गृह ऋण ब्याज दर गणक
मासिक भुक्तानीहरूको गणना गर्नुहोस् र आफ्नो गृह ऋणको लागि एकल अमोर्टाइजेशन तालिका हेर्नुहोस्
Additional Information and Definitions
ऋणको राशि
गृह ऋणको लागि मुख्य शेष
वार्षिक ब्याज दर (%)
प्रति वर्षको ब्याज दर
ऋण अवधि (महिना)
फिर्ता गर्नको लागि कुल महिना
सम्पत्ति मूल्य
गृहको वर्तमान बजार मूल्य (PMI गणनाको लागि)
PMI दर (%)
सम्पत्ति मूल्यको प्रतिशतको रूपमा वार्षिक PMI दर
अतिरिक्त भुक्तानी
मुख्यतर्फ तिर्ने थप मासिक राशि
अतिरिक्त भुक्तानीको आवृत्ति
अतिरिक्त भुक्तानीहरूको आवृत्ति
Loading
अर्को Home Ownership क्याल्कुलेटर प्रयास गर्नुहोस्...
ARM दर समायोजन गणक
ARM रिसेट पछि तपाईंको बन्धक ब्याज परिवर्तनहरूको योजना बनाउनुहोस् र पुनर्वित्तीकरण राम्रो छ कि छैन हेर्नुहोस्।
दोस्रो घरको ऋण योग्यताको गणक
तपाईंको विद्यमान बन्धकको साथ नयाँ बन्धक लिन सक्नुहुन्छ कि छैन जाँच गर्नुहोस्।
सम्पत्ति नवीकरण ROI गणक
तपाईंको पुनःनिर्माण वा नवीकरण परियोजना लगानीको योग्य छ कि छैन पत्ता लगाउनुहोस्।
घरको पहुँचयोग्यता गणक
तपाईंको आय, ऋण, र डाउन भुक्तानीको आधारमा तपाईंले कति घर किन्ने सक्नुहुन्छ भनेर पत्ता लगाउनुहोस्।
बारम्बार सोधिने प्रश्न र उत्तरहरू
Click on any question to see the answer
तपाईंको गृह ऋण विवरण बुझ्न
तपाईंको गृह ऋण गणनाको लागि प्रमुख परिभाषाहरू।
अमोर्टाइजेशन तालिका
PMI
मुख्य
ब्याज दर
ऋण-देखि-मूल्य (LTV) अनुपात
अतिरिक्त भुक्तानी
कुल लागत
मासिक भुक्तानी
ऋण अवधि
तपाईंको गृह ऋणमा हजारौं बचत गर्नका लागि 5 चतुर रणनीतिहरू
तपाईंको गृह ऋण तपाईंको सबैभन्दा ठूलो वित्तीय प्रतिबद्धता हुन सक्छ। यसलाई तपाईँका लागि कसरि कडा काम गराउने भन्ने कुरा यहाँ छ:
1.तपाईंको पैसा यसमा निर्भर गर्दछ जस्तै किनमेल गर्नुहोस् (यसमा निर्भर गर्दछ)
दरमा मात्र 0.5%को भिन्नता $300,000को गृह ऋणमा $30,000+ बचत गर्न सक्छ। कम्तिमा तीन उद्धरणहरू प्राप्त गर्नुहोस् र वार्ता गर्न डराउनुहोस् - ऋणदाताहरू यसलाई अपेक्षा गर्छन्। सम्झनुहोस्: कम दरको अर्थ तपाईंको भुक्तानीको धेरै भाग सम्पत्ति निर्माणमा जान्छ।
2.कम दरहरूको पछाडि APR सत्य
त्यो आकर्षक 4% दर वास्तवमा 4.5%को प्रस्ताव भन्दा बढी महँगो पर्न सक्छ जब तपाईं शुल्कहरूलाई ध्यानमा राख्नुहुन्छ। APRमा उत्पत्ति शुल्क, अंकहरू, र अन्य शुल्कहरू समावेश छन्। उच्च शुल्क भएको कम दर उच्च शुल्क नभएको उच्च दर भन्दा महँगो पर्न सक्छ, विशेष गरी यदि तपाईं 5-7 वर्ष भित्र बेचनु वा पुनर्वित्त गर्न योजना बनाउनुहुन्छ भने।
3.PMI जालबाट चाँडै भाग्नुहोस्
PMI सामान्यतया तपाईंको ऋणको वार्षिक 0.5% देखि 1%को लागत हुन्छ। $300,000को गृह ऋणमा, यो $1,500-$3,000 प्रति वर्ष हो! 80% LTV चाँडो पुग्नको लागि द्वि-साप्ताहिक भुक्तानीहरू गर्न वा केवल $100 थप मासिक थप्न विचार गर्नुहोस्। केही ऋणदाताहरू योग्य खरिदकर्ताहरूका लागि PMI बिना ऋणहरू पनि प्रस्ताव गर्छन्।
4.15 बनाम 30 वर्षको निर्णय
जबकि 30 वर्षको अवधि कम मासिक भुक्तानीहरू प्रस्ताव गर्दछ, 15 वर्षको गृह ऋण प्रायः 0.5-0.75% कम दरका साथ आउँछ। $300,000को ऋणमा, 4%मा 15 वर्षको चयन गर्दा 4.75%मा 30 वर्षको सट्टा $150,000 भन्दा बढी ब्याज बचत हुन्छ। तर तपाईंको बजेटलाई धेरै तान्न नदिनुहोस् - आपतकालीन बचत हुनु महत्त्वपूर्ण छ।
5.तपाईंको पुनर्वित्त सही समयमा गर्नुहोस्
दरहरू 1%ले घट्नको लागि पर्खने पुरानो नियम पुरानो भएको छ। बचतको माध्यमबाट 24 महिनाभित्र लागतहरू पुनःप्राप्त गर्न सक्ने बेला पुनर्वित्त गर्न विचार गर्नुहोस्। साथै, यदि तपाईंको गृहको मूल्य उल्लेखनीय रूपमा बढेको छ भने, पुनर्वित्त गर्दा PMI हटाउन सक्छ भले नै दरहरू धेरै घटेको छैन। केवल तपाईंको ऋण अवधि बढाउन र अमोर्टाइजेशन तालिका पुनः सेट गर्नबाट जोगिनुहोस्।