பேடே லோன் கட்டண ஒப்பீட்டு கணக்கீட்டாளர்

ரோலோவர்கள் பேடே கடனின் மொத்த செலவைக் குறிப்பிடத்தக்க அளவில் அதிகரிக்கின்றன, ஏனெனில் நீங்கள் கடனை நீட்டிக்கும் ஒவ்வொரு முறையும், முதன்மை தொகையின் அடிப்படையில் கூடுதல் கட்டணங்களை ஏற்படுத்துகிறீர்கள். எடுத்துக்காட்டாக, கட்டண விகிதம் 20% என்றால், நீங்கள் $500 கடனை இரண்டு முறை ரோலோவ் செய்தால், ஒவ்வொரு ரோலோவிற்கும் $200 கட்டணங்களை செலுத்த வேண்டும், மொத்தமாக $400 கட்டணங்கள் மட்டுமே. இதுவே கடனாளிகள் பல சமயங்களில் கடன் சுழற்சியில் சிக்கிக்கொள்கிறார்கள், ஏனெனில் மீண்டும் மீண்டும் ரோலோவர்கள் விரைவில் முதன்மை தொகையை மீறலாம்.

கட்டண விகிதம் என்பது கடன் முதன்மையின் சதவீதமாகும், பொதுவாக கடன் காலத்திற்கு ஒவ்வொரு முறையும் கணக்கிடப்படுகிறது. இதற்குப் பதிலாக, ஏபிஆர் (ஆண்டு சதவீத விகிதம்) என்பது ஒரு ஆண்டு முழுவதும் கடனெடுக்குவதற்கான செலவைக் குறிக்கிறது, இதில் கட்டணங்களும் வட்டி சேர்க்கப்படுகின்றன. பேடே கடன்களுக்கு பொதுவாக 15-20% கட்டண விகிதங்கள் உள்ளன, ஆனால் அவற்றின் ஏபிஆர் 400% ஐ மீறலாம், குறுகிய கடன் காலங்களால். இந்த வேறுபாட்டைப் புரிந்துகொள்வது, ரோலோவர்கள் நிகழ்ந்தால், நீங்கள் கடனெடுக்குவதற்கான உண்மையான செலவைக் காண உதவுகிறது.

கட்டண விகிதங்கள் அல்லது ரோலோவர் எண்ணிக்கைகளில் சிறிய வித்தியாசங்கள் காலக்கெடுவில் குறிப்பிடத்தக்க செலவுப் பரவல்களை உருவாக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, $500 கடனில் 5% வித்தியாசம் $25 சேமிக்கலாம். நீங்கள் பல முறை ரோலோவ் செய்தால், அந்த சேமிப்புகள் கூட்டாகும். முன்னணி கடன்களை ஒப்பிடுவது, குறிப்பாக உயர்ந்த வட்டி, குறுகிய கால கடன்களை கையாளும் போது, செலவுகளை குறைக்க உறுதி செய்கிறது.

ஆம், பேடே கடன் விதிகள் மாநிலம் அல்லது நாட்டின்படி மாறுபடுகின்றன. சில பகுதிகள் அனுமதிக்கப்படும் ரோலோவர்களின் எண்ணிக்கையை கட்டுப்படுத்துகின்றன அல்லது கடனளிப்பவர்கள் வசூலிக்கக்கூடிய அதிகபட்ச கட்டண விகிதத்தை வரையறுக்கின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, நியூயார்க் போன்ற மாநிலங்களில் கடுமையான வட்டி சட்டங்கள் உள்ளன, இது பேடே கடன்களை நடைமுறையிலிருந்து நீக்குகிறது, மற்றவை, டெக்சாஸ் போன்றவை, பல ரோலோவர்களை அனுமதிக்கின்றன, ஆனால் கடனளிப்பவர்கள் மொத்த செலவுகளை முன்கூட்டியே அறிவிக்க வேண்டும். உங்கள் உள்ளூர் விதிகளைப் புரிந்துகொள்வது, நீங்கள் மோசமான கடன் நடைமுறைகளை மற்றும் அதிக கட்டணங்களை தவிர்க்க உதவுகிறது.

