Calculator de Planificare a Moștenirii
Calculați costurile de planificare a moștenirii și sumele de distribuție
Additional Information and Definitions
Valoarea Proprietății Imobiliare
Valoarea de piață a proprietăților rezidențiale, comerciale și de investiții. Obțineți evaluări profesionale pentru proprietăți unice sau de mare valoare. Luați în considerare vânzările comparabile recente.
Valoarea Investițiilor
Includeți acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, CD-uri și conturi de pensie. Rețineți că IRA-urile și 401(k)-urile pot avea implicații fiscale diferite pentru beneficiari.
Numerar și Conturi Bancare
Suma conturilor curente, de economii, conturilor de piață monetară și numerar fizic. Includeți active digitale precum criptomonede. Documentați locațiile conturilor și metodele de acces.
Valoarea Proprietății Personale
Estimați valoarea de piață corectă a vehiculelor, bijuteriilor, artei, obiectelor de colecție și articolelor de uz casnic. Luați în considerare evaluările profesionale pentru articolele valoroase.
Sumele Asigurării de Viață
Suma beneficiului de deces din toate polițele de asigurare de viață. Includeți doar dacă moștenirea este beneficiarul, nu dacă este plătită direct persoanelor.
Datorii Totale
Includeți ipoteci, împrumuturi, carduri de credit, facturi medicale și taxe datorate. Acestea sunt scăzute după ce taxele sunt calculate pe valoarea brută a moștenirii.
Rata Taxei de Succesiune
Taxa procentuală impusă de instanță bazată pe valoarea brută a moștenirii. Variează în funcție de jurisdicție, de obicei 2-4%. Se aplică înainte de reducerea datoriilor.
Rata Taxei Executorului
Rata de compensație pentru administratorul moștenirii. De obicei 2-4% din valoarea brută a moștenirii. Poate fi renunțată dacă executorul este un beneficiar.
Rata Taxei Legale
Taxele avocaților pentru administrarea moștenirii. De obicei 2-4% din valoarea brută a moștenirii. Poate fi mai mare pentru moșteniri complexe sau litigii.
Numărul de Beneficiari
Numărați doar beneficiarii principali care primesc distribuții directe. Excludeți beneficiarii contingenti sau cei care primesc legate specifice.
Estimați Costurile Moștenirii Dvs.
Calculați taxele de succesiune, taxele executorului și distribuțiile beneficiarilor
Loading
Înțelegerea Termenilor de Planificare a Moștenirii
Termeni cheie pentru a vă ajuta să înțelegeți costurile de planificare a moștenirii și succesiunii
Valoarea Brută a Moștenirii:
Valoarea totală a tuturor activelor înainte de orice deduceri. Aceasta este suma de bază utilizată pentru a calcula taxele de succesiune, executor și legale, chiar dacă datoriile reduc ulterior valoarea moștenirii.
Taxele de Succesiune:
Taxe impuse de instanță calculate ca un procent din valoarea brută a moștenirii. Aceste taxe sunt percepute indiferent de datoriile moștenirii și trebuie plătite înainte de distribuții.
Taxele Executorului:
Compensație pentru persoana care gestionează moștenirea, calculată pe baza valorii brute a moștenirii. Include sarcini precum inventarierea activelor, plata facturilor, depunerea impozitelor și distribuirea proprietății.
Taxe de Bază:
Costuri fixe, inclusiv evaluarea (500 USD) și taxele contabile (1.000 USD). Acestea se aplică ori de câte ori există active de procesat, indiferent de valoarea moștenirii sau datoriilor.
Valoarea Netă a Moștenirii:
Suma finală disponibilă pentru distribuție, calculată prin scăderea atât a datoriilor, cât și a tuturor taxelor din valoarea brută a moștenirii. Poate fi negativă dacă datoriile și taxele depășesc activele.
Suma pe Beneficiar:
Valoarea netă a moștenirii împărțită în mod egal între beneficiari. Se presupune o distribuție egală; sumele reale pot varia în funcție de prevederile testamentului sau de legile statului.
Implicatii Fiscale:
Activele diferite pot avea consecințe fiscale variate pentru beneficiari. Conturile de pensie declanșează adesea impozitul pe venit, în timp ce acțiunile moștenite pot primi o bază ajustată. Luați în considerare planificarea fiscală în distribuția activelor.
5 Strategii de Planificare a Moștenirii care Ar Putea Economisi Mii pentru Moștenitorii Dvs.
Planificarea adecvată a moștenirii poate reduce semnificativ costurile și impozitele, asigurându-vă că dorințele dvs. sunt îndeplinite eficient.
1.Înțelegerea Calculului Taxelor
Taxele de moștenire sunt de obicei calculate pe baza valorii brute a activelor înainte de reducerea datoriilor. Aceasta înseamnă că chiar și moștenirile cu datorii semnificative pot avea taxe substanțiale bazate pe valoarea totală a activelor.
2.Strategia Fondului de Viață
Activele deținute într-un fond de viață ocolesc complet succesiunea, evitând taxele de instanță și reducând costurile de administrare. Luați în considerare acest lucru pentru moștenirile cu active imobiliare sau de afaceri semnificative.
3.Denumirile Beneficiarilor
Asigurările de viață și conturile de pensie cu denumiri corecte ale beneficiarilor se transferă în afara succesiunii. Aceasta reduce valoarea brută a moștenirii utilizată pentru calculul taxelor.
4.Gestionarea Datoriilor Moștenirii
5.Negocierea Taxelor Profesionale
Deși taxele de bază sunt adesea fixe, procentele taxelor executorului și legale pot fi negociabile. Luați în considerare discutarea structurilor de taxe cu profesioniștii înainte de a începe administrarea moștenirii.