Beräknare för minimering av övertrasseringsavgifter

Beräknaren multiplicerar antalet dagar du är övertrasserad per månad med övertrasseringsavgiften som debiteras per förekomst. Till exempel, om du är övertrasserad i 5 dagar och din bank tar ut $35 per dag, skulle din totala månatliga övertrasseringsavgift bli $175. Denna metod förutsätter att din bank tar ut en daglig övertrasseringsavgift och inkluderar inte potentiella ytterligare avgifter för flera transaktioner samma dag, vilket vissa banker kan tillämpa.

Noggrannheten i jämförelsen beror på hur väl du uppskattar kostnaden för den alternativa lösningen, såsom en kreditlinje eller kontantreserv. Faktorer som räntor på kreditlinjer, årsavgifter eller dolda avgifter kan påverka den verkliga kostnaden för alternativet. Dessutom, om ditt övertrasseringsbeteende fluktuerar betydligt från månad till månad, kanske jämförelsen inte fullt ut fånga din långsiktiga besparingspotential.

Ja, övertrasseringsavgifter och alternativ kan variera beroende på region och finansiell institution. Till exempel, kreditföreningar, som är mer förekommande i vissa områden, tar ofta ut lägre övertrasseringsavgifter än stora banker. Dessutom kan statliga regler påverka tillgängligheten eller kostnaden för vissa alternativ, såsom snabblån eller små kreditlinjer. Det är viktigt att undersöka lokala bankalternativ för att hitta den mest kostnadseffektiva lösningen för dina behov.

En vanlig missuppfattning är att övertrasseringsavgifter endast debiteras per transaktion. I verkligheten tar många banker ut en daglig avgift för varje dag ditt konto förblir övertrasserat, vilket leder till sammansatta kostnader. En annan missuppfattning är att koppling av ett sparkonto eliminerar alla avgifter; dock tar många banker ut överföringsavgifter för övertrasseringsskydd. Denna kalkylator hjälper användare att se den kumulativa effekten av dessa avgifter och jämföra dem med alternativ.

Den genomsnittliga övertrasseringsavgiften i USA ligger runt $35 per förekomst, även om detta kan variera beroende på bank och kontotyp. Vissa banker sätter ett tak för det totala antalet övertrasseringsavgifter som debiteras per dag, vanligtvis 3-6 förekomster. Alternativ som kreditlinjer har ofta räntor som varierar mellan 8-20% APR, vilket kan vara ett riktmärke för att utvärdera om de är billigare än att betala upprepade övertrasseringsavgifter. Använd dessa riktmärken för att bedöma konkurrenskraften hos din nuvarande banks avgifter.

Användare kan ställa in aviseringar för låg balans för att få meddelanden när deras konto närmar sig noll, vilket ger dem tid att sätta in pengar och undvika övertrasseringar. En annan strategi är att hålla en liten buffert på kontot genom att budgetera något under din inkomst. Dessutom erbjuder vissa banker program för övertrasseringsskydd som kopplar till ett sparkonto eller kreditkort, även om dessa fortfarande kan involvera mindre avgifter. Att granska tidpunkten för transaktioner, såsom att skjuta upp icke-nödvändiga betalningar, kan också hjälpa.

Genom att kvantifiera den totala månadskostnaden för övertrasseringsavgifter och jämföra den med potentiella alternativ ger kalkylatorn en tydlig ekonomisk bild. Om kostnaden för övertrasseringsavgifter betydligt överstiger kostnaden för ett alternativ, såsom ett kreditföreningskonto med lägre avgifter, kan det vara värt att utforska andra leverantörer. Dessutom kan användare använda resultaten för att förhandla om bättre villkor med sin nuvarande bank eller fråga om avgiftsavskrivningar eller skyddsprogram.

Om du konsekvent övertrasserar 10 eller fler gånger i månaden, och betalar $35 per förekomst, kan dina avgifter uppgå till $350 eller mer per månad. I detta fall skulle en månatlig avgift på $20 för en liten kreditlinje eller övertrasseringsskydd resultera i betydande besparingar. På samma sätt, om dina övertrasseringar beror på förutsägbara brister, såsom tidsmässiga mismatchar mellan inkomster och räkningar, kan alternativ som appar för förskott på lön eller schemaläggning av insättningar också minska kostnaderna utan att ådra sig höga avgifter.