கார் தலைப்பு கடன் விகிதம் கணக்கீட்டாளர்

மாதாந்திர கட்டணம், கடன் தொகை, வருடாந்திர வட்டி விகிதம் மற்றும் மாதங்களில் கடன் காலத்தைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்படுகிறது. வருடாந்திர வட்டி விகிதத்தை 12 இல் வகுத்தால் மாதாந்திர வட்டி விகிதம் கணக்கிடப்படுகிறது, பின்னர் அதை அமோர்டைசேஷன் அட்டவணையில் முதன்மைக்கு பயன்படுத்தப்படுகிறது. இது ஒவ்வொரு கட்டணம் வட்டியையும் முதன்மையின் ஒரு பகுதியையும் உள்ளடக்கியதாக உறுதி செய்கிறது. உருவாக்குதல் கட்டணங்கள் போன்ற கூடுதல் கட்டணங்கள் மாதாந்திர கட்டணத்தில் உள்ளடக்கப்படவில்லை, ஆனால் கடனின் மொத்த செலவுகளை அதிகரிக்கும்.

மொத்த வட்டி, கடன் தொகை, வருடாந்திர வட்டி விகிதம் மற்றும் கடன் காலத்தால் அதிகமாக பாதிக்கப்படுகிறது. அதிக கடன் தொகைகள் மற்றும் வட்டி விகிதங்கள் அதிக வட்டியை உருவாக்குகின்றன. மேலும், நீண்ட கடன் காலங்கள் மாதாந்திர கட்டணங்களை குறைக்கின்றன ஆனால் நீண்ட கால கட்டணத்தால் மொத்த வட்டியை அதிகரிக்கின்றன. மொத்த வட்டியை குறைக்க, கடனாளிகள் சுருக்கமான காலங்கள் மற்றும் குறைந்த வட்டி விகிதங்களை எப்போது வேண்டுமானாலும் அடைய வேண்டும்.

உடன்படிக்கையின் மாதம், முதன்மை செலுத்தப்பட்ட கட்டணங்கள், முன்னணி கட்டணங்களை மீறுகிறது. இது கடனின் ஆரம்ப செலவுகளை மிதமாக்கும் போது உங்கள் கட்டணங்கள் எப்போது ஆரம்பிக்கின்றன என்பதை குறிக்கிறது. கடனாளிகள், கட்டணங்கள் கட்டணத்தை குறைக்கின்றன என்பதைக் உறுதி செய்ய, உடன்படிக்கையின் புள்ளியை விரைவாக அடைய வேண்டும்.

உருவாக்குதல் கட்டணங்கள் பொதுவாக கடனின் முதன்மைக்கு சேர்க்கப்படுகின்றன அல்லது முன்னணி கட்டணமாக செலுத்தப்படுகின்றன, கடனின் மொத்த செலவுகளை அதிகரிக்கின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, $2,000 கடனுக்கு $100 உருவாக்குதல் கட்டணம் 5% கூடுதல் செலவாகும். கட்டணம் கடனில் சேர்க்கப்பட்டால், இது முதன்மையுடன் வட்டியைச் சேர்க்கிறது, மேலும் மொத்த செலவுகளை அதிகரிக்கிறது. கடனாளிகள் கட்டணங்களின் தாக்கத்தை கவனமாக மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும் மற்றும் அவற்றைப் முன்னணி கட்டணமாக செலுத்த முயற்சிக்க வேண்டும்.

கார் தலைப்பு கடன்கள் கடனளிப்பவர்களுக்கு உயர் ஆபத்தாகக் கருதப்படுகின்றன, ஏனெனில் அவை பொதுவாக குறைந்த கிரெடிட் வரலாறு அல்லது மோசமான கிரெடிட் மதிப்பீடுகளை கொண்ட கடனாளர்களுக்கு வழங்கப்படுகின்றன. இந்த ஆபத்தை சமாளிக்க, கடனளிப்பவர்கள் அதிக வருடாந்திர வட்டி விகிதங்களை, பொதுவாக 15% ஐ மீறி, சில பகுதிகளில் மூன்று இலக்கங்களை அடைவதற்காக வசூலிக்கிறார்கள். கடனாளிகள் இந்த விகிதங்களைப் பற்றிய விழிப்புணர்வுடன் இருக்க வேண்டும் மற்றும் கிடைக்கக்கூடிய மிகச்சிறந்த விதிகளை கண்டுபிடிக்க ஒப்பீடு செய்ய வேண்டும்.

கடன் காலத்தை நீட்டிப்பது மாதாந்திர கட்டணங்களை குறைக்கிறது, ஆனால் கடனின் வாழ்க்கை முழுவதும் மொத்த வட்டியை அதிகரிக்கிறது. இது, வட்டி நீண்ட காலமாகக் கணக்கிடப்படுகிறது, மொத்த செலவுகளை அதிகரிக்கிறது. மேலும், நீண்ட காலங்கள் தவறுதலுக்கு ஆபத்தை அதிகரிக்கலாம், ஏனெனில் கடனாளிகள் நீண்ட காலமாக கடனில் உள்ளனர். கடன் காலத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது செலவுகளை குறைப்பதற்கான சமநிலையை பரிசீலிக்க வேண்டும்.

ஆம், கார் தலைப்பு கடனைக் காலத்திற்குள் செலுத்துவது, வட்டியின் அளவைக் குறைக்கிறது. வட்டி, நிலுவையில் உள்ள முதன்மையை அடிப்படையாகக் கொண்டு கணக்கிடப்படுகிறது, கடன் காலத்தின் ஆரம்பத்தில் நிலுவையை குறைப்பது மொத்த வட்டியை குறைக்கிறது. இருப்பினும், சில கடனளிப்பவர்கள் முன்பணம் செலுத்தும் அபராதங்களை விதிக்கலாம், எனவே உங்கள் கடன் ஒப்பந்தத்தைப் பரிசீலிக்கவும் மற்றும் முன்பணம் செலுத்துவது நிதியியல் ரீதியாக பயனுள்ளதாக இருக்கிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்தவும்.

கார் தலைப்பு கடனுக்கான தொழில்நுட்ப அளவுகோல்கள் பிராந்தியத்திற்கும் கடனளிப்பவருக்கும் மாறுபடுகின்றன, ஆனால் உகந்த விதிகள் பொதுவாக 36% க்குக் கீழே வருடாந்திர வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் 12 முதல் 24 மாதங்கள் வரை கடன் காலங்கள் அடங்கும். குறைந்த உருவாக்குதல் கட்டணங்கள் (எ.கா., கடன் தொகையின் 5% க்குக் கீழே) கூடுதல் நன்மை அளிக்கின்றன. கடனாளிகள் மாநில விதிகளை ஆராய வேண்டும், ஏனெனில் சில மண்டலங்கள் வட்டி விகிதங்கள் அல்லது கட்டணங்களை கட்டுப்படுத்துகின்றன, இது நுகர்வோர்களை மோசமான நடைமுறைகளிலிருந்து பாதுகாக்கிறது.