முன்னணி ஓய்வு கணக்கீட்டாளர்

4% விதி என்பது ஓய்வு திட்டமிடலில் பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படும் வழிகாட்டியாகும், இது நீங்கள் 30 ஆண்டுகள் ஓய்வில் இருப்பதற்கான பணத்தை முடிக்காமல் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் 4% ஐ பாதுகாப்பாகப் பெறலாம் என்பதைக் குறிக்கிறது. முன்னணி ஓய்வுக்கு, இந்த விதியை நீண்ட ஓய்வு காலத்திற்காக சரிசெய்ய வேண்டியிருக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் 40-ல் ஓய்வு பெற திட்டமிட்டால், சந்தை அலைவரிசை மற்றும் பணவீக்கம் ஆகியவற்றைக் கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு 3-3.5% போன்ற ஒரு பாதுகாப்பான திரும்பும் விகிதத்தை பரிசீலிக்கலாம். இந்தக் கணக்கீட்டாளர் உங்கள் சேமிப்புகள், செலவுகள் மற்றும் எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானங்களை இந்தக் கொள்கைகளுடன் ஒத்துப்போகும் வகையில் உங்கள் ஓய்வு வயதை மதிப்பீடு செய்ய உதவுகிறது.

பணவீக்கம் முன்னணி ஓய்வு திட்டமிடலுக்கு முக்கியமான தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது, ஏனெனில் இது உங்கள் சேமிப்புகளின் வாங்கும் சக்தியை காலப்போக்கில் அழிக்கிறது. எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் வருடாந்திர செலவுகள் இன்று $50,000 ஆக இருந்தால், 2.5% வருடாந்திர பணவீக்க விகிதத்துடன் 20 ஆண்டுகளில் $80,000 ஆக உயரலாம். இந்தக் கணக்கீட்டாளர் பணவீக்கத்திற்காக தெளிவாகச் சரிசெய்யவில்லை, ஆனால் நீங்கள் உங்கள் எதிர்பார்க்கப்படும் வருடாந்திர செலவுகள் மற்றும் முதலீட்டு வருமானங்களில் இதைப் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும். பணவீக்கத்திற்கான திரும்பும் விகிதத்தை (எடுத்துக்காட்டாக, எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானத்திலிருந்து பணவீக்க விகிதத்தை கழிக்கும்) பயன்படுத்துவது உங்கள் நிதி சுதந்திரத்தின் காலக்கெடுவை மேலும் உண்மையான படமாக்கும்.

முதலீட்டு வருமான விகிதங்கள் உங்கள் சேமிப்புகளில் காலப்போக்கில் கூட்டு தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகின்றன மற்றும் முன்னணி ஓய்வு கணக்கீடுகளில் முக்கியமான அம்சமாக இருக்கின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, 5% வருடாந்திர வருமானம் உங்கள் சேமிப்புகளை 3% வருமானத்திற்கும் அதிகமாக வளர்க்கும், குறிப்பாக பல ஆண்டுகளில். இருப்பினும், அதிக வருமானங்கள் பெரும்பாலும் அதிக ஆபத்துடன் வருகின்றன, எனவே உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் ஆபத்து நிலையை உங்கள் ஓய்வு காலத்துடன் சமநிலைப்படுத்துவது முக்கியம். உங்கள் முதலீடுகளை பல்வேறு வகைகளில் பரவலாக்குவது மற்றும் காலப்போக்கில் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மீண்டும் சமநிலைப்படுத்துவது வருமானங்களை அதிகரிக்க உதவுகிறது, அதே சமயம் ஆபத்துகளை நிர்வகிக்கவும்.

உங்கள் வருடாந்திர செலவுகள் நீங்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் சேமிப்புகளில் இருந்து எவ்வளவு பணம் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும் என்பதை நிர்ணயிக்கின்றன, எனவே அவை உங்கள் மொத்த சேமிப்புகளை விட முக்கியமான அம்சமாக இருக்கின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, $1 மில்லியன் சேமிப்புகள் உள்ள ஒருவருக்கு $80,000 வருடாந்திர செலவுகள் உள்ளவர்கள், $500,000 சேமிப்புகள் உள்ள ஒருவருக்கு $20,000 வருடாந்திர செலவுகள் உள்ளவர்களை விட பணம் முடிவடைய மிகவும் விரைவாக முடிவடைய வாய்ப்பு உள்ளது. உங்கள் செலவுகளை குறைப்பது மட்டுமல்லாமல், உங்கள் தேவையான ஓய்வு சேமிப்புகளை குறைக்கிறது, மேலும் நிதி சுதந்திரத்திற்கு உங்கள் பாதையை விரைவுபடுத்துகிறது. இதற்காகவே, கணக்கீட்டாளர் தனது கணிப்புகளில் வருடாந்திர செலவுகளை முக்கியமாகக் குறிப்பிடுகிறது.

