লোন অতিরিক্ত পরিশোধ সঞ্চয় ক্যালকুলেটর

অতিরিক্ত পরিশোধগুলি সরাসরি লোনের মূলধন কমিয়ে দেয়, যা সেই পরিমাণ যার উপর সুদ গণনা করা হয়। যেহেতু সুদ বাকি ব্যালেন্সের উপর জমা হয়, একটি কম মূলধন মানে সময়ের সাথে সাথে কম সুদ। এছাড়াও, মূলধন দ্রুত কমিয়ে দিয়ে, আপনি লোনের মেয়াদ সংক্ষিপ্ত করেন, সুদের সঞ্চয়কে বাড়িয়ে। এটি বিশেষভাবে কার্যকর লোনের জন্য যা অ্যামর্টাইজড সময়সূচী সহ, যেখানে প্রাথমিক পরিশোধগুলি মোট সুদ কমাতে বড় প্রভাব ফেলে।

অতিরিক্ত পরিশোধের সঞ্চয় নির্ধারণ করে এমন বেশ কয়েকটি বিষয় রয়েছে, যার মধ্যে লোনের সুদের হার, বাকি ব্যালেন্স এবং বাকি মেয়াদ অন্তর্ভুক্ত। উচ্চ সুদের হার এবং দীর্ঘ বাকি মেয়াদ সাধারণত অতিরিক্ত পরিশোধ থেকে বড় সঞ্চয়ে ফলস্বরূপ। এছাড়াও, অতিরিক্ত পরিশোধের সময় গুরুত্বপূর্ণ—লোনের মেয়াদের শুরুতে অতিরিক্ত পরিশোধ করা বেশি প্রভাব ফেলে, যেহেতু সুদ দীর্ঘ সময়ের জন্য একটি বড় মূলধনের উপর জমা হয়।

যদিও অতিরিক্ত পরিশোধ অর্থ সঞ্চয় করতে পারে, তবে কিছু সম্ভাব্য ঝুঁকি রয়েছে যা বিবেচনা করা উচিত। কিছু ঋণদাতা প্রিপেমেন্ট জরিমানা আরোপ করে, যা সঞ্চয়কে বিপরীত করতে পারে। এছাড়াও, অতিরিক্ত পরিশোধে তহবিল স্থানান্তর করা জরুরি অবস্থার জন্য আপনার কাছে কম তরলতা থাকতে পারে বা অন্যান্য আর্থিক অগ্রাধিকার থাকতে পারে। এটি নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ যে অতিরিক্ত পরিশোধগুলি ভবিষ্যতের পরিশোধের পরিবর্তে মূলধনে প্রয়োগ করা হয়—এই সুবিধা সর্বাধিক করতে আপনার ঋণদাতার সাথে এটি নিশ্চিত করুন।

প্রিপেমেন্ট জরিমানা হল কিছু ঋণদাতার দ্বারা চার্জ করা ফি যদি আপনি একটি লোন আগে পরিশোধ করেন বা অতিরিক্ত পরিশোধ করেন। এই জরিমানাগুলি অতিরিক্ত পরিশোধের আর্থিক সুবিধাগুলি কমাতে বা বাতিল করতে পারে। অতিরিক্ত পরিশোধ করার আগে, আপনার লোন চুক্তিতে কোনও প্রিপেমেন্ট বিধিনিষেধ রয়েছে কিনা তা পরীক্ষা করুন। যদি জরিমানা প্রযোজ্য হয়, তবে গণনা করুন যে সুদের সঞ্চয়গুলি জরিমানা খরচের চেয়ে বেশি কিনা। কিছু ক্ষেত্রে, অতিরিক্ত তহবিল অন্য কোথাও বিনিয়োগ করা ভাল হতে পারে।

উভয় কৌশলই সুদ কমাতে এবং লোনের মেয়াদ সংক্ষিপ্ত করতে পারে, তবে তাদের কার্যকারিতা সময় এবং আপনার আর্থিক পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে। ছোট মাসিক অতিরিক্ত পরিশোধগুলি ধারাবাহিক মূলধন হ্রাস প্রদান করে এবং বাজেটের জন্য সহজ। একটি বড় এককালীন পরিশোধের আরও তাৎক্ষণিক প্রভাব থাকতে পারে, বিশেষ করে যদি এটি লোনের মেয়াদের শুরুতে করা হয়। তবে, এটি upfront substantial funds থাকতে প্রয়োজন। আপনার আর্থিক লক্ষ্য এবং নগদ প্রবাহের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ পদ্ধতি নির্বাচন করুন।

অতিরিক্ত পরিশোধ এবং পুনঃঅর্থায়ন উভয়ই কার্যকর কৌশল তবে ভিন্ন উদ্দেশ্যে কাজ করে। অতিরিক্ত পরিশোধ মূলধন এবং সুদ কমায় বিনা পরিবর্তনের লোনের শর্তাবলী, যা তাদের নমনীয় এবং সরল করে। পুনঃঅর্থায়ন আপনার লোনকে একটি নতুন লোনের সাথে প্রতিস্থাপন করে, প্রায়শই একটি কম সুদের হারে, যা মাসিক পরিশোধ এবং মোট খরচ উল্লেখযোগ্যভাবে কমাতে পারে। তবে, পুনঃঅর্থায়ন ফি ধার্য করতে পারে, একটি শক্তিশালী ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন এবং লোনের মেয়াদ বাড়াতে পারে। অতিরিক্ত পরিশোধ সাধারণত তাদের জন্য ভাল যারা দ্রুত তাদের লোন পরিশোধ করতে চান, যখন পুনঃঅর্থায়ন মাসিক বাধ্যবাধকতা কমানোর জন্য আদর্শ।

সঞ্চয় সর্বাধিক করতে, সর্বোচ্চ সুদের লোনে প্রথমে অতিরিক্ত পরিশোধের উপর মনোযোগ দিন। এই কৌশলটি, যা 'এভালাঞ্চ পদ্ধতি' নামে পরিচিত, সমস্ত লোনের উপর মোট সুদ কমিয়ে দেয়। বিকল্পভাবে, 'স্নোবল পদ্ধতি' সবচেয়ে ছোট ব্যালেন্স প্রথমে পরিশোধ করার উপর মনোযোগ দেয় মনস্তাত্ত্বিক গতি অর্জনের জন্য। যদিও এভালাঞ্চ পদ্ধতি আরও খরচ কার্যকর, স্নোবল পদ্ধতি দ্রুত জয় এবং প্রেরণা প্রদান করতে পারে। আপনার আর্থিক লক্ষ্য এবং মানসিকতার সাথে সবচেয়ে ভাল উপায়টি নির্বাচন করুন।

আপনার অতিরিক্ত পরিশোধগুলি মূলধন কমায় তা নিশ্চিত করতে, আপনার ঋণদাতার সাথে স্পষ্টভাবে যোগাযোগ করুন। অনেক ঋণদাতা স্বয়ংক্রিয়ভাবে অতিরিক্ত পরিশোধগুলি ভবিষ্যতের কিস্তিতে প্রয়োগ করে মূলধনে নয় যদি অন্যথায় নির্দেশ না দেওয়া হয়। আপনার পরিশোধের সাথে একটি নোট অন্তর্ভুক্ত করুন যা উল্লেখ করে যে এটি মূলধনে প্রয়োগ করা উচিত। এছাড়াও, আপনার লোনের বিবরণ পর্যালোচনা করুন যাতে তহবিলের প্রয়োগ যাচাই করতে এবং যদি কোনও অমিল ঘটে তবে অবিলম্বে আপনার ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করুন।