अवकाश निकासी गणक

वार्षिक फिर्ता दरले तपाईंको अवकाश बचतले तपाईंको अवकाशको वर्षहरूमा कति वृद्धि गर्छ भन्ने कुरा सिधै प्रभाव पार्छ। उच्च फिर्ता दरले तपाईंको बचतले बढी आय उत्पन्न गर्नेछ, जसले ठूलो वा अधिक टिकाउ निकासीको लागि अनुमति दिन्छ। यद्यपि, लगानी जोखिमलाई ध्यानमा राख्न महत्त्वपूर्ण छ—उच्च फिर्ता प्रायः उच्च अस्थिरतासँग आउँछ। वृद्धि सम्भावनासँग स्थिरतालाई सन्तुलन गर्नु महत्त्वपूर्ण छ ताकि तपाईंका बचतहरू अवकाशको समयमा टिकाउ रहन सकून्।

'४% नियम' एक सामान्य रूपमा प्रयोग गरिने मार्गदर्शक हो जसले अवकाश लिने व्यक्तिहरूलाई वार्षिक रूपमा आफ्नो प्रारम्भिक अवकाश बचतको ४% निकासी गर्न सुझाव दिन्छ, महँगाईको लागि समायोजन गरिन्छ, ताकि ३० वर्षमा आफ्नो कोष समाप्त नगरी। जबकि यो नियमले एक प्रारम्भिक बिन्दु प्रदान गर्दछ, यसले भिन्न जीवनकाल, महँगाई दर, वा लगानीको फिर्ता जस्ता व्यक्तिगत कारकहरूको लागि ध्यानमा राख्न सक्दैन। यो गणक ४% नियमभन्दा पर जान्छ र तपाईंका विशेष इनपुटहरू, जस्तै अपेक्षित जीवनकाल र फिर्ता दरहरूमा आधारित निकासीको अनुमानहरू अनुकूलित गर्दछ।

महँगाईले समयसँगै तपाईंको पैसाको खरीद शक्ति घटाउँछ, जसको अर्थ तपाईंले समान जीवनको स्तर कायम राख्न वार्षिक रूपमा बढी निकाल्नुपर्नेछ। महँगाईलाई ध्यानमा राख्नका लागि, महँगाई समायोजित निकासी दर प्रयोग गर्न विचार गर्नुहोस्। यो गणकले सिधै परिणामहरूमा महँगाईलाई ध्यानमा राख्दैन, त्यसैले तपाईंले ऐतिहासिक महँगाई दरहरूमा आधारित वार्षिक निकासीमा वृद्धि अनुमान गर्न चाहनुहुन्छ, सामान्यतया वर्षमा २-३%।

तपाईंको जीवनकाललाई कम आँक्नाले अवकाशको प्रारम्भमा धेरै निकाल्न सक्छ, जसले तपाईंका बचतहरू चाँडै समाप्त हुने जोखिम बढाउँछ। गणकमा लामो अपेक्षित जीवनकालको प्रयोग गरेर सावधानी अपनाउनु राम्रो हुन्छ। यसले तपाईंका निकासीहरू टिकाउ रहन सुनिश्चित गर्दछ, भले पनि तपाईंले अपेक्षा भन्दा लामो समय बाँच्नुहुन्छ। उमेरसँगै तपाईंको योजना नियमित रूपमा पुनरावलोकन गर्नुले जीवन प्रत्याशामा भएका परिवर्तनहरूको लागि समायोजन गर्न मद्दत गर्न सक्छ।

बजारको गिरावटले तपाईंको अवकाश बचतमा महत्वपूर्ण प्रभाव पार्न सक्छ, विशेष गरी निकासीको प्रारम्भिक वर्षहरूमा—यसलाई फिर्ताको अनुक्रम जोखिम भनिन्छ। गिरावटको समयमा तपाईंका बचतहरूबाट निकाल्नाले बजार सुधार हुँदा पुनः प्राप्त गर्नको लागि बाँकी रकम घटाउँछ। यसलाई कम गर्नका लागि, अवकाशको समयमा निकासीहरूलाई कभर गर्न नगद रिजर्भ राख्न वा अधिक संवेदनशील लगानी आवंटनमा विचार गर्नुहोस्।

फिक्स्ड निकासी दरले सरलता र पूर्वानुमान प्रदान गर्दछ, तर यो तपाईंको वित्तीय अवस्थाहरू वा बजारको अवस्थाहरूमा भएका परिवर्तनहरूमा राम्रोसँग अनुकूलित नहुन सक्छ। गतिशील रणनीति, जहाँ तपाईं लगानीको प्रदर्शन वा बाँकी बचतको आधारमा निकासीहरू समायोजन गर्नुहुन्छ, तपाईंका कोषहरू लामो समयसम्म टिकाउ रहन सुनिश्चित गर्न मद्दत गर्न सक्छ। यो गणकले एक आधारभूत अनुमान प्रदान गर्दछ, तर यसलाई गतिशील दृष्टिकोणसँग मिलाएर दीर्घकालीन टिकाउलाई सुधार गर्न सक्छ।

अतिरिक्त आय स्रोतहरू समावेश गर्नका लागि, तपाईंको कुल वार्षिक खर्चबाट सामाजिक सुरक्षा, पेन्सन, वा अन्य निश्चित आयबाट तपाईंले पाउने वार्षिक रकम घटाउनुहोस्। बाँकी रकमले तपाईंको अवकाश बचतले कभर गर्नुपर्ने खाडललाई प्रतिनिधित्व गर्दछ। यस समायोजित संख्यालाई तपाईंको निकासी आवश्यकताहरू निर्धारण गर्नको लागि मार्गदर्शकको रूपमा प्रयोग गर्नुहोस्। यो गणकले केवल बचत निकासीमा ध्यान केन्द्रित गर्दछ, त्यसैले बाह्य आय समावेश गर्न म्यानुअल समायोजन आवश्यक छ।

सामान्य गल्तीहरूमा खर्चहरू कम आँक्ने, महँगाईलाई नजरअन्दाज गर्ने, लगानीको फिर्ता बढी आँक्ने, र स्वास्थ्य जस्ता अनपेक्षित खर्चहरूको लागि योजना नगर्ने समावेश छन्। थप रूपमा, धेरै अवकाश लिने व्यक्तिहरू प्रारम्भमा अत्यधिक निकासी गर्छन्, जसले पछि वर्षहरूमा पर्याप्त कोष नछोड्न सक्छ। यस गणकमा संवेदनशील अनुमानहरू प्रयोग गरेर र नियमित रूपमा तपाईंको योजनालाई पुनरावलोकन गरेर यी समस्याहरूबाट जोगिन मद्दत गर्न सक्छ।