Calculadora de Planeamento Patrimonial
Calcule os custos de planeamento patrimonial e montantes de distribuição
Additional Information and Definitions
Valor do Imóvel
Valor de mercado de propriedades residenciais, comerciais e de investimento. Obtenha avaliações profissionais para propriedades únicas ou de alto valor. Considere vendas comparáveis recentes.
Valor dos Investimentos
Inclua ações, obrigações, fundos mútuos, CDs e contas de reforma. Note que IRAs e 401(k)s podem ter diferentes implicações fiscais para beneficiários.
Dinheiro e Contas Bancárias
Soma de contas correntes, poupança, contas do mercado monetário e dinheiro físico. Inclua ativos digitais como criptomoeda. Documente locais de contas e métodos de acesso.
Valor de Propriedade Pessoal
Estime o valor de mercado justo de veículos, joias, arte, colecionáveis e itens domésticos. Considere avaliações profissionais para itens valiosos.
Montante do Seguro de Vida
Montante do benefício de morte de todas as apólices de seguro de vida. Inclua apenas se o património for o beneficiário, não se pago diretamente a indivíduos.
Total de Dívidas
Inclua hipotecas, empréstimos, cartões de crédito, contas médicas e impostos devidos. Estas são subtraídas após as taxas serem calculadas sobre o valor bruto do património.
Taxa de Taxa de Sucessão
Percentagem de taxa imposta pelo tribunal com base no valor bruto do património. Varia por jurisdição, tipicamente 2-4%. Aplicada antes da redução da dívida.
Taxa de Honorários do Executor
Taxa de compensação para o administrador do património. Geralmente 2-4% do valor bruto do património. Pode ser dispensada se o executor for um beneficiário.
Taxa de Honorários Jurídicos
Honorários de advogado para administração do património. Tipicamente 2-4% do valor bruto do património. Pode ser maior para patrimónios complexos ou litígios.
Número de Beneficiários
Conte apenas os beneficiários principais que recebem distribuições diretas. Exclua beneficiários contingentes ou aqueles que recebem legados específicos.
Estime os Custos do Seu Património
Calcule taxas de sucessão, taxas de executor e distribuições para beneficiários
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Compreendendo os Termos de Planeamento Patrimonial
Termos-chave para ajudá-lo a entender o planeamento patrimonial e os custos de sucessão
Valor Bruto do Património:
Valor total de todos os ativos antes de quaisquer deduções. Este é o montante base usado para calcular taxas de sucessão, honorários de executor e honorários jurídicos, mesmo que as dívidas reduzam posteriormente o valor do património.
Taxas de Sucessão:
Taxas impostas pelo tribunal calculadas como uma percentagem do valor bruto do património. Estas taxas são cobradas independentemente das dívidas do património e devem ser pagas antes das distribuições.
Honorários do Executor:
Compensação para a pessoa que gerencia o património, calculada sobre o valor bruto do património. Inclui tarefas como inventariar ativos, pagar contas, apresentar impostos e distribuir propriedades.
Honorários Base:
Custos fixos incluindo honorários de avaliação (500€) e honorários de contabilidade (1.000€). Estes aplicam-se sempre que existam ativos a processar, independentemente do valor do património ou dívidas.
Valor Líquido do Património:
Montante final disponível para distribuição, calculado subtraindo tanto dívidas como todos os honorários do valor bruto do património. Pode ser negativo se as dívidas e honorários excederem os ativos.
Montante por Beneficiário:
Valor líquido do património dividido igualmente entre os beneficiários. Assume distribuição igual; os montantes reais podem variar com base nas disposições do testamento ou leis estaduais.
Implicações Fiscais:
Diferentes ativos podem ter consequências fiscais variadas para os beneficiários. Contas de reforma frequentemente acionam imposto de renda, enquanto ações herdadas podem receber uma base ajustada. Considere o planejamento fiscal na distribuição de ativos.
5 Estratégias de Planeamento Patrimonial que Podem Economizar Milhares aos Seus Herdeiros
Um planeamento patrimonial adequado pode reduzir significativamente custos e impostos, garantindo que os seus desejos sejam cumpridos de forma eficiente.
1.Compreendendo os Cálculos de Taxas
As taxas de património são tipicamente calculadas sobre o valor bruto dos ativos antes da redução da dívida. Isso significa que mesmo patrimónios com dívidas significativas podem enfrentar taxas substanciais com base no seu valor total de ativos.
2.A Estratégia do Trust Vivo
Ativos mantidos em um trust vivo evitam completamente a sucessão, evitando taxas judiciais e reduzindo custos de administração. Considere isso para patrimónios com ativos imobiliários ou empresariais significativos.
3.Designações de Beneficiários
Apólices de seguro de vida e contas de reforma com designações de beneficiários adequadas transferem-se fora da sucessão. Isso reduz o valor bruto do património usado para cálculos de taxas.
4.Gerindo Dívidas do Património
5.Negociação de Honorários Profissionais
Embora os honorários base sejam frequentemente fixos, as percentagens de honorários de executor e jurídicos podem ser negociáveis. Considere discutir estruturas de honorários com profissionais antes do início da administração do património.