கடன்-வருமான விகிதம் கணக்கீட்டாளர்

ஒரு நல்ல கடன்-வருமான விகிதம் பொதுவாக 36% க்குள் இருக்கும், வீட்டு செலவுகளுக்கு 28% க்கும் அதிகமாகக் கணக்கீடு செய்யப்படாது. இந்த அளவீடு கடனாளிகள் உங்கள் கடனை பொறுப்பாக மேலாண்மை செய்யும் திறனை மதிப்பீடு செய்யப் பயன்படுத்துகிறார்கள். குறைந்த DTI விகிதம் சிறந்த நிதி ஆரோக்கியத்தை குறிக்கிறது மற்றும் உங்களுக்கு சாதகமான நிபந்தனைகளுடன் கடனுக்கு தகுதி பெறும் வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கிறது. 43% க்கும் மேலான விகிதங்கள் கடனாளிகள் மூலம் ஆபத்தானதாகக் கருதப்படுகின்றன, குறிப்பாக கடன் விண்ணப்பங்களுக்கு, ஏனெனில் அவை நிதி அழுத்தத்தின் அதிக வாய்ப்புகளை குறிக்கின்றன.

வாடகை அல்லது கடன் கட்டணங்கள், சொத்து வரிகள் மற்றும் வசதிகள் போன்ற வீட்டு செலவுகள் உங்கள் மாதாந்திர செலவுகளின் முக்கியமான கூறாக உள்ளன மற்றும் உங்கள் DTI விகிதத்தை முக்கியமாக பாதிக்கலாம். கடனாளிகள் உங்கள் மொத்த DTI விகிதத்தையும், உங்கள் வீட்டு செலவுகள் விகிதத்தையும் தனியாகப் பரிசீலிக்கிறார்கள். உங்கள் வீட்டு செலவுகள் விகிதம் 28% க்கும் மேலாக இருந்தால், இது உங்கள் பிற நிதி கடமைகளை மேலாண்மை செய்யும் திறனைப் பற்றிய கவலைகளை ஏற்படுத்தலாம், உங்கள் மொத்த DTI ஏற்ற அளவுக்குள் இருந்தாலும்.

வீட்டு செலவுகளில் உள்ள மாகாண மாறுபாடுகள் உங்கள் DTI விகிதத்தை முக்கியமாக பாதிக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, உயர்ந்த செலவுள்ள பகுதிகளில் உள்ள நபர்கள், நிலையான மொத்த DTI ஐ பராமரித்தாலும், அதிக வீட்டு செலவுகள் விகிதங்களைப் பெறலாம். கடனாளிகள் இந்த மாகாண மாறுபாடுகளைப் பரிசீலிக்கலாம், ஆனால் உங்கள் மொத்த DTI மேலாண்மையானதாக இருக்க வேண்டும் என்பதை உறுதி செய்வது முக்கியம். இப்படியான சந்தர்ப்பங்களில், வீட்டு செலவுகளை குறைத்து அல்லது வருமானத்தை அதிகரிக்கவும் DTI விகிதத்தை சமநிலைப்படுத்தவும் உதவலாம்.

ஒரு பொதுவான தவறான கருத்து, உயர்ந்த வருமானம் நல்ல DTI விகிதமாகக் கருதப்படுகிறது. எனினும், கடன் கடமைகள் அதிகமாக இருந்தால், உயர்ந்த வருமானம் கொண்டவர்கள் கூட மோசமான DTI விகிதங்களைப் பெறலாம். மற்றொரு தவறான கருத்து, DTI விகிதங்கள் நேரடியாக கிரெடிட் மதிப்பெண்களை பாதிக்கின்றன; ஆனால் அவை பாதிக்கவில்லை, ஒரு உயர்ந்த DTI புதிய கிரெடிட் அல்லது சாதகமான கடன் நிபந்தனைகளைப் பெறுவதற்கான உங்கள் திறனைக் குறைக்கலாம். இறுதியாக, அனைத்து கடன்களும் சமமாக மதிக்கப்படுவதாக சிலர் நம்புகிறார்கள், ஆனால் கடனாளிகள் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்களை (கடன்) மற்றும் பாதுகாக்கப்படாத கடன்களை (கிரெடிட் கார்டுகள்) வேறுபடுத்தலாம்.

