கடன் மேலதிக செலவுகள் சேமிப்பு கணக்கீட்டாளர்

மேலதிக கட்டணங்கள் நேரடியாக கடன் முதன்மையை குறைக்கின்றன, இது வட்டி கணக்கிடப்படும் தொகை. வட்டி மீதமுள்ள நிலுவையில் சேர்க்கப்படுகிறது, எனவே குறைந்த முதன்மை என்பது குறைந்த வட்டியை குறிக்கிறது. கூடுதலாக, முதன்மையை விரைவாக குறைப்பதன் மூலம், நீங்கள் கடன் காலத்தை குறைக்கிறீர்கள், வட்டி சேமிப்புகளை கூட்டுகிறீர்கள். இது அமோர்டைசேஷன் திட்டங்களுடன் கூடிய கடன்களுக்கு மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கிறது, அங்கு ஆரம்ப கட்டணங்கள் மொத்த வட்டியை குறைப்பதில் அதிக தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகின்றன.

மேலதிக செலவுகளின் மூலம் சேமிப்புகளை நிர்ணயிக்கும் பல காரணிகள் உள்ளன, அவை கடனின் வட்டி விகிதம், மீதமுள்ள நிலுவை மற்றும் மீதமுள்ள காலம் ஆகியவை. அதிக வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் நீண்ட காலங்கள் பொதுவாக மேலதிக செலவுகளின் மூலம் அதிக சேமிப்புகளை உருவாக்குகின்றன. கூடுதலாக, மேலதிக செலவுகளின் நேரம் முக்கியம் - கடன் காலத்தின் ஆரம்பத்தில் மேலதிக கட்டணங்களைச் செலுத்துவது அதிக தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது, ஏனெனில் வட்டி நீண்ட காலத்திற்கு அதிக முதன்மை மீது சேர்க்கப்படுகிறது.

மேலதிக செலவுகள் பணத்தைச் சேமிக்கலாம், ஆனால் கவனிக்க வேண்டிய சில ஆபத்துகள் உள்ளன. சில கடனளிப்பவர்கள் முன்பணம் தண்டனைகளை விதிக்கிறார்கள், இது சேமிப்புகளை சமநிலைப்படுத்தலாம். கூடுதலாக, மேலதிக செலவுகளுக்கு நிதிகளை மாற்றுவது அவசர நிலைகளுக்கோ அல்லது பிற நிதி முன்னுரிமைகளுக்கோ குறைந்த திரவத்தை உண்டாக்கலாம். மேலதிக செலவுகள் எதிர்கால கட்டணங்களுக்கு அல்ல, முதன்மைக்கு மட்டுமே பயன்படுத்தப்படுவதை உறுதி செய்வது முக்கியம் - உங்கள் கடனளிப்பவருடன் இதை உறுதிப்படுத்துங்கள், பயனுகளை அதிகரிக்க.

முன்பணம் தண்டனைகள் என்பது சில கடனளிப்பவர்கள் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்தினால் அல்லது மேலதிக செலவுகள் செய்தால் விதிக்கும் கட்டணங்கள் ஆகும். இந்த தண்டனைகள் மேலதிக செலவுகளின் நிதி பயன்களை குறைக்க அல்லது நீக்கலாம். மேலதிக செலவுகளைச் செலுத்துவதற்கு முன்பு, உங்கள் கடன் ஒப்பந்தத்தில் எந்த முன்பணம் கட்டுப்பாடுகள் உள்ளன என்பதைப் பாருங்கள். தண்டனைகள் பொருந்தினால், வட்டி சேமிப்புகள் தண்டனை செலவுகளை மீறுகிறதா என்பதை கணக்கிடுங்கள். சில சந்தர்ப்பங்களில், கூடுதல் நிதிகளை வேறு இடங்களில் முதலீடு செய்வது சிறந்ததாக இருக்கலாம்.