முதன்மை கட்டணத்தை முழுமையாக செலுத்துவது கடனை முடிக்குமா என்ற தவறான கருத்து ஒன்று உள்ளது. உண்மையில், பெரும்பாலான பேடே கடன்கள் முதன்மை மற்றும் கட்டணங்களை இரண்டையும் செலுத்த வேண்டும், இல்லையெனில் ரோலோவர்களுக்கு வழிவகுக்கும், இது செலவுகளை அதிகரிக்கும். மேலும், குறைந்த கட்டண விகிதம் எப்போதும் கடனைச் சிக்கலாகக் குறைவாகச் செய்யும் என்பது தவறான கருத்து; இருப்பினும், குறைந்த விகிதத்தில் அடிக்கடி ரோலோவர்கள் ஒரு உயர் கட்டண விகிதத்துடன் ஒற்றை காலக் கடனுக்கு விடுபட்ட செலவுகளை உருவாக்கலாம்.

செலவுகளை குறைக்க, ஒவ்வொரு கடன் விருப்பத்திற்கும் கட்டண விகிதங்கள் மற்றும் சாத்தியமான ரோலோவர்களுக்கான யதார்த்தமான மதிப்பீடுகளை உள்ளிடவும். சாத்தியமானால், ரோலோவ் செய்யாமல் கடனை செலுத்த முயற்சிக்கவும், ஏனெனில் ரோலோவர்கள் கட்டணங்களை விரைவாக அதிகரிக்கின்றன. மொத்த கட்டணங்களில் குறைவாக உள்ள விருப்பத்தை அடையாளம் காண கணக்கீட்டாளரைப் பயன்படுத்தவும், கடன் காலத்தில் செலுத்துவதற்கான உங்கள் திறனைப் பின்பற்றவும். கூடுதலாக, குறைந்த கட்டணங்கள் மற்றும் மேலாண்மை செய்யக்கூடிய திருப்ப அமைப்புகள் கொண்ட கிரெடிட் யூனியன்கள் அல்லது கட்டணத் தொகுப்புகளை ஆராய்வதைக் கருத்தில் கொள்ளவும்.

பேடே கடன்களுக்கு உலகளாவிய அளவீடுகள் இல்லை, ஆனால் கட்டண விகிதங்கள் பொதுவாக 10% முதல் 20% வரை முதன்மையின் அடிப்படையில் மாறுபடுகின்றன, கடனளிப்பவர் மற்றும் பகுதிக்கு ஏற்ப. கட்டணங்கள் பொதுவாக 2-3 முறை கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன. கடனாளிகள் செயல்திறன் ஏபிஆரைப் பரிசீலிக்கவும், இது 300% முதல் 500% அல்லது அதற்கு மேல் இருக்கலாம். இந்த எண்களை ஒப்பிடுவது, ஒரு கடன் சலுகை யதார்த்தமானது அல்லது அதிக செலவாக இருக்கிறதா என்பதை தீர்மானிக்க உதவுகிறது.

பேடே கடன்களை மீண்டும் மீண்டும் பயன்படுத்துவது கடன் சுழற்சிக்கு வழிவகுக்கும், ஏனெனில் அதிக கட்டணங்கள் மற்றும் ரோலோவர்கள் முதன்மையை செலுத்துவதற்கு கடினமாக்குகின்றன. காலக்கெடுவில், இது உங்கள் நிதிகளை அழுத்தமாக்கலாம், மற்ற கிரெடிட் விருப்பங்களுக்கு அணுகலைக் கட்டுப்படுத்தலாம், மற்றும் செலுத்தாத கடன்கள் கடன் அலுவலகங்களுக்கு அறிவிக்கப்படின் உங்கள் மதிப்பெண்களை பாதிக்கலாம். இந்த விளைவுகளை தவிர்க்க, தனிப்பட்ட கடன்கள், கிரெடிட் ஆலோசனை அல்லது அவசர சேமிப்பு நிதி உருவாக்குவது போன்ற மாற்றுகளைப் பரிசீலிக்கவும், குறுகிய கால, அதிக செலவான கடன்களைப் பற்றிய நம்பிக்கையை குறைக்கவும்.