உங்கள் DTI விகிதத்தை மேம்படுத்த, உங்கள் மாதாந்திர கடன் கட்டணங்களை குறைப்பதற்கு கவனம் செலுத்துங்கள், அதிக வட்டி உள்ள கடன்களை அடிக்கடி செலுத்துவது அல்லது கடனை ஒருங்கிணைப்பது மூலம் உங்கள் மொத்த கடமைகளை குறைக்கவும். பக்க வேலைகள், சம்பள பேச்சுவார்த்தைகள் அல்லது பாசிவ் வருமான வாய்ப்புகள் மூலம் உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிப்பதும் உதவலாம். கூடுதலாக, உங்கள் வீட்டு செலவுகளைப் பரிசீலிக்கவும், குறைவான அளவுக்கு அல்லது உங்கள் கடனை மறுபரிசீலனை செய்யவும் செலவுகளை குறைக்கலாம். பட்ஜெட்டிங் மற்றும் தேவையற்ற செலவுகளை குறைப்பது உங்கள் நிதி நிலைத்தன்மையை மேலும் மேம்படுத்தவும் உங்கள் DTI விகிதத்தை மேம்படுத்தவும் உதவலாம்.

43% விதி, கடன் தகுதியை மதிப்பீடு செய்யக் கடனாளிகள் பயன்படுத்தும் பொதுவான வழிகாட்டியாகும். இது உங்கள் மொத்த DTI விகிதம், வீட்டு செலவுகளை உள்ளடக்கிய, 43% க்கு அதிகமாக இருக்கக்கூடாது என்று கூறுகிறது. இந்த அளவீடு, தகுதி பெற்ற கடனுக்கான தரநிலைகளை அடிப்படையாகக் கொண்டு கடனைத் திருப்பி செலுத்துவதற்கான திறனை அடிப்படையாகக் கொண்டு உள்ளது. 43% க்கும் மேலான DTI உடைய கடனாளிகள் கடன் பெறுவதில் சிக்கல்களை எதிர்கொள்ளலாம் அல்லது உணரப்பட்ட ஆபத்தை சமாளிக்க அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்கப்படலாம். இந்த அளவீட்டின் கீழ் இருக்கும்போது, உங்கள் அங்கீகாரத்தின் வாய்ப்புகளை மேம்படுத்தலாம் மற்றும் சிறந்த கடன் நிபந்தனைகளைப் பெறலாம்.

DTI கணக்கீடுகள் பொதுவாக மொத்த வருமானத்தை (வரி மற்றும் கழிவுகளுக்கு முன் வருமானம்) பயன்படுத்துகின்றன, நிகர வருமானத்தை அல்ல. இந்த வேறுபாடு முக்கியமானது, ஏனெனில் மொத்த வருமானம் கடனாளிகளை ஒப்பிடுவதற்கான ஒரு தரநிலையை வழங்குகிறது. எனினும், மொத்த வருமானத்தை நம்புவது சில நேரங்களில் செலவினத்தைப் பற்றிய தவறான படத்தை வழங்கலாம், ஏனெனில் இது வரிகள் அல்லது பிற கழிவுகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளவில்லை. இந்த வேறுபாட்டைப் புரிந்துகொள்வது, நீங்கள் மேலும் யதார்த்தமான பட்ஜெட்டை உருவாக்க உதவலாம் மற்றும் நிதியில் அதிகமாக செலவிடாமல் இருக்கலாம்.

உயர்ந்த DTI விகிதம், உங்கள் வருமானத்தின் ஒரு முக்கியமான பகுதி கடன் கட்டணங்களுக்கு முன்பே நியமிக்கப்பட்டுள்ளது என்பதை கடனாளிகளுக்கு குறிக்கிறது, இது நீங்கள் கூடுதல் கடனைப் பெறுவதில் சிரமங்களை ஏற்படுத்தலாம். இது கடன் மறுக்க அல்லது அதிக வட்டி விகிதங்களை ஏற்படுத்தலாம், ஏனெனில் கடனாளிகள் உங்களை அதிக ஆபத்து உள்ள கடனாளியாகக் கருதுகிறார்கள். கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு, உயர்ந்த DTI குறைந்த கிரெடிட் வரம்புகள் அல்லது கடுமையான அங்கீகார அளவுகோல்களை ஏற்படுத்தலாம். உங்கள் DTI ஐ குறைப்பது, சிறந்த நிபந்தனைகளுடன் நிதி பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை மேம்படுத்தலாம்.