கார் கடன் அமோர்டைசேஷன் கணக்கீட்டாளர்

கடன் காலம், அல்லது நீங்கள் கடனை திருப்பி செலுத்தும் மாதங்களின் எண்ணிக்கை, மொத்த வட்டியைப் பற்றிய முக்கிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது. நீண்ட கடன் காலங்கள் உங்கள் மாதாந்திர கட்டணங்களை குறைக்கின்றன, ஆனால் கடனின் வாழ்நாளில் மொத்த வட்டியை அதிகரிக்கின்றன. இது வட்டி நீண்ட காலமாகக் கூடுகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, 60 மாத கடன் பொதுவாக 72 மாத கடனுக்கு விட குறைந்த மொத்த வட்டியை ஏற்படுத்தும், மாதாந்திர கட்டணங்கள் அதிகமாக இருந்தாலும். குறுகிய காலங்கள் பொதுவாக செலவினத்திற்கேற்ப அதிகமாக இருக்கும், ஆனால் அவை அதிக மாதாந்திர கட்டணங்களை தேவைப்படுத்துகின்றன, எனவே செலவினத்துடன் வட்டியை குறைப்பதற்கான சமநிலையைப் பரிசீலிக்க முக்கியமாகும்.

வருடாந்திர வட்டி விகிதம் உங்கள் கார் கடனின் மாதாந்திர கட்டணத்தை நேரடியாக பாதிக்கிறது. அதிக வட்டி விகிதம் ஒவ்வொரு மாதாந்திர கட்டணத்திலும் உள்ள வட்டியின் அளவை அதிகரிக்கிறது, மொத்த செலவுகளை அதிகரிக்கிறது. மாறாக, குறைந்த வட்டி விகிதம் மாதாந்திர கட்டணத்தை மற்றும் கடனின் வாழ்நாளில் மொத்த வட்டியை குறைக்கிறது. எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் வட்டி விகிதத்தை 1% குறைத்தால், கடன் அளவுக்கும் காலத்திற்கும் ஏற்ப, நீங்கள் நூற்றுக்கணக்கான அல்லது ஆயிரக்கணக்கான பணத்தைச் சேமிக்கலாம். உங்கள் கடனை இறுதியாக்குவதற்கு முன்பு சிறந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவதற்காக சுற்றி பார்வையிடுவது எப்போதும் நல்ல யோசனை.

ஒரு பெரிய முன்பணம் நீங்கள் நிதியுதவிக்கான செலுத்த வேண்டிய முதன்மை தொகையை குறைக்கிறது, இது உங்கள் மாதாந்திர கட்டணங்களை மற்றும் கடனின் வாழ்நாளில் மொத்த வட்டியை குறைக்கிறது. கூடுதலாக, அதிக முன்பணம் நீங்கள் 'மேலே' இருப்பதைத் தவிர்க்க உதவுகிறது, அங்கு கார் மதிப்பு மீதமுள்ள கடன் இருப்பீட்டுக்கு குறைவாக உள்ளது. இது முக்கியமாக, ஏனெனில் கார்கள் விரைவில் மதிப்பிழக்கின்றன. முன்பணத்தை குறைத்து, நீங்கள் சிறந்த கடன் நிபந்தனைகளைப் பெறுவதற்கான உங்கள் வாய்ப்புகளை மேம்படுத்துகிறீர்கள், குறைந்த வட்டி விகிதம் போன்றவை.

நீண்ட கடன் காலங்கள் மாதாந்திர கட்டணங்களை குறைக்கின்றன, ஆனால் அவை பல குறைபாடுகளை கொண்டுள்ளன. முதலில், அவை கடனின் வாழ்நாளில் மொத்த வட்டியை முக்கியமாக அதிகரிக்கின்றன. இரண்டாவது, அவை எதிர்மறை சொத்து நிலையை ஏற்படுத்தலாம், அங்கு கார் மதிப்பு மீதமுள்ள கடன் இருப்பீட்டுக்கு குறைவாகக் குறைகிறது, குறிப்பாக வாகனங்களின் விரைவான மதிப்பிழப்பை கருத்தில் கொண்டால். இறுதியாக, நீண்ட காலங்கள் நீங்கள் பழையதாகும் கார் பணத்தை செலுத்துவதற்கான கட்டணங்களில் அடைக்கப்படலாம், இது விலையுயர்ந்த பழுதுகளை ஏற்படுத்தலாம். குறைந்த மாதாந்திர கட்டணங்கள் இந்த சாத்தியமான குறைபாடுகளைப் பொருத்தமாக்குகின்றன என்பதைக் கவனமாக மதிப்பீடு செய்வது முக்கியமாகும்.

