रिटायरमेन्ट आय गणक

निवेशमा अपेक्षित वार्षिक फिर्ता तपाईंको बचत कति समयसम्म बढ्नेछ भन्नेमा महत्त्वपूर्ण प्रभाव पार्छ। उच्च फिर्ताले ठूलो रिटायरमेन्टको घोंसला अण्डा बनाउन सक्छ, जसले रिटायरमेन्टको समयमा उच्च आयको लागि अनुमति दिन्छ। यद्यपि, तपाईंको निवेश पोर्टफोलियोको जोखिम स्तरको आधारमा यथार्थवादी फिर्ता दर चयन गर्नु महत्त्वपूर्ण छ। उदाहरणका लागि, एक संवेदनशील पोर्टफोलियोले ४-५% फिर्ता दिन सक्छ, जबकि एक आक्रामकले ७-८% को लक्ष्य राख्न सक्छ। फिर्ता अधिक अनुमान गर्नु रिटायरमेन्टको कोषमा कमी ल्याउन सक्छ, त्यसैले यथार्थवादी अपेक्षाहरू सेट गर्न वित्तीय सल्लाहकारसँग परामर्श गर्नु उत्तम हो।

जीवन प्रत्याशाले तपाईंको रिटायरमेन्टको बचत र आय स्रोतहरू कति लामो समयसम्म रहनु पर्छ भन्ने निर्धारण गर्दछ। यदि तपाईंले आफ्नो जीवन प्रत्याशालाई कम आंकलन गर्नु भयो भने, तपाईं पछि वर्षहरूमा कोष समाप्त हुने जोखिममा हुनुहुन्छ। उदाहरणका लागि, यदि तपाईं २० वर्षको रिटायरमेन्टको लागि योजना बनाउनुहुन्छ तर ३० वर्षसम्म जीवित रहनुहुन्छ भने, तपाईंले महत्वपूर्ण वित्तीय चुनौतीहरूको सामना गर्न सक्नुहुन्छ। औसत जीवन प्रत्याशा डेटा प्रयोग गर्नु सहायक हुन्छ, तर स्वास्थ्य, पारिवारिक इतिहास, र जीवनशैली जस्ता व्यक्तिगत कारकहरूलाई विचार गर्नुहोस्। अपेक्षित भन्दा लामो रिटायरमेन्टको लागि योजना बनाउनु वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित गर्नको लागि सुरक्षित दृष्टिकोण हो।

सामाजिक सुरक्षा र पेन्सन आय रिटायरमेन्टको समयमा आवश्यक खर्चहरू पूरा गर्न मद्दत गर्ने अनुमानित, सुनिश्चित स्रोतहरू प्रदान गर्दछ। यीलाई तपाईंको योजनामा समावेश गर्दा निवेशको फिर्ता र बचतको निकासीमा निर्भरता घटाउँछ। यद्यपि, सामाजिक सुरक्षा लाभले तपाईंको पूर्व-रिटायरमेन्ट आयको केवल एक भाग मात्र प्रतिस्थापन गर्न सक्छ, र सबै पेन्सनहरूले जीवनयापनको लागत समायोजनको प्रस्ताव गर्दैनन्। यी स्रोतहरू तपाईंको समग्र रिटायरमेन्ट रणनीतिमा कसरी फिट हुन्छन् बुझ्नले तपाईंलाई महँगो र अन्य वित्तीय जोखिमहरूको लागि ध्यानमा राख्दै तपाईंको चाहिएको जीवनशैली कायम राख्न सुनिश्चित गर्दछ।

एक सामान्य गलतफहमी भनेको तपाईंले रिटायरमेन्टका लक्ष्यहरू पूरा गर्नको लागि केवल निवेशको वृद्धिमा निर्भर गर्न सक्नुहुन्छ। जबकि संचित ब्याज शक्तिशाली छ, निरन्तर योगदानहरू पनि उत्तिकै महत्त्वपूर्ण छन्। अर्को गलतफहमी भनेको उच्च जोखिमका निवेशहरूले सधैं राम्रो फिर्ता दिन्छन्। जबकि तिनीहरूले उच्च फिर्ताको सम्भावना राख्छन्, तिनीहरूले पनि ठूलो अस्थिरता र सम्भावित हानिहरू ल्याउँछन्। अन्ततः, केही मानिसहरूले जीवनको पछिल्लो समयमा बचतमा पछ्याउन सक्ने आशा गर्छन्, तर चाँडो सुरु गर्नुले समयको साथमा संकुचनको कारणले सबैभन्दा ठूलो लाभ प्रदान गर्दछ।

