Calculadora de Taxa de Hipoteca
Calcule os pagamentos mensais e veja um único cronograma de amortização para o seu empréstimo hipotecário
Additional Information and Definitions
Valor do Empréstimo
Saldo principal da hipoteca
Taxa de Juros Anual (%)
Taxa de juros por ano
Prazo do Empréstimo (meses)
Total de meses para reembolso
Valor do Imóvel
Valor de mercado atual da casa (para cálculos de PMI)
Taxa de PMI (%)
Taxa anual de PMI como uma porcentagem do valor do imóvel
Pagamento Extra
Valor adicional pago mensalmente em direção ao principal
Frequência do Pagamento Extra
Frequência dos pagamentos extras
Explore os Detalhes da Sua Hipoteca
Veja a divisão dos pagamentos, PMI e o cronograma de quitação em um só lugar
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Compreendendo os Detalhes da Sua Hipoteca
Definições chave para os cálculos do seu empréstimo habitacional.
Cronograma de Amortização:
Lista de pagamentos mensais mostrando como cada um é dividido entre juros e principal.
PMI:
Seguro Hipotecário Privado exigido quando a sua razão de empréstimo para valor excede 80%.
Principal:
O valor original emprestado para a sua hipoteca, não incluindo juros ou outras taxas.
Taxa de Juros:
A taxa percentual anual cobrada pelo credor sobre o saldo da sua hipoteca.
Razão Empréstimo-Valor (LTV):
A porcentagem do valor da sua casa que você está emprestando, calculada dividindo o valor do empréstimo pelo valor do imóvel.
Pagamento Extra:
Dinheiro adicional pago em direção ao seu saldo principal, o que pode reduzir o total de juros e a duração do empréstimo.
Custo Total:
A soma de todos os pagamentos ao longo da vida do empréstimo, incluindo principal, juros e PMI.
Pagamento Mensal:
O valor regular devido a cada mês, tipicamente incluindo principal, juros e PMI, se aplicável.
Prazo do Empréstimo:
O período de tempo para reembolsar completamente o empréstimo, geralmente expresso em meses (por exemplo, 360 meses para 30 anos).
5 Estratégias Inteligentes para Economizar Milhares na Sua Hipoteca
Sua hipoteca pode ser seu maior compromisso financeiro. Aqui está como fazê-la trabalhar mais para você:
1.Compre como se Seu Dinheiro Dependesse Disso (Depende)
Apenas 0,5% de diferença nas taxas pode economizar mais de $30,000 em uma hipoteca de $300,000. Obtenha pelo menos três cotações e não tenha medo de negociar - os credores esperam isso. Lembre-se: uma taxa mais baixa significa que mais do seu pagamento vai para a construção de patrimônio.
2.A Verdade do APR por Trás das Taxas Baixas
Aquela atraente taxa de 4% pode na verdade custar mais do que uma oferta de 4,5% quando você considera as taxas. O APR inclui taxas de originação, pontos e outras cobranças. Uma taxa baixa com altas taxas pode custar mais do que uma taxa mais alta sem taxas, especialmente se você planeja vender ou refinanciar dentro de 5-7 anos.
3.Escape da Armadilha do PMI Cedo
O PMI normalmente custa de 0,5% a 1% do seu empréstimo anualmente. Em uma hipoteca de $300,000, isso é de $1,500 a $3,000 por ano! Considere fazer pagamentos quinzenais ou adicionar apenas $100 extras mensalmente para atingir 80% de LTV mais rápido. Alguns credores até oferecem empréstimos sem PMI para compradores qualificados.
4.A Decisão entre 15 e 30 Anos
Enquanto um prazo de 30 anos oferece pagamentos mensais mais baixos, uma hipoteca de 15 anos geralmente vem com taxas de 0,5-0,75% mais baixas. Em um empréstimo de $300,000, escolher 15 anos a 4% em vez de 30 anos a 4,75% economiza mais de $150,000 em juros. Mas não estique seu orçamento demais - ter economias para emergências é crucial.
5.Tempo Seu Refinanciamento Corretamente
A antiga regra de esperar que as taxas caiam 1% está desatualizada. Considere refinanciar quando você puder recuperar os custos dentro de 24 meses através de economias. Além disso, se o valor da sua casa aumentou significativamente, refinanciar pode eliminar o PMI mesmo que as taxas não tenham caído muito. Apenas tome cuidado para não estender seu prazo de empréstimo e redefinir seu cronograma de amortização.