Kalkulator minimizacije naknada za prekoračenje

Kalkulator množi broj dana kada ste u prekoračenju mesečno sa naknadom za prekoračenje koja se naplaćuje po događaju. Na primer, ako ste u prekoračenju 5 dana i vaša banka naplaćuje 35 dolara po danu, vaša ukupna mesečna naknada za prekoračenje biće 175 dolara. Ova metoda pretpostavlja da vaša banka naplaćuje dnevnu naknadu za prekoračenje i ne uključuje moguće dodatne naknade za više transakcija istog dana, koje neke banke mogu primeniti.

Tačnost poređenja zavisi od toga koliko dobro procenjujete trošak alternativnog rešenja, kao što je kreditna linija ili gotovinska rezerva. Faktori poput kamatnih stopa na kreditne linije, godišnjih naknada ili skrivenih troškova mogu uticati na stvarni trošak alternative. Pored toga, ako se vaše ponašanje u vezi sa prekoračenjem značajno menja iz meseca u mesec, poređenje možda neće u potpunosti zabeležiti vaš potencijal za uštedu na duže staze.

Da, naknade za prekoračenje i alternative mogu varirati prema regionu i finansijskoj instituciji. Na primer, kreditne unije, koje su prisutnije u nekim oblastima, često naplaćuju niže naknade za prekoračenje od velikih banaka. Pored toga, državne regulative mogu uticati na dostupnost ili trošak određenih alternativa, kao što su brzi krediti ili male kreditne linije. Važno je istražiti lokalne bankarske opcije kako biste pronašli najisplativije rešenje za vaše potrebe.

Uobičajena zabluda je da se naknade za prekoračenje naplaćuju samo po transakciji. U stvarnosti, mnoge banke naplaćuju dnevnu naknadu za svaki dan kada vaš račun ostaje u prekoračenju, što dovodi do nagomilanih troškova. Još jedna zabluda je da povezivanje štednog računa eliminiše sve naknade; međutim, mnoge banke naplaćuju naknade za prenos za zaštitu od prekoračenja. Ovaj kalkulator pomaže korisnicima da vide kumulativni uticaj ovih naknada i uporede ih sa alternativama.

Prosečna naknada za prekoračenje u SAD-u je oko 35 dolara po događaju, iako se to može razlikovati od banke do banke i tipa računa. Neke banke postavljaju gornju granicu na ukupan broj naknada za prekoračenje koje se naplaćuju dnevno, obično na 3-6 događaja. Alternative poput kreditnih linija često imaju kamatne stope u rasponu od 8-20% godišnje, što može biti merilo za procenu da li su jeftinije od plaćanja ponovljenih naknada za prekoračenje. Iskoristite ove standarde da procenite konkurentnost naknada vaše trenutne banke.

Korisnici mogu postaviti obaveštenja o niskom stanju da dobiju obaveštenja kada njihov račun priđe nuli, dajući im vremena da uplate sredstva i izbegnu prekoračenja. Još jedna strategija je održavanje malog rezervnog iznosa na računu budžetiranjem malo ispod svog prihoda. Pored toga, neke banke nude programe zaštite od prekoračenja koji se povezuju sa štednim računom ili kreditnom karticom, iako to može uključivati manje naknade. Pregledavanje vremena transakcija, kao što je odlaganje nebitnih uplata, takođe može pomoći.

Kvantišući ukupni mesečni trošak naknada za prekoračenje i upoređujući ga sa potencijalnim alternativama, kalkulator pruža jasnu finansijsku sliku. Ako trošak naknada za prekoračenje značajno premašuje trošak alternative, kao što je račun kreditne unije sa nižim naknadama, možda bi bilo vredno istražiti druge pružaoce usluga. Pored toga, korisnici mogu iskoristiti rezultate za pregovaranje o boljim uslovima sa svojom trenutnom bankom ili pitati o odricanjima od naknada ili programima zaštite.

Ako konstantno prekoračujete 10 ili više puta mesečno, plaćajući 35 dolara po događaju, vaše naknade mogle bi iznositi 350 dolara ili više mesečno. U ovom slučaju, mesečna naknada od 20 dolara za malu kreditnu liniju ili zaštitu od prekoračenja rezultiraće značajnim uštedama. Slično tome, ako su vaša prekoračenja uzrokovana predvidljivim manjkama, poput vremenskih neslaganja između prihoda i računa, alternative poput aplikacija za brze kredite ili rasporeda uplata takođe mogu smanjiti troškove bez nakupljanja visokih naknada.