तपाईंको मासिक बचतलाई अनुकूलित गर्नको लागि, तपाईंको अनुमानित आय आवश्यकताहरू र सामाजिक सुरक्षा र पेन्सनबाट अपेक्षित आयको बीचको खाडललाई गणना गरेर सुरु गर्नुहोस्। यो खाडललाई तपाईंले मासिक रूपमा बचत गर्नुपर्ने रकम निर्धारण गर्न प्रयोग गर्नुहोस्। तपाईंको बचत दरलाई बढाउनुहोस्, सँगै सानो प्रतिशतले पनि समयको साथमा महत्वपूर्ण प्रभाव पार्न सक्छ। थप रूपमा, 401(k) जस्ता नियोक्ता-प्रायोजित रिटायरमेन्ट योजनाहरूको फाइदा उठाउनुहोस्, विशेष गरी यदि तिनीहरूले मिलान योगदानहरू प्रस्ताव गर्छन् भने, र IRAs जस्ता कर-लाभप्रद खाताहरूलाई विचार गर्नुहोस् ताकि वृद्धिको सम्भावना अधिकतम बनाउन सकियोस्।

महँगाईले समयसँगै तपाईंको रिटायरमेन्ट आयको क्रयशक्ति घटाउँछ, जसको अर्थ तपाईंलाई भविष्यमा समान जीवनस्तर कायम राख्नको लागि बढी पैसा आवश्यक हुनेछ। उदाहरणका लागि, ३% को वार्षिक महँगाई दरले २४ वर्षमा वस्तु र सेवाहरूको लागतलाई दोब्बर बनाउन सक्छ। महँगाईको लागि ध्यान दिनको लागि, वृद्धि सम्भावित विकल्पहरू विचार गर्नुहोस्, जस्तै स्टक वा महँगाई-रक्षा गरिएका सुरक्षा। थप रूपमा, सामाजिक सुरक्षा र जीवनयापनको लागत समायोजन (COLAs) को लागि ध्यान दिनुहोस् र सुनिश्चित गर्नुहोस् कि तपाईंको निकासी रणनीतिले समयसँगै बढ्दो खर्चहरूलाई अनुमति दिन्छ।

एक सामान्य रणनीति भनेको ४% नियम हो, जसले रिटायरमेन्टको पहिलो वर्षमा तपाईंको बचतको ४% निकासी गर्न र वार्षिक रूपमा महँगाईको लागि समायोजन गर्न सुझाव दिन्छ। यद्यपि, यो नियम सबैका लागि उपयुक्त नहुन सक्छ, विशेष गरी कम फिर्ता वातावरणमा। विकल्पहरूमा गतिशील निकासी रणनीतिहरू समावेश छन्, जहाँ तपाईं बजारको प्रदर्शनको आधारमा निकासीहरू समायोजन गर्नुहुन्छ, वा जीवनभरको सुनिश्चित आय प्रदान गर्नका लागि एन्युइटिजको प्रयोग गर्नुहुन्छ। निकासीहरूलाई निवेश वृद्धिसँग सन्तुलनमा राख्नु र स्वास्थ्य सेवा खर्च र बजारको अस्थिरता जस्ता कारकहरूलाई विचार गर्नु महत्त्वपूर्ण छ ताकि तपाईंको बचत टिकाउन सकियोस्।

अप्रत्याशित खर्चहरू, विशेष गरी स्वास्थ्य सेवा खर्चहरू, तपाईंको रिटायरमेन्ट बजेटमा महत्वपूर्ण प्रभाव पार्न सक्छ। तयारी गर्नका लागि, दीर्घकालीन हेरचाह बीमा किन्ने वा चिकित्सा खर्चहरूको लागि विशेष रूपमा तपाईंको बचतको एक भाग अलग राख्ने विचार गर्नुहोस्। थप रूपमा, अप्रत्याशित खर्चहरूको लागि ध्यानमा राख्नका लागि तपाईंको रिटायरमेन्ट आय पूर्वानुमानमा एक बफर समावेश गर्नुहोस्। स्वास्थ्य बचत खाता (HSAs) पनि चिकित्सा खर्चहरूको लागि कर-लाभप्रद बचतको लागि एक मूल्यवान उपकरण हुन सक्छ। नियमित रूपमा तपाईंको योजना समीक्षा र अद्यावधिक गर्नुहोस् ताकि तपाईं संभावित वित्तीय आश्चर्यहरूको लागि तयार रहन सक्नुहुन्छ।