இரு உத்திகள் வட்டியை குறைக்கவும் கடன் காலத்தை குறைக்கவும் உதவலாம், ஆனால் அவற்றின் செயல்திறன் நேரம் மற்றும் உங்கள் நிதி நிலைமையைப் பொறுத்தது. சிறிய மாதாந்திர மேலதிக செலவுகள் நிலையான முதன்மை குறைப்பை வழங்குகின்றன மற்றும் திட்டமிடுவதற்கு எளிதாக இருக்கும். ஒரு பெரிய தொகை கட்டணம், குறிப்பாக கடன் காலத்தின் ஆரம்பத்தில் செலுத்தினால், உடனடி தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம். ஆனால், இது முன்னணி நிதிகளைப் பெறுவதற்கான தேவையை ஏற்படுத்துகிறது. உங்கள் நிதி இலக்குகள் மற்றும் பணப்புழக்கத்துடன் ஒத்துவரும் அணுகுமுறையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.

மேலதிக செலவுகள் மற்றும் மறுசீரமைப்பு இரண்டும் பயனுள்ள உத்திகள் ஆனால் வெவ்வேறு நோக்கங்களை சேவிக்கின்றன. மேலதிக செலவுகள் முதன்மை மற்றும் வட்டியை மாற்றாமல் குறைக்கின்றன, அவை நெகிழ்வான மற்றும் நேர்மையானவை. மறுசீரமைப்பு என்பது உங்கள் கடனைக் புதிய ஒன்றுடன் மாற்றுவதைக் குறிக்கிறது, பொதுவாக குறைந்த வட்டி விகிதத்தில், இது மாதாந்திர கட்டணங்களை மற்றும் மொத்த செலவுகளை குறிப்பிடத்தக்க அளவுக்கு குறைக்கலாம். ஆனால், மறுசீரமைப்புக்கு கட்டணங்கள் ஏற்படலாம், ஒரு வலுவான கடன் மதிப்பெண் தேவைப்படும், மற்றும் கடன் காலத்தை நீட்டிக்கலாம். மேலதிக செலவுகள் பொதுவாக உங்கள் கடனைக் விரைவாக செலுத்த விரும்பும் நபர்களுக்கு சிறந்தது, மறுசீரமைப்பு மாதாந்திர கடமைகளை குறைக்க விரும்பும் நபர்களுக்கு சிறந்தது.

சேமிப்புகளை அதிகரிக்க, முதன்மை வட்டி விகிதம் அதிகமான கடனை முதலில் மேலதிகமாக செலுத்துங்கள். இந்த உத்தி, 'அவலாஞ்ச் முறை' எனப்படும், அனைத்து கடன்களில் செலுத்தப்படும் மொத்த வட்டியை குறைக்கிறது. மாற்றாக, 'ஸ்னோபால் முறை' சிறிய நிலுவையை முதலில் செலுத்துவதில் உளவியல் முன்னேற்றத்தை மையமாக்குகிறது. அவலாஞ்ச் முறை செலவுகளை குறைக்க அதிக பயனுள்ளதாக இருக்கும், ஆனால் ஸ்னோபால் முறை விரைவான வெற்றிகளை மற்றும் ஊக்கத்தை வழங்கலாம். உங்கள் நிதி இலக்குகள் மற்றும் மனநிலைக்கு ஏற்ப அணுகுமுறையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.

உங்கள் மேலதிக கட்டணங்கள் முதன்மையை குறைக்கின்றன என்பதை உறுதி செய்ய, உங்கள் கடனளிப்பவருடன் தெளிவாக தொடர்பு கொள்ளுங்கள். பல கடனளிப்பவர்கள் மேலதிக செலவுகளை எதிர்கால கட்டணங்களுக்கு பயன்படுத்துவதற்காக தானாகவே பயன்படுத்துகிறார்கள், முதன்மைக்கு அல்ல, ஏனெனில் வேறு வழிமுறைகள் இல்லை. உங்கள் கட்டணத்துடன் ஒரு குறிப்பு சேருங்கள், இது முதன்மைக்கு பயன்படுத்தப்பட வேண்டும் என்று குறிப்பிடுகிறது. கூடுதலாக, உங்கள் கடன் அறிக்கைகளைப் பரிசீலிக்கவும், நிதிகளின் பயன்பாட்டை உறுதிப்படுத்தவும், வேறுபாடுகள் ஏற்பட்டால் உடனடியாக உங்கள் கடனளிப்பவருடன் தொடர்பு கொள்ளவும்.