ஒரு பொதுவான தவறு, சுகாதார செலவுகளை குறைவாக மதிப்பீடு செய்வது, இது முக்கியமானதாக இருக்கலாம், குறிப்பாக நீங்கள் அரசு திட்டங்கள் போன்ற மெடிகேர் க்கான தகுதி பெறுவதற்கு முன்பு ஓய்வு பெறுகிறீர்கள். மற்றொரு தவறு, சந்தை வீழ்ச்சிகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளாமல் முதலீட்டு வருமானங்களை அதிகமாக மதிப்பீடு செய்வது. மேலும், வீட்டின் பழுதுகள் அல்லது குடும்ப அவசரங்கள் போன்ற எதிர்பாராத செலவுகளை திட்டமிடாமல் விட்டுவிடுவது உங்கள் திட்டங்களை பாதிக்கலாம். இந்தக் கணக்கீட்டாளர் ஒரு அடிப்படை மதிப்பீட்டை வழங்குகிறது, ஆனால் ஒரு நிதி பஃபரை உருவாக்குவது மற்றும் மோசமான நிலைகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வது முன்னணி ஓய்வுக்கு வெற்றிக்கான முக்கியமாகும்.

உங்கள் சேமிப்பு விகிதத்தை மேம்படுத்த, உங்கள் செலவுகளை குறைப்பதற்கான வழிமுறைகளை கவனிக்கவும். உங்களின் வருமானத்தை அதிகரிக்கவும், உங்கள் சேமிப்புகளை தானாகவே செய்யவும், உயர்ந்த சம்பளங்களை பேச்சுவார்த்தை செய்யவும் அல்லது பக்கம் வேலை செய்யவும். செலவுகளின் பக்கம், உங்களின் தேவையற்ற செலவுகளை, உதாரணமாக, ஆடைகள் அல்லது அடிக்கடி உணவுக்குப் போகும் செலவுகளை குறைப்பதற்கு முன்னுரிமை அளிக்கவும். இந்தச் சேமிப்புகளை உயர் வருமான முதலீடுகளுக்கு மாற்றுவது, முன்னணி ஓய்வுக்கு உங்கள் பாதையை மிகவும் விரைவாக்கலாம். இந்தக் கணக்கீட்டாளர், உங்கள் ஓய்வு வயதுக்கு எவ்வாறு தாக்கம் ஏற்படுத்துகிறது என்பதைப் பார்க்க, பல்வேறு வருடாந்திர சேமிப்பு விகிதங்களைப் பயன்படுத்த அனுமதிக்கிறது.

முன்னணி ஓய்வுக்கான சேமிப்பில் ஆரம்பிக்க நேரம் குறைவாக இருப்பது, உங்கள் முதலீடுகள் காலப்போக்கில் பெரிதாக வளர்வதற்கான கூட்டு வட்டி சக்தியைப் பயன்படுத்துவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, 25வது வயதில் $10,000 சேமிப்பது மற்றும் 35வது வயதில் சேமிப்பது, ஒரே சேமிப்பு விகிதத்துடன் கூட, ஓய்வில் நீங்கள் $100,000 க்கும் அதிகமாக பெறலாம். அதே சமயம், குறைவான நேரத்தில் ஆரம்பிக்க, நீங்கள் அதிக சேமிப்பு விகிதம் அல்லது மிகவும் ஆபத்தான முதலீடுகளைப் பயன்படுத்த வேண்டும். இந்தக் கணக்கீட்டாளர், உங்கள் தற்போதைய வயது உங்கள் நிதி சுதந்திரத்தை அடைய தேவையான நேரத்தை எவ்வாறு பாதிக்கிறது என்பதை விளக்க உதவுகிறது.

மண்டல செலவுகள் உங்கள் வருடாந்திர செலவுகளை மற்றும், அதற்கேற்ப, உங்கள் தேவையான சேமிப்புகளை முக்கியமாக பாதிக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, சான் பிரான்சிஸ்கோ போன்ற உயர்ந்த செலவுள்ள பகுதியில் ஓய்வு பெறுவது, கிராமப்புற டெக்சாஸ் போன்ற குறைந்த செலவுள்ள பகுதியில் ஓய்வு பெறுவதற்கான பெரிய கூட்டு முட்டையை தேவைப்படும். சில முன்னணி ஓய்வாளர்கள், தங்கள் சேமிப்புகளை மேலும் நீட்டிக்க, அதிக செலவுள்ள பகுதிகளுக்கு அல்லது நாடுகளுக்கு நகர்வதைக் தேர்வு செய்கின்றனர். இந்தக் கணக்கீட்டாளரைப் பயன்படுத்தும்போது, உங்கள் விருப்பமான ஓய்வு இடத்தில் வாழ்வியல் செலவுகளை பிரதிபலிக்க உங்கள் வருடாந்திர செலவுகளை சரிசெய்யவும்.