கார் மதிப்பிழப்பு—ஒரு வாகனத்தின் மதிப்பை காலத்திற்கேற்ப இழப்பது—கடன் முடிவெடுத்தலில் முக்கியமான பங்கு வகிக்கிறது. புதிய கார்கள் பொதுவாக முதல் ஆண்டில் 20-30% மதிப்பை இழக்கின்றன மற்றும் அடுத்த ஆண்டுகளில் விரைவாக மதிப்பிழக்கின்றன. இதனால், நீங்கள் கார் விலையின் பெரிய பகுதியை நீண்ட கால கடனுடன் நிதியுதவிக்கான செலுத்தினால், நீங்கள் கார் மதிப்புக்கு மேலாகக் கடனில் இருப்பீர்கள். இந்த ஆபத்தை குறைக்க, ஒரு பெரிய முன்பணம் செலுத்துவது, குறுகிய கடன் காலத்தை தேர்ந்தெடுப்பது, அல்லது சில பயன்படுத்திய அல்லது சான்றிதழ் பெற்ற கார்கள் போன்ற மெதுவாக மதிப்பிழக்கும் வாகனங்களை வாங்குவது குறித்து பரிசீலிக்கவும்.

அமோர்டைசேஷன் என்பது ஒவ்வொரு மாதாந்திர கட்டணத்தையும் இரண்டு கூறுகளில் பிரிக்கும் செயல்முறையை குறிக்கிறது: முதன்மை திருப்பி செலுத்தல் மற்றும் வட்டி. கடனின் ஆரம்ப கட்டங்களில், ஒவ்வொரு கட்டணத்திலும் அதிகமான பகுதி வட்டிக்கு செலவிடப்படுகிறது, பின்னர் கட்டணங்கள் முதன்மையை குறைப்பதற்கான அதிகமாக செலவிடுகின்றன. அமோர்டைசேஷனைப் புரிந்துகொள்வது, உங்கள் கட்டணங்கள் எவ்வாறு பயன்படுத்தப்படுகின்றன என்பதைக் காண உதவுகிறது மற்றும் முதன்மையை விரைவாக குறைக்க கூடுதல் கட்டணங்களைச் செய்வதற்கான முடிவுகளை வழிநடத்துகிறது. கடன் காலத்தின் ஆரம்பத்தில் முதன்மைக்கு கூடுதல் செலுத்துவது மொத்த வட்டியை முக்கியமாக குறைக்கலாம்.

ஒரு கார் கடனைக் காலத்திற்குள் செலுத்துவது, குறிப்பாக உங்கள் கடனுக்கு உயர்ந்த வட்டி விகிதம் இருந்தால், நீங்கள் வட்டியில் முக்கியமான தொகையைச் சேமிக்கலாம். முன்கூட்டிய செலுத்தல்களைச் செய்து முதன்மை இருப்பீட்டை குறைத்தால், நீங்கள் கடன் காலத்தை குறைத்து மொத்த வட்டியை குறைக்கிறீர்கள். ஆனால், சில கடனாளர்கள் முன்கூட்டிய செலுத்தல்களுக்கு தண்டனைகள் விதிக்கிறார்கள் என்பதை உறுதி செய்வது முக்கியம். எந்த தண்டனைகளும் இல்லாவிட்டால், கூடுதல் கட்டணங்கள் அல்லது கடனைக் காலத்திற்குள் செலுத்துவது உங்கள் மாதாந்திர பட்ஜெட்டை விடுவிக்கவும், உங்கள் நிதி நெகிழ்வை மேம்படுத்தவும் செய்யலாம்.

உங்கள் கார் கடனைக் காலத்திற்குள் செலுத்துவதற்கான நன்மைகளை அதிகரிக்க, கீழ்காணும் உத்திகளை கவனிக்கவும்: (1) முதன்மை தொகையை குறைக்க பெரிய முன்பணம் செலுத்துங்கள். (2) மொத்த வட்டியை குறைக்க குறுகிய கடன் காலத்தை தேர்ந்தெடுங்கள். (3) பல கடனாளர்களிடமிருந்து சலுகைகளை ஒப்பிடுவதன் மூலம் குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவதற்காக சுற்றி பார்வையிடுங்கள். (4) முதன்மைக்கு கூடுதல் கட்டணங்களைச் செய்வதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள், குறிப்பாக கடன் காலத்தின் ஆரம்பத்தில், வட்டியை குறைக்க. (5) நீண்ட காலத்திற்கான காப்பீட்டுகள் அல்லது காப்பீட்டுகளைப் போன்ற கூடுதல் செலவுகளை நிதியுதவிக்காக நிதியுதவிக்குப் பயன்படுத்தாமல் இருக்கவும், ஏனெனில் இவை முதன்மையை அதிகரிக்கின்றன மற்றும் அதிக வட்டி செலவுகளை ஏற்படுத்துகின்றன.