 dalam faedah. Tetapi jangan terlalu menekan bajet anda - mempunyai simpanan kecemasan adalah penting.
5.Tepatkan Masa Pembiayaan Semula Anda
Peraturan lama menunggu kadar turun 1% sudah ketinggalan zaman. Pertimbangkan untuk membiayai semula apabila anda boleh memulihkan kos dalam 24 bulan melalui penjimatan. Juga, jika nilai rumah anda telah meningkat dengan ketara, membiayai semula mungkin menghapuskan PMI walaupun kadar tidak banyak turun. Hanya berhati-hati untuk tidak memanjangkan tempoh pinjaman anda dan menetapkan semula jadual amortisasi anda.