Calculadora de Planejamento Patrimonial
Calcule os custos de planejamento patrimonial e valores de distribuição
Additional Information and Definitions
Valor do Imóvel
Valor de mercado de propriedades residenciais, comerciais e de investimento. Obtenha avaliações profissionais para propriedades únicas ou de alto valor. Considere vendas comparáveis recentes.
Valor dos Investimentos
Inclua ações, títulos, fundos mútuos, CDBs e contas de aposentadoria. Observe que IRAs e 401(k)s podem ter diferentes implicações fiscais para beneficiários.
Dinheiro e Contas Bancárias
Soma de contas correntes, poupança, contas de mercado monetário e dinheiro físico. Inclua ativos digitais como criptomoedas. Documente locais de contas e métodos de acesso.
Valor de Propriedade Pessoal
Estime o valor de mercado justo de veículos, joias, arte, colecionáveis e itens domésticos. Considere avaliações profissionais para itens valiosos.
Proventos de Seguro de Vida
Valor do benefício por morte de todas as apólices de seguro de vida. Inclua apenas se o patrimônio for o beneficiário, não se pago diretamente a indivíduos.
Total de Dívidas
Inclua hipotecas, empréstimos, cartões de crédito, contas médicas e impostos devidos. Essas são subtraídas após as taxas serem calculadas sobre o valor bruto do patrimônio.
Taxa de Taxa de Inventário
Taxa percentual obrigatória pelo tribunal com base no valor bruto do patrimônio. Varia por jurisdição, tipicamente 2-4%. Aplicada antes da redução da dívida.
Taxa de Executor
Taxa de compensação para o administrador do patrimônio. Geralmente 2-4% do patrimônio bruto. Pode ser dispensada se o executor for um beneficiário.
Taxa de Honorários Jurídicos
Honorários de advogado para administração do patrimônio. Tipicamente 2-4% do valor bruto do patrimônio. Pode ser maior para patrimônios complexos ou litígios.
Número de Beneficiários
Conte apenas os beneficiários principais que recebem distribuições diretas. Exclua beneficiários contingentes ou aqueles que recebem legados específicos.
Estime Seus Custos Patrimoniais
Calcule taxas de inventário, taxas de executor e distribuições para beneficiários
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Entendendo os Termos de Planejamento Patrimonial
Termos-chave para ajudar você a entender o planejamento patrimonial e os custos de inventário
Valor Bruto do Patrimônio:
Valor total de todos os ativos antes de quaisquer deduções. Este é o valor base usado para calcular taxas de inventário, executor e honorários jurídicos, mesmo que dívidas reduzam posteriormente o valor do patrimônio.
Taxas de Inventário:
Taxas obrigatórias determinadas pelo tribunal, calculadas como uma porcentagem do valor bruto do patrimônio. Essas taxas são cobradas independentemente das dívidas do patrimônio e devem ser pagas antes das distribuições.
Taxas de Executor:
Compensação para a pessoa que gerencia o patrimônio, calculada sobre o valor bruto do patrimônio. Inclui tarefas como inventariar ativos, pagar contas, declarar impostos e distribuir propriedades.
Taxas Fixas:
Custos fixos incluindo taxas de avaliação (R$500) e contabilidade (R$1.000). Estas se aplicam sempre que há ativos a processar, independentemente do valor ou dívidas do patrimônio.
Valor Líquido do Patrimônio:
Valor final disponível para distribuição, calculado subtraindo tanto dívidas quanto todas as taxas do valor bruto do patrimônio. Pode ser negativo se as dívidas e taxas excederem os ativos.
Valor por Beneficiário:
Valor líquido do patrimônio dividido igualmente entre os beneficiários. Assume distribuição igual; os valores reais podem variar com base nas disposições do testamento ou leis estaduais.
Implicações Fiscais:
Diferentes ativos podem ter consequências fiscais variadas para os beneficiários. Contas de aposentadoria frequentemente acionam imposto de renda, enquanto ações herdadas podem receber uma base ajustada. Considere o planejamento tributário na distribuição de ativos.
5 Estratégias de Planejamento Patrimonial que Podem Economizar Milhares para Seus Herdeiros
Um planejamento patrimonial adequado pode reduzir significativamente custos e impostos, garantindo que seus desejos sejam cumpridos de forma eficiente.
1.Entendendo os Cálculos de Taxas
As taxas patrimoniais são tipicamente calculadas sobre o valor bruto dos ativos antes da redução da dívida. Isso significa que até mesmo patrimônios com dívidas significativas podem enfrentar taxas substanciais com base em seu valor total de ativos.
2.A Estratégia do Truste Vivo
Ativos mantidos em um truste vivo evitam completamente o inventário, evitando taxas judiciais e reduzindo custos de administração. Considere isso para patrimônios com imóveis ou ativos empresariais significativos.
3.Designações de Beneficiários
Apólices de seguro de vida e contas de aposentadoria com designações de beneficiários adequadas transferem-se fora do inventário. Isso reduz o valor bruto do patrimônio usado para cálculos de taxas.
4.Gerenciando Dívidas Patrimoniais
5.Negociação de Honorários Profissionais
Embora as taxas fixas sejam frequentemente fixas, as porcentagens de honorários de executor e jurídicos podem ser negociáveis. Considere discutir estruturas de taxas com profissionais antes que a administração do patrimônio comece.